La protection contre la fraude au virement repose sur trois piliers : la vérification systématique des coordonnées bancaires, la sécurisation des processus internes et la surveillance continue des paiements. Pour protéger son entreprise de la fraude au virement, il faut combiner contrôles humains, outils de pointe et procédures strictes.
La fraude au virement (aussi appelée fraude au faux RIB ou fraude au faux fournisseur) consiste à usurper l’identité d’un tiers afin de détourner un paiement vers un compte bancaire frauduleux. Elle s’appuie souvent sur le phishing, l’ingénierie sociale ou le hacking. Trustpair protège votre entreprise contre la fraude au virement en contrôlant automatiquement et systématiquement les coordonnées bancaires avant que les virements ne soient exécutés.
Protection Fraude au Virement : Les Points Clés
- La fraude au virement bancaire repose principalement sur l’usurpation d’identité (faux fournisseur, fraude au président, phishing, fraude interne).
- Les signaux d’alerte incluent les demandes urgentes de changement de RIB, les emails suspects et les montants inhabituels.
- La meilleure protection contre la fraude au virement combine sensibilisation des équipes, contrôle interne strict et vérification systématique des coordonnées bancaires via une solution comme Trustpair.
- Les solutions de contrôle automatique des virements permettent une surveillance continue et réduisent le risque d’erreur humaine.
- En cas de fraude avérée, il faut agir immédiatement : recall bancaire, dépôt de plainte et signalement aux autorités compétentes.
Quels sont les différents types de fraude au virement bancaire ?
Il existe différents types de fraude au faux rib, comme :
- La fraude au faux fournisseur
- La fraude au président
- Le phishing
- La fraude interne
La fraude au faux fournisseur
Dans un scénario de fraude au faux fournisseur (en savoir plus dans notre article dédié), l’escroc collecte des informations sur les fournisseurs d’une entreprise, afin de se faire passer pour l’un d’eux. Il contacte ensuite une cible stratégique (comme un comptable ou une personne des équipes Achats) en l’informant d’un changement de ses coordonnées bancaires.
Une fois le changement effectué dans la base tiers, c’est donc le faux fournisseur qui recevra les fonds. C’est également pour cette raison que cette fraude au virement bancaire est appelée arnaque au faux RIB. De « quelques » milliers d’euros à plusieurs millions, ce type de fraude au virement fait des ravages.
Depuis quelques années, l’intelligence artificielle rend ce type de fraude encore plus indétectable et redoutable : les fraudeurs utilisent l’IA pour générer des emails frauduleux par centaines, du code pour infiltrer les systèmes de messagerie des fournisseurs en quelques minutes, des deepfakes etc. Avec l’IA, la fraude est entrée dans une nouvelle ère.
Fraude au président
L’arnaque au président consiste pour l’escroc à se faire passer pour un dirigeant d’entreprise, puis à contacter un membre de l’équipe financière. Usant de charme ou de menaces, l’escroc demande un « virement exceptionnel », « urgent » et « confidentiel », prétextant par exemple une OPA ou une introduction en Bourse, et en faisant parfois intervenir un faux avocat pour appuyer la demande. Sous pression, la victime s’exécute, et les fonds sont transférés sur le compte bancaire du fraudeur.
Ce type de fraude au virement peut provoquer des dégâts colossaux : « 33% des entreprises victimes de fraude » ont subi un préjudice supérieur à 10 000 euros en 2021. Et cela peut être encore plus dramatique : Michelin et Vallourec en ont fait les frais en 2013, avec un préjudice respectif de 1,6 et plus de 20 millions d’euros.
Le phishing
Pour ce type de fraude, le fraudeur utilise l’usurpation d’identité et vise à récolter illégalement des informations sensibles, comme des mots de passe ou encore des accès aux moyens de paiement, le plus souvent par email. Il peut alors extorquer des fonds à sa victime ou revendre ces données sur le Dark Web.
Le fonctionnement du phishing repose sur la manipulation des victimes par email, sms ou même appel téléphonique, grâce à une collecte d’informations en amont – en ligne, sur les réseaux sociaux, etc. On parle alors d’ingénierie sociale.
La fraude interne
La fraude interne consiste pour un ou plusieurs collaborateurs à tromper l’entreprise afin d’obtenir des avantages personnels, notamment financiers. Cela peut passer par de la corruption, la divulgation d’informations importantes ou erronées, l’abus de notes de frais, le vol du matériel de l’entreprise, etc. Il peut également s’agir de collaborateurs disposant d’accès sensibles à certains outils internes, leur permettant de modifier un RIB dans le référentiel tiers et d’y substituer des coordonnées bancaires frauduleuses, constituant ainsi une fraude au virement bancaire interne.
Comment reconnaître une tentative de fraude au virement ?
Plusieurs signaux doivent alerter vos services, notamment dans les emails reçus par vos collaborateurs. En effet, les fraudeurs opèrent souvent par email, tentant d’usurper l’identité d’un fournisseur ou d’un haut dirigeant de l’entreprise pour initier un virement frauduleux.
Vous pouvez détecter un email frauduleux à :
- Une adresse email qui ressemble à l’adresse email que vous connaissez mais qui comporte quelques différences (lettres en plus et en moins, etc.)
- Des éléments graphiques de communication qui semblent artisanaux et de mauvaise qualité
- Des fautes d’orthographe ou de grammaire ou un style qui ne ressemble pas au style habituel de l’interlocuteur
- Un ton pressant, urgent ou qui ne ressemble pas à la tonalité habituelle de votre interlocuteur
Avant de réaliser le moindre virement à un tiers ou de modifier ses informations, il est crucial de vérifier l’authenticité du contact et des informations transmises – surtout lorsqu’il s’agit d’informations bancaires.
Si la demande de virement est en cours d’exécution, d’autres éléments peuvent vous alerter et vous empêcher de valider le virement final :
- Des montants anormaux par rapport aux montants que vous avez l’habitude de transférer à vos fournisseurs
- Une temporalité anormale : vous avez déjà effectué un virement bancaire à ce fournisseur récemment
Les gestes barrières contre la fraude au virement
En cas de fraude au virement avérée, vous pouvez demander un retour de fonds (recall virement). Toutefois, quand les fonds sont transférés sur des comptes à l’étranger, récupérer son dû devient quasiment impossible. Il vaut donc mieux mettre en place des mesures de prévention adaptés et efficaces contre la fraude au virement.
- Former et sensibiliser les collaborateurs, en leur présentant les différentes techniques de fraude au virement, leur expliquant les comportements à adopter et à éviter (comme agir dans l’urgence). Il est crucial de les former régulièrement aux bonnes pratiques de sécurité informatique.
- Etablir une cartographie des risques en identifiant les étapes de votre chaîne de paiement les plus à risque.
- Limiter les accès des collaborateurs aux données sensibles, comme le référentiel client. Vous pouvez par exemple déterminer une liste réduite de personnes autorisées à modifier les informations bancaires des fournisseurs.
- Mettre en place des techniques de double validation des virements, de mots de passe, de code ou de questions secrètes. Pour encore plus d’efficacité, mettez en place la ségrégation des tâches et le principe des 4 yeux.
- Procéder systématiquement à la vérification de l’identité et des coordonnées bancaires d’un fournisseur : dans le cadre de campagnes de paiement mais aussi en cas de demande de modification de coordonnées bancaires. En effet, comme on l’a vu, c’est l’une des principales méthodes utilisées par les escrocs pour réaliser des fraudes au virement. Ils se font passer pour un fournisseur et changent les coordonnées bancaires pour introduire un compte frauduleux dans le référentiel tiers.
- Traiter chaque demande de changement de RIB comme une potentielle fraude.
- Vérifier et mettre à jour régulièrement le référentiel tiers.
En plus de ces process internes, l’entreprise doit utiliser une plateforme comme Trustpair pour contrôler les coordonnées bancaires en continu, de manière automatique.
Décupler la sécurité de son entreprise grâce au digital
Plusieurs outils peuvent aider les entreprises à prévenir la fraude au virement :
- Vous pouvez commencer par utiliser un antivirus pour sécuriser les ordinateurs et le réseau des employés.
- Vous pouvez aussi renforcer votre sécurité grâce à un VPN – les noms de NordVPN, Surfshark ou encore PureVPN peuvent vous dire quelque chose. Les Virtual Private Networks assurent anonymat et confidentialité des données sur Internet. En plus de masquer l’IP, les VPN embarquent des fonctionnalités spécifiques, comme le coffre-fort numérique, permettant de stocker tous types de données sensibles sur un Cloud sécurisé.
- La solution la plus efficace est d’utiliser une solution de contrôle des virements sécurisée comme Trustpair. Ce type de logiciel vérifie l’ensemble du référentiel tiers grâce à un large accès à des sources de données externes, et alerte en cas d’anomalie. Le service fonctionne automatiquement et en continu. Toute nouvelle entrée (changement de RIB, ajout d’un fournisseur, campagne de paiement) est donc systématiquement vérifiée en temps réel.
Sécurisez vos opérations de paiement avec Trustpair et renforcez votre protection contre la fraude au virement : contactez un expert !
Comment réagir en cas de fraude avérée ?
Il y a plusieurs étapes et critères à respecter si vous détectez une escroquerie dans votre entreprise :
- Soyez réactifs. Si le virement est déjà passé, il est crucial de réagir rapidement avant que le virement ne passe d’un compte à un autre jusqu’à un compte à l’étranger ou il sera quasiment impossible de récupérer les fonds. Dans certains cas – notamment le virement SEPA instantané – la réactivité n’y changera rien : en effet, ce type de virement instantané est irrévocable quelle que soit la banque.
- Engagez une procédure de recall. Le recall permet d’annuler un virement et de récupérer les sommes perdues, à condition que plusieurs conditions soient respectées. Il faut qu’il y ait eu un problème technique, un doublon ou une fraude avérée. Dans ces trois cas, la banque du donneur d’ordre contacte la banque du bénéficiaire pour tenter de récupérer les fonds. Malheureusement, si l’argent a déjà été transféré sur le compte du bénéficiaire, le recall ne pourra pas aboutir même si vous êtes dans votre bon droit.
- Portez plainte. Il est crucial de porter plainte auprès de la police ou de la gendarmerie dès que possible, préférablement dans les 24h suivant l’exécution du virement. Il faut aussi signaler la fraude aux autorités dédiées aux arnaques comme PHAROS ou Cybermalveillance.gouv.fr.
Pour conclure
La fraude au virement bancaire est aujourd’hui l’un des risques financiers les plus critiques pour les entreprises. Seule une protection contre la fraude au virement structurée et continue, combinant prévention humaine, contrôles internes stricts et vérification automatisée des coordonnées bancaires, permet de sécuriser durablement les paiements. Anticiper reste toujours plus efficace que tenter de récupérer des fonds une fois le virement exécuté.