Éliminez la fraude au virement avec Trustpair, solution leader de prévention de la fraude qui automatise le contrôle des coordonnées bancaires de vos tiers.
Appels téléphoniques, emails, recherches dans le référentiel tiers… La vérification manuelle des coordonnées bancaires de vos tiers est insuffisante pour prévenir la fraude au virement. Chronophage et source d’erreur, une seule vérification de RIB prend en moyenne 30 minutes. Notre solution automatisée de protection contre la fraude au virement :
La fraude au virement bancaire se manifeste sous diverses formes. Les fraudeurs utilisent souvent l’ingénierie sociale et des technologies avancées (hacking, deepfake, etc).
Les tentatives de fraude au virement se manifestent souvent via des emails frauduleux – on parle alors de phishing. Pour les identifier, soyez attentifs aux adresses email suspectes, aux éléments graphiques de mauvaise qualité, et aux erreurs linguistiques inhabituelles. Vérifiez bien l’authenticité de toute demande de virement ou de modification d’informations bancaires.
Lors de l’exécution d’un virement, restez vigilants face à des montants anormalement élevés ou à une fréquence inhabituelle de transactions avec un fournisseur. Ces indices peuvent révéler une potentielle fraude en cours. La prudence et la vérification systématique sont essentielles pour protéger votre entreprise contre des tentatives d’escroquerie de plus en plus sophistiquées.
En cas de détection d’une fraude, la réactivité est cruciale. Si un virement frauduleux a été effectué, engagez immédiatement une procédure de recall auprès de votre banque. Cette démarche peut permettre d’annuler le virement et de récupérer les fonds, mais son succès dépend de plusieurs facteurs, notamment la rapidité d’exécution et le type de virement concerné.
Parallèlement, il est essentiel de porter plainte auprès des autorités compétentes, idéalement dans les 24 heures suivant l’incident. N’oubliez pas de signaler également la fraude aux organismes spécialisés tels que PHAROS ou Cybermalveillance.gouv.fr. Ces actions combinées maximiseront vos chances de récupérer les fonds et contribueront à la lutte contre la cybercriminalité.
Avec Trustpair, bénéficiez d’une protection complète contre la fraude au virement, et optimisez vos processus.
Sécurité maximale : Nous automatisons la vérification des coordonnées bancaires dans 190 pays, éliminant les risques liés aux contrôles manuels. Notre technologie de pointe, alliant partenariats bancaires, machine learning et expertise humaine, garantit une fiabilité inégalée des données.
Efficacité opérationnelle : Notre solution délivre un résultat instantané pour 90% des comptes évalués, libérant vos équipes des tâches chronophages. Vos données sont maintenues à jour et vous avez du temps pour des activités stratégiques.
Expérience sur mesure : Nous nous adaptons aux besoins spécifiques de votre grande entreprise. Nos connecteurs natifs s’intègrent parfaitement à vos outils existants, et notre équipe d’experts dédiés co-construit avec vous la solution anti-fraude idéale pour votre organisation.
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La fraude au virement est une arnaque financière de plus en plus répandue en France, où un fraudeur cherche à détourner de l’argent en manipulant des opérations bancaires légitimes. Cette pratique illégale cible aussi bien les particuliers que les sociétés, causant des préjudices financiers importants.
Le fraudeur peut usurper l’identité d’un bénéficiaire autorisé ou manipuler les informations bancaires pour rediriger des virements vers son propre compte. Contrairement aux fraudes à la carte bancaire, les virements frauduleux sont souvent plus difficiles à détecter et à contester.
Les banques et leurs services de sécurité travaillent constamment pour prévenir ces arnaques, mais la responsabilité est souvent partagée avec le client. En cas de fraude, il est crucial de réagir rapidement : contacter sa banque, porter plainte et demander un éventuel remboursement. Cependant, le droit bancaire ne garantit pas toujours la restitution des fonds.
Pour se protéger, il est recommandé de vérifier scrupuleusement chaque opération, d’être vigilant face aux demandes de virement inhabituelles, et de ne jamais communiquer ses informations bancaires par téléphone ou en ligne sans vérification préalable.
En cas de fraude au virement avérée, vous pouvez demander un retour de fonds (recall virement). Toutefois, quand les fonds s’envolent vers des comptes à l’étranger, les récupérer devient quasiment impossible. Il vaut donc mieux mettre en place des mesures de prévention adaptées et efficaces contre la fraude au virement.
Former et sensibiliser les collaborateurs, en les renseignant sur les techniques de fraude au virement et quels comportements avoir et lesquels sont prohibés (comme agir dans l’urgence). Il est crucial de les former régulièrement aux bonnes pratiques de sécurité informatique.
Établir une cartographie des risques en identifiant les étapes de votre chaîne de paiement les plus à risque.
Limiter les accès spéciaux des collaborateurs aux données sensibles, comme le référentiel client. Vous pouvez par exemple déterminer une liste réduite de personnes autorisées à modifier les informations bancaires des fournisseurs.
Mettre en place des techniques de double validation des virements, de mots de passe, de code ou de questions secrètes. Pour encore plus d’efficacité, mettez en place la ségrégation des tâches et le principe des 4 yeux.
Procéder systématiquement à la vérification de l’identité et des coordonnées bancaires d’un fournisseur : dans le cadre de campagnes de paiement mais aussi en cas de demande de modification de coordonnées bancaires. En effet, c’est l’une des principales méthodes utilisées par les escrocs pour réaliser des fraudes au virement. Ils se font passer pour un fournisseur et changent les coordonnées bancaires pour introduire un compte frauduleux dans le référentiel tiers. C’est là ou une solution comme Trustpair est nécessaire : elle digitalise et sécurise tous les processus de vérification des RIB, empêchant les erreurs ou la fraude.
Traiter chaque demande de changement de RIB comme une potentielle fraude.
Vérifier et mettre à jour régulièrement le référentiel tiers.
La fraude au président, aussi appelée fraude au FOVI (Faux Ordres de Virement) est également très populaire et a touché 37% des entreprises françaises en 2023.
L’arnaque au président consiste pour l’escroc à se faire passer pour un dirigeant de l’entreprise, puis à contacter un membre de l’équipe financière. Usant de charme ou de menaces, l’arnaqueur exige de la personne un « virement exceptionnel », « urgent » et « confidentiel », prétextant par exemple une OPA ou une introduction en Bourse, et en faisant parfois intervenir un faux avocat pour appuyer la demande. Sous pression, la victime s’exécute, et les fonds sont transférés sur le compte bancaire du fraudeur.
Ce type de fraude au virement bancaire suspect peut provoquer des dégâts colossaux : 33% des entreprises victimes de fraude ont subi un préjudice supérieur à 10 000 euros en 2021. Et cela peut être encore plus dramatique : Michelin et Vallourec en ont fait les frais en 2013, avec un préjudice respectif de 1,6 et plus de 20 millions d’euros.
Traduit par « hameçonnage » en français, le phishing est à l’origine de 22% des cas de violation de données et a concerné 85% des entreprises en 2020 d’après le cabinet Kratikal.
Le phishing utilise l’usurpation d’identité et vise à récolter illégalement des informations sensibles, comme des mots de passe ou encore des données bancaires, le plus souvent par courriel.
Le fraudeur peut alors extorquer des fonds à sa victime ou revendre ces données sur le Dark Web.
Selon l’APDC, la fraude interne est à l’origine d’une « perte d’au moins 5% du chiffre d’affaires des sociétés ».
Elle consiste pour un ou plusieurs collaborateurs à tromper l’entreprise afin d’obtenir des avantages personnels, notamment financiers.
L’arnaqueur peut alors s’adonner à la corruption, divulguer des informations importantes ou erronées, abuser des notes de frais, voler le matériel de l’entreprise, etc.
Il peut aussi s’agir de collaborateurs clés ayant accès à certains logiciels spéciaux, par exemple pour changer un RIB au sein du référentiel tiers, et le remplacer par des coordonnées frauduleuses, ce qui devient alors un type de fraude au virement bancaire.
Sur tous les cas recensés par PWC Global Economic Crime Survey, plus d’un tiers « ont coûté plus de 100 000 euros ».
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