Vérification compte bancaire tiers : une étape clé pour lutter contre la fraude ?

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En 2023, 64% des entreprises ont été victimes d’au moins une tentative de fraude.  Les fraudeurs ont recours à des techniques très diverses et souvent sophistiquées pour piéger les Directions financières. Certaines sont si bien rodées qu’il paraît impossible de s’en prémunir. Pourtant, un seul point de vérification permet de se prémunir contre la majorité des fraudes : la vérification du compte bancaire des tiers. Comment la vérification de ces données fragiles joue-t-elle un rôle important dans la lutte contre la fraude et comment l’effectuer efficacement ? Explications.

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Les coordonnées bancaires, des données volatiles

Pour identifier un compte bancaire, trois coordonnées sont à prendre en compte :

  • le nom du titulaire du compte
  • le nom de la banque 
  • le numéro du compte.

Ces données sont très précieuses, puisque sans elles il n’est pas question d’identifier un compte bancaire.

Cependant, elles sont aussi fragiles : les coordonnées bancaires des tiers sont des données extrêmement volatiles. Elles peuvent facilement être usurpées ou contrefaites. Leur compromission peut entraîner des dommages financiers importants pour l’entreprise victime du vol. 

“La donnée IBAN est extrêmement volatile, pourtant il faut savoir valider cette donnée avant de procéder à un paiement.” Frédéric Paresy

Il est donc essentiel pour les Directions financières des entreprises de connaître les risques de fraude pour prévenir celles-ci efficacement et ainsi renforcer leurs processus de vérification IBAN de compte bancaire.

Les différents risques de fraudes au virement

Mettre en place un processus de vérification de compte bancaire efficace permet de se protéger contre l’usurpation d’identité. Ce type de fraude au virement, qui repose sur le fait de s’adresser sans le savoir au mauvais interlocuteur, a de nombreuses formes. Fraude au présidentfraude au faux fournisseur ou encore la fraude au faux client…  Toutes impliquent toutes de piéger les directions financières et d’obtenir un virement qui sera envoyé sur un compte bancaire frauduleux.

Parmi les moyens employés par les escrocs, la fraude documentaire est efficace pour déjouer les éventuels processus de contrôle mis en place par les entreprises. Elle consiste à créer de faux documents, comme une fausse facture ou un faux RIB pour recevoir un paiement sur un compte bancaire frauduleux. Elle est difficile à repérer.

Les fraudes ne sont pas toujours le fait d’escrocs chevronnés, mais sont parfois réalisées par des employés peu scrupuleux. Ceux-ci connaissent la faiblesse des processus de vérification de compte bancaire.  Ils en profitent pour commettre une fraude interne en s’immisçant dans la base de données de l’entreprise pour détourner des fonds.

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Comment vérifier les comptes bancaires de vos tiers pour éviter la fraude ?

Pour sécuriser la chaîne de paiements et l’ensemble des étapes du processus P2P, les directions financières des entreprises doivent maîtriser les données de leurs tiers et assurer un contrôle sans faille des comptes bancaires.

Plusieurs techniques manuelles et historiques existent : 

  • Les appels et contre-appels permettent d’échanger en direct avec le tiers et de s’assurer qu’il s’agit de la bonne personne.
  • La validation via échange de mail offre du recul pour sécuriser la transaction.
  • Le principe des 4 yeux consiste à faire vérifier chaque étape du processus de validation par une personne différente.
  • La ségrégation des tâches demande de faire vérifier par au moins deux personnes différentes la gestion du référentiel tiers et des paiements.
  • Le principe de la double signature permet de manière similaire de faire valider la transaction par deux personnes.

Les entreprises ont tendance à utiliser plusieurs méthodes pour vérifier les comptes bancaires et tenter de se protéger efficacement contre les fraudes. La double signature et le contre-appel sont les actions les plus répandues dans les entreprises françaises, dans respectivement 78% et 66% des cas.

Cependant, celles-ci ont leurs limites. Elles sont chronophages, puisqu’une vérification selon ces méthodes prend au moins 30 minutes à être validée. Et surtout elles sont faillibles. En effet, elles reposent toutes sur le contrôle manuel et le risque d’erreur humaine est réduit mais il n’est pas totalement éliminé.

Trustpair, la solution pour contrôler les coordonnées bancaires de vos tiers

Pour sécuriser les transactions et corriger les failles des techniques manuelles, recourir à des solutions digitales permet d’assurer la vérification des comptes bancaires des tiers.

Trustpair est une solution SaaS qui assure la sécurité des paiements et automatise le contrôle des tiers. Elle garantit un contrôle automatique des coordonnées bancaires tiers et audite en continu les données tiers.

La solution effectue une dernière vérification au moment du règlement, pour une vérification des comptes bancaires optimale. En cas d’anomalies ou de suspicions de fraude, la Direction financière est immédiatement alertée. Elle peut réagir rapidement pour corriger l’erreur et se protéger d’une potentielle tentative de fraude.

Vérification compte bancaire : les points clés 

  • Vérifier un compte bancaire tiers est essentiel pour sécuriser les paiements et prévenir des tentatives de fraude bancaire toujours plus sophistiquées (fraude au virement, au président, au faux fournisseur, etc.).
  • Les coordonnées bancaires (numéro IBAN, titulaire du compte, code de la banque) sont des informations volatiles et sensibles, faciles à falsifier ou à détourner en cas de faille dans la chaîne de paiement.
  • Les méthodes traditionnelles (contre-appel, double signature, principe des 4 yeux) pour vérifier un RIB sont chronophages et inefficaces face à des fraudeurs de plus en plus ingénieux.
  • La fraude peut aussi venir de l’intérieur : sans un contrôle automatisé et rigoureux, les erreurs humaines ou les détournements de fonds peuvent conduire à des pertes financières importantes.
  • Trustpair vérifie les comptes bancaires de manière automatisée, continue et fiable en bloquant les opérations frauduleuses avant qu’elles ne soient exécutées.

FAQ
Questions les plus courantes

Parcourez les différentes sections et trouvez les réponses à vos questions

La vérification d’un compte bancaire est une étape clé pour sécuriser vos transactions et lutter efficacement contre la fraude. Pour vérifier l’authenticité d’un compte bancaire (qu’il s’agisse d’un fournisseur, client ou partenaire), plusieurs méthodes existent, mais toutes ne se valent pas.

Voici les principales étapes et conseils à suivre :

  • Analyser le numéro IBAN : chaque IBAN suit un format précis (code pays, clé de contrôle, numéro de compte bancaire, etc.). Un simple contrôle de structure permet déjà d’identifier certaines erreurs de saisie. Par exemple, un IBAN français commence par « FR » suivi de 25 chiffres.
  • Confirmer les coordonnées avec le titulaire : pour toute modification ou ouverture d’un compte, il vous faut confirmer que les informations (nom du titulaire du compte, banque, etc.) sont exactes. Les vérifications manuelles sont possibles, mais elles sont lourdes à gérer et présentent un risque d’erreur humaine élevé, surtout avec un grand volume de tiers.
  • Utiliser un outil de vérification automatisé : pour les entreprises, des solutions comme Trustpair permettent une vérification automatique et continue des coordonnées bancaires pendant l’ensemble du processus de paiement. Le logiciel détecte toute anomalie (compte inexistant, compte non associé à l’entité déclarée, etc.) et bloque les tentatives de fraude avant tout virement.

En résumé, pour valider un compte et garantir la sécurité de vos opérations, il est crucial de vérifier le numéro IBAN, d’identifier le titulaire, de croiser les données avec des sources fiables et, idéalement, de s’appuyer sur un outil automatisé.

Les banques jouent un rôle essentiel dans la vérification des fraudes, notamment pour sécuriser les transactions (virements, paiements par carte bancaire, etc.) et protéger les comptes de leurs clients, entreprises comme particuliers.

Voici les principaux mécanismes et méthodes utilisées :

  • Systèmes de détection automatique : les institutions financières s’appuient sur des outils de vérification automatisés, capables de repérer en temps réel des opérations suspectes : montants anormaux, virements vers des pays à risque, comptes nouvellement ouverts, etc.
  • Contrôle des connexions et authentifications : chaque connexion à un espace client ou à un système de gestion de comptes est analysée (lieu, appareil, adresse IP) pour détecter d’éventuelles intrusions frauduleuses. Des codes de validation (SMS, 2FA, etc.) sont souvent demandés.
  • Surveillance des transactions : la banque peut bloquer un virement si elle soupçonne une fraude. Cela peut déclencher une enquête ou une demande de confirmation. Si la banque détecte un comportement inhabituel ou une tentative de fraude, elle peut suspendre temporairement l’opération et demander des justificatifs avant validation.

Pour les entreprises, la vérification des comptes bancaires ne repose pas uniquement sur les contrôles de la banque. Il est fortement recommandé de vérifier un compte bancaire en amont du paiement avec une solution spécialisée comme Trustpair, qui automatise le processus de validation, croise les données bancaires avec des sources officielles, et protège les entreprises des fraudeurs.

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