Le guide pour détecter les fraudes dans votre entreprise

Dans cet article
Table des matières
Like it? Share it

64% des entreprises françaises ont subi au moins une tentative de fraude en 2023. Ce chiffre souligne l’importance de la détection de la fraude pour les entreprises B2B.  Les fraudeurs redoublent d’inventivité : ils mènent des recherches approfondies sur leurs cibles et utilisent des moyens technologiques sophistiqués. La cybercriminalité est aujourd’hui une des composantes essentielles de la fraude. Les entreprises sont des cibles prioritaires au vu des flux financiers massifs qu’elles manipulent. Il est crucial d’intégrer des processus efficaces de détection de la fraude à la chaîne de paiement de l’entreprise. Quelles sont les bonnes pratiques de protection contre la fraude ? Comment être sûr de bien détecter les activités frauduleuses ? Des solutions technologiques permettent-elles d’optimiser ce processus ? Explications.

Avec la plateforme Trustpair, le système de détection de la fraude est automatisé. À chaque nouvelle modification de la base tiers, notre solution réalise un contrôle systématique. Vous voulez en apprendre plus, contactez l’un de nos experts !

Luttez contre la fraude - Demande de demo - trustpair

Le contrôle des coordonnées bancaires en amont : une étape essentielle pour la détection de la fraude

Les fraudeurs ont recours à des techniques variées pour détourner les fonds d’une entreprise. Plus vous serez informés, plus vous pourrez repérer une éventuelle fraude !

Types de fraude et modes opératoires

Le plus souvent, l’arnaque consiste à se faire passer pour un fournisseur de l’entreprise. On parle alors d’une fraude au faux fournisseur. Sous couvert de sa fausse identité, le fraudeur contacte le service comptabilité pour l’informer d’un changement de coordonnées bancaires.

Le nouveau RIB est renseigné dans la base tiers : lors des prochaines transactions, les sommes seront transférées sur un compte frauduleux, et non sur le compte dudit fournisseur. Ce type de fraude touche particulièrement les grandes entreprises qui gèrent un grand nombre de fournisseurs, dans différents pays.

Il existe d’autres techniques de fraude, comme la fraude au président. Dans ce cas, le fraudeur prétend être l’un des dirigeants de l’entreprise. Il contacte directement un membre des services financiers (comptable, DAF, etc.) pour exiger un virement unique et secret. Cette forme de fraude a la particularité de compter sur l’autorité du dirigeant pour abuser de la confiance des victimes. Parfois, la fraude émane des employés de l’entreprise eux-même : on parle alors de fraude interne. 

Ces différentes formes de fraude reposent sur le vol d’identité et l’ingénierie sociale.  Le fraudeur étudie ses cibles et analyse les données et les informations personnelles afin d’être le plus convaincant possible. La détection de la fraude apparaît alors difficile. Malgré leur variété, ces arnaques visent toutes à s’insérer dans la base tiers et à y entrer des coordonnées bancaires frauduleuses. La fiabilité et l’intégrité de la base tiers sont donc essentielles pour détecter la fraude.

Le contrôle des coordonnées bancaires doit donc être le point focal de votre lutte contre la fraude. À chaque modification de la base tiers, un contrôle doit être effectué pour s’assurer de l’authenticité de l’interlocuteur et détecter les comportements frauduleux. Pour prévenir et détecter les fraudes de manière efficace, le mieux est de pouvoir mener des vérifications très régulières, ce qui est difficile en cas de contrôles manuels.

Vous voulez en apprendre plus les risques liés aux tiers ? Consultez notre livre blanc dédié.

Livre blanc gestion des risques de tiers

 

Les limites des contrôles manuels dans la détection de la fraude

Les contrôles manuels des tiers pour la prévention des fraudes sont faillibles : l’erreur humaine existe. Quand on sait qu’un contrôle manuel de RIB devrait durer 30 minutes à minima et que les entreprises ont des bases tiers de plusieurs milliers de contacts, il n’est pas surprenant que ces contrôles soient parfois délaissés. Une opportunité de plus pour les escrocs et une porte ouverte aux tentatives de fraude !

Ces contrôles sont chronophages et empêchent les collaborateurs de se concentrer sur les tâches à plus forte valeur ajoutée. Une plateforme réalisant des contrôles automatisés et profitant de la puissance de l’IA est préférable pour lutter contre la fraude, tant en termes d’efficacité que de sécurité.

Ces plateformes permettent de prévenir les fraudes automatiquement, en envoyant des alertes en temps réel en cas de tentative de fraude. Notre plateforme antifraude collaborative, Trustpair, utilise l’IA et le Machine-Learning. Elle propose un contrôle intelligent des données et risques tout au long de la chaîne de paiement. La prévention de la fraude est efficace et le risque de fraude réduit à 0 grâce à nos solutions.

 

Digitalisez la chaîne de paiement pour une détection de la fraude efficace

La chaîne de paiement, aussi appelée Procure-to-Pay ou Purchase-to-Pay, regroupe de nombreuses étapes :

  • Identification des fournisseurs
  • Recherche de produits ou services
  • Création de la demande d’achat et du bon de commande
  • Réception de la marchandise
  • Création, envoi et rapprochement de la facture
  • Règlement de la facture

 

Certaines de ces étapes sont des cibles privilégiées pour frauder. Par exemple, lors de la facturation, l’arnaqueur s’insère dans la base tiers et remplace les coordonnées d’un fournisseur par celles d’un compte bancaire frauduleux. Cette falsification peut mener à des pertes financières importantes, sans compter l’impact sur les relations commerciales de votre entreprise.

De nombreuses entreprises sont toutefois conscientes des menaces et procèdent à une évaluation du risque pour contrer la fraude. Les fraudeurs s’adaptent alors : ils étoffent et diversifient leur stratégie en multipliant les points d’entrée tout au long de la chaîne de paiement.

Lors de la première étape par exemple, une entreprise qui recherche des fournisseurs peut recevoir d’intéressantes propositions via divers courriels pour des produits à bas prix. L’entreprise ouvre le courriel et est alors réorientée vers une fausse page de paiement et commande des biens qu’elle ne recevra jamais.

Chaque étape de la chaîne de paiement est susceptible d’être ciblée par les fraudeurs. De plus, l’éclatement de ces étapes entre différents services et plateformes fragilise les processus et facilite fraude et abus. Protéger votre entreprise est d’autant plus compliqué que ses activités sont mondialisées.

Adopter notre solution permet de combattre la fraude grâce à la centralisation et à la dématérialisation. Notre plateforme Trustpair effectue un contrôle automatique et systématique des coordonnées bancaires. Elle se déploie de plus tout au long de la chaîne de paiement. La plateforme est collaborative et se connecte directement à vos outils Achat, ERP et TMS existants grâce à des connecteurs natifs.

D’autres types de fraudes existent et perdurent et mettent à mal la sécurité informatique et comptable de votre entreprise. Ce guide peut vous aider à prévenir tous ces problèmes internes.

 

Choisissez une plateforme dotée des dernières avancées en matière d’Intelligence Artificielle

Une plateforme anti-fraude est une solution collaborative qui se déploie rapidement au sein de l’entreprise et des différents services (achat, comptabilité, facturation, etc.). Ce genre de plateforme dispose d’accès interbancaires qui lui permettent de vérifier l’authenticité des personnes physiques et morales. La solution contrôle le couple compte bancaire / identité du bénéficiaire et détecte les anomalies et fraudes commises. La détection de la fraude est assurée ! C’est une solution bien plus efficace pour stopper les criminels que le contrôle manuel de RIB.

Avec notre solution, le contrôle des RIB pour votre plateforme B2B est automatisé. Trustpair vérifie la corrélation coordonnée bancaire / identifiant d’entreprise et alerte en cas d’anomalies ou de fraudes détectées. Par ailleurs, chaque année, environ 30% des données de la base tiers deviennent obsolètes : la plateforme réalise donc un audit interne continu. Les processus pour lutter contre les fraudes gagnent en efficacité. La fraude au virement est éradiquée.

Les contrôles pour empêcher la fraude sont à la fois plus efficaces et plus rapides. Grâce à l’automatisation, les collaborateurs gagnent du temps et peuvent se concentrer sur les missions à forte valeur ajoutée.

Digitaliser processus contrôles des tiers - Demo Trustpair

Pour résumer :

  • Les types de fraude sont nombreux et diversifiés : fraude au faux fournisseur, changement de RIB, fraude au président, fraude documentaire avec faux documents, etc.
  • L’intégralité de la chaîne de paiement est susceptible d’être ciblée par les fraudeurs, mais certaines sont plus à risque (fraude commise au moment de la facturation notamment)
  • Les contrôles manuels sont faillibles et chronophages : environ 30 minutes par vérification. Ils augmentent les risques de fraude.
  • Une solution de détection de la fraude comme Trustpair permet l’automatisation des contrôles, de repérer systématiquement les erreurs et risques de fraude potentielle et donc de limiter la fraude.

Autres articles

FAQ
Questions les plus courantes

Parcourez les différentes sections et trouvez les réponses à vos questions

Afin de détecter les fraudes, il faut contrôler régulièrement les coordonnées bancaires de la base tiers. Via diverses techniques, les fraudeurs s’emploient en effet à introduire des RIB frauduleux en se faisant passer, la plupart du temps, pour les fournisseurs de l’entreprise. Il est donc nécessaire de procéder à des contrôles réguliers.

Ces processus de vérification sont toutefois chronophages et démotivants pour les collaborateurs. Le risque d’erreur n’est pas à négliger non plus. Dès lors, pour la détection de la fraude, il est recommandé d’opter pour une solution agile, automatisée et profitant de l’IA, comme Trustpair. La fraude avérée diminue – voire est éradiquée – et les équipes finance ont plus de temps pour des tâches à forte valeur ajoutée.

Il existe de multiples types de fraudes bancaires :

  • Fraude aux traders malhonnêtes
  • Arnaque aux prêts
  • Blanchiment d’argent
  • Phishing / harponnage
  • Fraude à l’escompte de factures
  • Fraude par virement bancaire
  • La fraude interne

Comme pour la fraude auprès des entreprises, les arnaques bancaires ont parfois recours à l’usurpation d’identité. Par exemple, pour la fraude par virement bancaire, l’escroc peut se faire passer pour un dirigeant de la société auprès d’un collaborateur afin d’obtenir un virement urgent. Généralement, il dispose de nombreux renseignements personnels sur sa victime pour rendre son attaque crédible. C’est la fraude au président, qui vise régulièrement les entreprises de toute taille.

Notre système de gestion des risques fournisseurs et financiers utilise plusieurs méthodes et modèles pour bloquer les transactions frauduleuses. Notre plateforme – basée sur le machine learning et sur un algorithme unique – vérifie en temps réel les informations bancaires de vos partenaires commerciaux. Cette analyse automatique est possible grâce à un accès à de nombreuses sources bancaires internationales. Elle permet une authentification en temps réel des comptes bancaires et autres informations.

Une surveillance continue et automatisée facilitera par ailleurs le travail des équipes finance, leur laissant plus de temps pour la gestion des cas les plus à risque.

Nous offrons de nombreuses autres fonctionnalités pour prévenir les risques : accès et authentification personnalisés par utilisateur, application en ligne, intégration directe dans l’écosystème technique, dashboards complets, vérification de chaque transaction financière avant qu’elle ne soit exécutée.