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Pays
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SEPA
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LONGUEUR DE L'IBAN
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Exemple
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VALIDATION AUTOMATIQUE DU COMPTE SUR LA PLATEFORME TRUSTPAIR
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|---|---|---|---|---|
 Albanie
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Non | 28 | AL35202111090000000001234567 | Oui |
 Allemagne
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Oui | 22 | DE75512108001245126199 | Oui |
 Andorre
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Oui | 24 | AD1400080001001234567890 | Oui |
 Arabie Saoudite
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Non | 24 | ST23000200000289355710148 | Oui |
 Autriche
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Oui | 20 | AT483200000012345864 | Oui |
 Azerbaïdjan
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Non | 28 | AZ96AZEJ00000000001234567890 | Oui |
 Bahreïn
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Non | 22 | BH02CITI00001077181611 | Oui |
 Belgique
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Oui | 16 | BE71096123456769 | Oui |
 Biélorussie
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Non | 28 | BY86AKBB10100000002966000000 | Oui |
 Bosnie-Herzégovine
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Non | 20 | BA393385804800211234 | Oui |
 Brésil
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Non | 29 | BR1500000000000010932840814P2 | Oui |
 Bulgarie
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Oui | 22 | BG18RZBB91550123456789 | Oui |
 Chypre
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Oui | 28 | CY21002001950000357001234567 | Oui |
 Costa Rica
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Non | 22 | CR23015108410026012345 | Oui |
 Croatie
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Oui | 21 | HR1723600001101234565 | Oui |
 Danemark
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Oui | 18 | DK9520000123456789 | Oui |
 Égypte
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Non | 29 | EG800002000156789012345180002 | Oui |
 El Salvador
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Non | 28 | SV43ACAT00000000000000123123 | Oui |
 Émirats arabes unis
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Non | 23 | AE460090000000123456789 | Oui |
 Espagne
|
Oui | 24 | ES7921000813610123456789 | Oui |
 Estonie
|
Oui | 20 | EE471000001020145685 | Oui |
 Finlande
|
Oui | 18 | FI1410093000123458 | Oui |
 France
|
Oui | 27 | FR7630006000011234567890189 | Oui |
 Géorgie
|
Non | 22 | GE60NB0000000123456789 | Oui |
 Gibraltar
|
Oui | 23 | GI04BARC000001234567890 | Oui |
 Grèce
|
Oui | 27 | GR9608100010000001234567890 | Oui |
 Groenland
|
Non | 18 | GL8964710123456789 | Oui |
 Guatemala
|
Non | 28 | GT20AGRO00000000001234567890 | Oui |
 Hongrie
|
Oui | 28 | HU93116000060000000012345676 | Oui |
 Île Maurice
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Non | 30 | MU43BOMM0101123456789101000MUR | Oui |
 Îles Féroé
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Non | 18 | FO9264600123456789 | Oui |
 Îles Vierges britanniques
|
Non | 24 | VG21PACG0000000123456789 | Oui |
 Islande
|
Oui | 26 | IS750001121234563108962099 | Oui |
 Irak
|
Non | 23 | IQ20CBIQ861800101010500 | Oui |
 Irlande
|
Oui | 22 | IE64IRCE92050112345678 | Oui |
 Israël
|
Non | 23 | IL170108000000012612345 | Oui |
 Italie
|
Oui | 27 | IT60X0542811101000000123456 | Oui |
 Jordanie
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Non | 30 | JO71CBJO0000000000001234567890 | Oui |
 Kazakhstan
|
Non | 20 | KZ563190000012344567 | Oui |
 Kosovo
|
Non | 20 | XK051212012345678906 | Oui |
 Koweït
|
Non | 30 | KW81CBKU0000000000001234560101 | Oui |
 Lettonie
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Oui | 21 | LV97HABA0012345678910 | Oui |
 Liban
|
Non | 25 | LB92000700000000123123456123 | Oui |
 Libye
|
Non | 25 | LY38021001000000123456789 | Oui |
 Liechtenstein
|
Oui | 21 | LI7408806123456789012 | Oui |
 Lituanie
|
Oui | 20 | LT601010012345678901 | Oui |
 Luxembourg
|
Oui | 20 | LU120010001234567891 | Oui |
 Macédoine du Nord
|
Non | 19 | MK07200002785123453 | Oui |
 Malte
|
Oui | 31 | MT31MALT01100000000000000000123 | Oui |
 Mauritanie
|
Non | 27 | MR1300020001010000123456753 | Oui |
 Moldavie
|
Non | 24 | MD21EX000000000001234567 | Oui |
 Monaco
|
Oui | 27 | MC5810096180790123456789085 | Oui |
 Monténégro
|
Non | 22 | ME25505000012345678951 | Oui |
 Norvège
|
Oui | 15 | NO8330001234567 | Oui |
 Pakistan
|
Non | 24 | PK36SCBL0000001123456702 | Oui |
 Palestine
|
Non | 29 | PS92PALS000000000400123456702 | Oui |
 Pays-Bas
|
Oui | 18 | NL02ABNA0123456789 | Oui |
 Pologne
|
Oui | 28 | PL10105000997603123456789123 | Oui |
 Portugal
|
Oui | 25 | PT50002700000001234567833 | Oui |
 Qatar
|
Non | 29 | QA54QNBA000000000000693123456 | Oui |
 Roumanie
|
Non | 24 | RO09BCYP0000001234567890 | Oui |
 Royaume-Uni
|
Oui | 22 | GB33BUKB20201555555555 | Oui |
 République dominicaine
|
Non | 28 | DO22ACAU00000000000123456789 | Oui |
 République tchèque
|
Oui | 24 | CZ5508000000001234567899 | Oui |
 Sainte-Lucie
|
Non | 32 | LC14BOSL123456789012345678901234 | Oui |
 Saint-Marin
|
Oui | 27 | SM76P0854009812123456789123 | Oui |
 Sao Tomé-et-Principe
|
Non | 25 | ST23000200000289355710148 | Oui |
 Serbie
|
Non | 22 | RS35105008123123123173 | Oui |
 Seychelles
|
Non | 31 | SC52BAHL01031234567890123456USD | Oui |
 Slovaquie
|
Oui | 24 | SK8975000000000012345671 | Oui |
 Slovénie
|
Oui | 19 | SI56192001234567892 | Oui |
 Soudan
|
Non | 18 | SD8811123456789012 | Oui |
 Suède
|
Oui | 24 | SE7280000810340009783242 | Oui |
 Suisse
|
Oui | 21 | CH5604835012345678009 | Oui |
 Timor-Leste
|
Non | 23 | TL380010012345678910106 | Oui |
 Tunisie
|
Non | 24 | TN5904018104004942712345 | Oui |
 Turquie
|
Non | 26 | TR320010009999901234567890 | Oui |
 Ukraine
|
Non | 29 | UA903052992990004149123456789 | Oui |
 Vatican
|
Oui | 22 | GT20AGRO00000000001234567890 | Oui |
Les outils en ligne de validation d’IBAN et les vérifications manuelles sont insuffisants pour lutter contre la fraude au virement. Ces méthodes sont faillibles et chronophages.
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L’IBAN (International Bank Account Number) correspond à la carte d’identité d’un compte en banque. Il est composé de plusieurs caractères, associant des chiffres et des lettres parmi lesquels le code banque ou le numéro de compte. A chaque ouverture de compte, un IBAN est généré.
Ce numéro fut créé en 2006 par l’Organisation internationale de normalisation (ISO, qui édicte les normes du même nom) et le Comité européen des standards bancaires (ECBS, aujourd’hui ECP pour Conseil européen des paiements).
Le but de l’IBAN est de faciliter et sécuriser les transactions internationales entre banques. Le plus souvent, il coexiste avec d’autres systèmes internationaux, comme SWIFT.
Le format de l’IBAN est propre à chaque pays : en France, il commence par « FR » et est suivi de 25 caractères.
A noter : l’IBAN est à différencier du RIB. Le premier est l’identifiant du compte en banque, tandis que le second est un document reprenant les informations relatives au compte (informations du bénéficiaire, numéro de compte, code BIC et IBAN).
La validation des IBAN est de ce fait importante pour vous assurer que vous transférez de l’argent au bon bénéficiaire et éviter le risque d’arnaque au virement.
Il n’est pas possible de vérifier à qui appartient un IBAN au moment de la saisie : il est donc conseillé de procéder à la confirmation de l’IBAN avec le propriétaire du compte.
Pour les entreprises, la vérification d’IBAN manuelle est fastidieuse, chronophage et faillible.
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L’utilisation d’une solution automatisée pour la validation de votre compte permet également d’éliminer la fraude de manière proactive, en vérifiant chaque transaction. Les paiements pour les fournisseurs non vérifiés sont automatiquement interrompus en temps réel, ce qui permet d’éviter les escroqueries courantes telles que la fraude au PDG ou la fraude au vendeur. De plus, les solutions automatisées comme Trustpair adhèrent à des normes de sécurité élevées, offrant des connexions API sécurisées et des connecteurs natifs pour protéger les données financières des clients.
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Les autorités de régulation jouent un rôle essentiel dans la lutte contre la fraude. Les exigences de la Nacha en matière de validation des comptes, par exemple, garantissent l’exactitude des coordonnées bancaires lors de la facturation des clients et offrent des ressources et une documentation précieuses pour la mise en œuvre correcte des procédures de validation des comptes.
De même, les réglementations KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) sont essentielles.
Trustpair va au-delà des vérifications standard et garantit que votre entreprise n’envoie pas de fonds à des escrocs ou à des personnes malveillantes. Il s’agit d’un complément essentiel à vos mesures anti-fraude actuelles. Par conséquent, la plateforme est 100 % conforme aux réglementations.
La fraude au virement comprend diverses tactiques, chacune d’entre elles pouvant entraîner des pertes financières importantes. Voici quelques types courants de fraude qui supposent des failles dans la validation des IBAN et des comptes fournisseur en général :
L’escroquerie au PDG appelée communément fraude au président : Les fraudeurs se font passer pour des cadres de haut niveau pour demander des paiements urgents. Trustpair empêche les transactions non autorisées en identifiant tout compte frauduleux.
Arnaque au fournisseur (remplacement des coordonnées bancaires) : Les criminels manipulent les coordonnées bancaires des commerçants pour détourner les paiements vers leurs comptes. Le processus de validation de Trustpair garantit que les coordonnées bancaires correspondent à celles de fournisseurs légitimes.
Fausse facture : Les fraudeurs envoient de fausses factures pour tromper les entreprises et les amener à payer des services ou des produits qui n’ont jamais été fournis. Trustpair permet de vérifie l’authenticité des coordonnées bancaires avant tout règlement de facture.
Piratage des e-mails (usurpation d’identité des fournisseurs) : Les pirates prennent le contrôle des comptes de messagerie des fournisseurs pour envoyer des demandes de paiement provenant de sources apparemment légitimes. Pour protéger les entreprises de ce type d’activité frauduleuse, Trustpair détecte en temps réel les anomalies avant que les paiements ne soient exécutés.
Fraudes internes : Des employés malhonnêtes manipulent les systèmes internes pour faciliter des transactions non autorisées. La fraude se produit lorsqu’ils saisissent leurs propres coordonnées bancaires au lieu de celles des fournisseurs et qu’ils reçoivent des virements.
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Erreurs de frappe
L’IBAN est une longue suite de chiffres, parfois de lettres, et il est donc possible de se tromper lors de la saisie. Si l’IBAN erroné ne correspond à aucun compte existant, alors les futurs virements seront rejetés.
Il peut donc être difficile, voire impossible, de récupérer le montant du transfert, d’où la nécessité de procéder à une vérification d’IBAN.
A noter qu’il est parfois possible de demander un recall virement, qui consiste à annuler le transfert. Il est donc nécessaire de l’effectuer avant que le transfert ne soit exécuté, ce qui signifie que le recall virement n’est pas possible en cas de paiement instantané par exemple. Il est donc préférable de privilégier une vérification IBAN systématique.
Formats incorrects
En cas de format incorrect, le prélèvement sera là aussi rejeté, ce qui peut entraîner des frais pour non-respect des délais de paiement, d’où l’importance d’une validation IBAN systématique.
Coordonnées du destinataire
Ces informations correspondent au nom, prénom et adresse postale du propriétaire du compte (ou de l’entreprise qui y est associée). Se tromper dans les coordonnées du destinataire ne remet pas en cause le virement, tant que le numéro IBAN est correct. Cela peut néanmoins gêner les processus de confirmation d’IBAN. Si les coordonnées sont incorrectes, il deviendra plus difficile de trouver le titulaire d’un IBAN.
En cas d’IBAN erroné, les transferts peuvent être rejetés, effectués sur d’autres comptes, etc. L’absence de confirmation d’un IBAN est aussi une porte ouverte aux arnaques.
Un arnaqueur peut usurper l’identité d’un fournisseur et prétexter un changement de RIB ou d’IBAN par email. Les nouvelles coordonnées sont donc entrées dans la base de données, et les futurs paiements de factures seront effectués sur un compte frauduleux. Le contrôle d’IBAN et de RIB est crucial pour ne pas être victimes d’arnaque.
En plus des pertes financières, la relation de l’entreprise avec ses partenaires se retrouve dégradée. La fraude et le manque de vigilance entraînent une perte de confiance.
De plus, l’entreprise peut se trouver redevable de frais de retard si elle ne respecte pas les délais de paiement. Une situation probable dans le cas d’une arnaque, qui prend souvent du temps à être détectée. Dans le cas d’ETI et de grandes entreprises, les bases tiers sont conséquentes, et le risque de saisir un IBAN erroné ou frauduleux est donc démultiplié.
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