Discrètes mais puissantes, les APIs (Application Programming Interfaces) ont un impact conséquent sur le monde des trésoriers et la gestion financière des entreprises. Ces interfaces permettent à différents systèmes – ici financiers – de communiquer et d’échanger des données en temps réel, de manière fluide. Petit tour d’horizon du fonctionnement, des avantages et applications des APIs sur la gestion de trésorerie des entreprises.
Trustpair est un bon exemple d’application des APIs. Notre plateforme de prévention de la fraude se connecte par API aux systèmes financiers des grandes entreprises pour automatiser les contrôles de RIB et éradiquer la fraude. Contactez un expert pour en savoir plus !
API : Où, Quoi, Comment et Pourquoi ?
Petits rappels de fonctionnement
Les APIs sont essentiellement des connecteurs numériques qui relient différentes applications et systèmes. Elles agissent comme des ponts, permettant à des logiciels distincts de partager des informations en temps réel, sans nécessiter une intervention manuelle constante.
Prenons l’exemple d’une grande entreprise qui gère ses finances à l’aide d’un logiciel comptable sophistiqué. Traditionnellement, pour mettre à jour le solde de trésorerie, un comptable devrait exporter les données des comptes bancaires dans un fichier, puis les importer dans le logiciel comptable. Ce processus fastidieux est sujet aux erreurs et peut prendre du temps.
Avec une API, ce processus devient automatisé. L’API relie directement les comptes bancaires au logiciel comptable, permettant aux données financières de circuler instantanément. Plus besoin d’exporter ni d’importer manuellement les données, ce qui signifie moins d’erreurs, un gain de temps et une trésorerie à jour en permanence.
Il existe différents types d’APIs :
- Les APIs ouvertes
- Les APIs partenaires
- Les APIs internes
- Les APIs composites
Un Cadre Réglementaire Solide
En Europe, la réglementation joue un rôle crucial dans la promotion des API financières. L’Autorité Bancaire Européenne (EBA) a établi des normes claires pour les API bancaires, obligeant les institutions financières à les rendre accessibles aux fournisseurs de services tiers, dans le cadre de la Directive sur les Services de Paiement Révisée (DSP2). Les APIs sont une brique de l’Open Banking qui vise à promouvoir les échanges entre les institutions et entreprises financières.
En France, l’Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d’Information (ANSSI) a également publié des directives sur la cybersécurité des API pour garantir la protection des données sensibles.
APIs et Gestion de Trésorerie : les Applications Clés
Les APIs peuvent être utilisées dans divers départements d’entreprises. Concentrons-nous sur leur application à la trésorerie de votre entreprise.
Simplification et automatisation des paiements
Les APIs simplifient les processus de paiement, en traitant rapidement et efficacement les factures et les paiements fournisseurs. Les trésoriers peuvent ainsi gagner du temps et réduire les erreurs manuelles. Par exemple, elles peuvent réduire les délais de paiement, améliorant ainsi la rentabilité des entreprises.
Gestion des flux de trésorerie et suivi des liquidités
Les APIs offrent une visibilité en temps réel sur les flux de trésorerie, aidant les trésoriers à mieux anticiper les besoins de liquidités et à optimiser la gestion des fonds de roulement.
Prévisions de trésorerie
En intégrant des données de sources diverses, les APIs alimentent des outils de prévision de trésorerie plus précis, permettant de mieux anticiper les besoins en fonds de roulement et les investissements.
Rapprochements bancaires
Les APIs peuvent automatiser le rapprochement bancaire, simplifiant la réconciliation des comptes et réduisant les risques d’erreurs.
API et Trésorerie : une Alliance Gagnante
L’introduction des APIs dans la gestion de trésorerie apporte un ensemble d’avantages clés qui transforment fondamentalement la manière dont les équipes financières gèrent leurs opérations. Voici un aperçu des avantages les plus significatifs :
Des gains d’efficacité
Les APIs éliminent le besoin de saisie manuelle de données et d’exportation/importation de fichiers. Cela réduit considérablement le temps passé sur des tâches administratives chronophages. Les équipes financières peuvent se concentrer sur des activités stratégiques à plus forte valeur ajoutée. La performance opérationnelle de l’entreprise est améliorée.
Une réduction des Erreurs
L’automatisation des flux de données grâce aux APIs réduit considérablement les risques d’erreurs humaines. Les données sont transférées de manière cohérente et précise entre les systèmes, minimisant ainsi les incohérences et les inexactitudes.
De la visibilité en Temps Réel
Grâce aux APIs, les équipes financières ont désormais une visibilité en temps réel sur leurs flux de trésorerie. Cela signifie qu’elles peuvent prendre des décisions informées instantanément, basées sur des données à jour. Par exemple, elle peut réagir en temps réel aux fluctuations des taux de change, économisant ainsi des millions d’euros en couverture de change inutile.
Une sécurité Améliorée
Les APIs de trésorerie sont conçues pour répondre aux normes de sécurité les plus strictes. Les données financières sensibles sont cryptées et protégées, minimisant ainsi les risques de violations de données. Les équipes financières peuvent avoir confiance dans la sécurité de leurs opérations de trésorerie.
Plus de flexibilité et de personnalisation
Les APIs offrent une grande flexibilité et permettent aux équipes trésorerie de personnaliser leurs processus de gestion de trésorerie en fonction de besoins spécifiques. Elles peuvent choisir les fonctionnalités et les intégrations qui correspondent le mieux à leur entreprise et processus de gestion.
Une réduction des Coûts
La digitalisation des processus de trésorerie grâce aux APIs permet de réduire les coûts opérationnels. Moins de temps et de ressources sont nécessaires pour gérer manuellement les opérations financières. Apprenez-en plus sur les avantages et inconvénients de la digitalisation dans notre article dédié.
Trustpair : un exemple d’API pour la sécurisation financière des entreprises
Cette solution de lutte contre la fraude, illustre parfaitement l’impact positif des APIs dans le domaine de la trésorerie. Trustpair propose une API pour s’intégrer aux systèmes financiers des grandes entreprises, détecter les virements frauduleux et bloquer les transactions suspectes. La plateforme propose aussi une intégration via connecteur natif ou SFTP.
Cette intégration transparente permet aux équipes trésorerie de gagner en sécurité, en efficacité et en tranquillité d’esprit. Grâce à l’API de Trustpair, les risques de fraudes financières sont réduits au minimum, contribuant ainsi à protéger les actifs de l’entreprise.
Pour conclure : l’API, outil d’avenir pour la Trésorerie
En conclusion, les APIs représentent une opportunité majeure pour les trésoriers et les équipes financières. Elles apportent des avantages significatifs en termes d’efficacité, de précision, de visibilité, de sécurité, de flexibilité et de réduction des coûts. En adoptant cette technologie, les entreprises peuvent transformer leur gestion de trésorerie et rester compétitives dans un environnement financier en constante évolution.
Les trésoriers ont tout à gagner en explorant ces opportunités et en choisissant des solutions compatibles avec les APIs pour optimiser leur gestion de trésorerie. Avec une réglementation solide et des exemples convaincants, aux équipes financières de tirer parti de cette révolution numérique.
Et pour en apprendre plus sur la digitalisation du service financier, téléchargez notre livre blanc dédié !