Il numero IBAN è l’identificativo univoco di un conto bancario: consente di effettuare transazioni bancarie tra conti diversi. Questo sistema di numerazione internazionale dei conti è utilizzato per le transazioni bancarie internazionali. Se l’IBAN non è corretto, i bonifici possono essere annullati o effettuati sul conto sbagliato. Una verifica errata dell’IBAN è anche una porta aperta alle frodi. Ma non è sempre facile controllare i dati bancari e scoprire chi è il vero proprietario di un IBAN. Scoprite i nostri consigli su come convalidare IBAN e RIB in tutta tranquillità ed evitare di effettuare trasferimenti fraudolenti o errati.
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Che cos’è un numero IBAN?
L’IBAN (International Bank Account Number) è la carta d’identità di un conto bancario. È composto da diversi caratteri, che combinano numeri e lettere, tra cui il codice bancario o il numero di conto. Ogni volta che si apre un conto, viene generato un IBAN.
Questo numero è stato creato nel 2006 dall’Organizzazione Internazionale per la Standardizzazione (ISO, che emette gli standard omonimi) e dal Comitato Europeo per gli Standard Bancari (ECBS, ora European Payments Council).
Lo scopo dell’IBAN è quello di rendere più facili e sicure le transazioni internazionali tra banche. Molti Paesi lo utilizzano, tra cui i Paesi membri dell’Unione Europea, l’Algeria e il Brasile. Nella maggior parte dei casi, l’IBAN coesiste con altri sistemi internazionali, come lo SWIFT.
Il formato dell’IBAN è specifico per ogni Paese: in Italia inizia con “IT” ed è seguito da 25 caratteri.
Attenzione: l’IBAN deve essere distinto dal RIB. Il primo è l’identificativo del conto bancario, mentre il secondo è un documento che contiene informazioni sul conto, come i dati del beneficiario, il numero di conto, il codice BIC e l’IBAN. Il RIB accentra tutte le informazioni bancarie in un unico spazio: può contenere il nome del titolare del conto, ad esempio, o il nome della banca. Potete trovare il vostro RIB nella vostra area clienti: è altrettanto importante verificare che un RIB vi appartenga.
La convalida dell’IBAN è quindi importante per assicurarsi di trasferire denaro al giusto beneficiario e a una società legittima.
Perché è necessario un IBAN?
Per effettuare transazioni nella zona SEPA è necessario un IBAN. È l’identificativo del vostro conto bancario. Per creare addebiti diretti o ricevere pagamenti, è indispensabile avere un IBAN.
Ogni conto bancario, una volta aperto, viene automaticamente associato a un IBAN, che si trova nell’area clienti.
Per le aziende, individuare l’intestatario di un IBAN garantisce che i pagamenti effettuati siano destinati alle persone o ai fornitori giusti, evitando il rischio di frodi nei trasferimenti. Il controllo e la convalida di un IBAN dovrebbero essere una fase fondamentale delle vostre campagne di pagamento.
Quali sono gli errori più comuni che causano un IBAN errato?
Errori di digitazione
L’IBAN è una lunga stringa di numeri e talvolta di lettere, quindi è possibile commettere un errore di digitazione. Se l’IBAN errato non corrisponde a un conto esistente, i bonifici futuri verranno rifiutati.
Potrebbe quindi essere difficile, se non impossibile, recuperare l’importo del bonifico, motivo per cui è necessario controllare l’IBAN.
Va notato che a volte è possibile richiedere un bonifico di richiamo, che comporta l’annullamento del bonifico. Questo deve essere fatto prima dell’esecuzione del bonifico, il che significa che un bonifico di richiamo non è possibile nel caso di un pagamento istantaneo, ad esempio. È quindi preferibile effettuare un controllo sistematico dell’IBAN.
Formati errati
Se il formato non è corretto, anche l’addebito diretto verrà rifiutato, con conseguenti addebiti per il mancato rispetto delle scadenze di pagamento; da qui l’importanza di una validazione sistematica dell’IBAN.
Dati del destinatario
Queste informazioni corrispondono al cognome, al nome e all’indirizzo postale del titolare del conto (o della società ad esso associata). Un’errata indicazione del destinatario non pregiudica il trasferimento, a condizione che il numero IBAN sia corretto. Questo può comunque complicare i processi di verifica. Se i dati non sono corretti, sarà più difficile trovare il titolare dell’IBAN.
IBAN errato: quali conseguenze sui rapporti con i terzi?
Se l’IBAN non è corretto, i bonifici possono essere rifiutati, trasferiti su altri conti, ecc.
L’assenza di conferma dell’IBAN apre anche la porta alle truffe. Un truffatore può usurpare l’identità di un fornitore e affermare di aver cambiato il RIB o l’IBAN via e-mail. I nuovi dati vengono quindi inseriti nel database e i futuri pagamenti delle bollette saranno effettuati su un conto fraudolento. Controllare IBAN e RIB è fondamentale per evitare di cadere vittima di truffe.
Oltre alle perdite finanziarie, vengono danneggiati i rapporti dell’azienda con i suoi partner. Le frodi e la mancanza di vigilanza portano a una perdita di fiducia. Inoltre, se l’azienda non rispetta le scadenze di pagamento, può trovarsi a dover sostenere spese di mora. È probabile che ciò accada nel caso di una truffa, che spesso richiede molto tempo per essere scoperta.
Inoltre, nel caso di ETI e grandi aziende, i database di terzi sono consistenti e il rischio di inserire un IBAN errato o fraudolento è quindi moltiplicato. Controllare manualmente un IBAN richiede molto tempo e può portare a errori significativi.
La soluzione? Adottare una piattaforma antifrode come Trustpair. Questa soluzione antifrode conferma l’autenticità degli IBAN, ottimizza il processo Procure-to-Pay e garantisce i rapporti con i fornitori. Il rischio di frodi sui bonifici viene eliminato grazie alla verifica continua degli IBAN.
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Esempio di IBAN per paese
Sebbene questo sistema di identificazione bancaria sia stato adottato da molti Paesi, il formato IBAN varia a seconda dell’addebito diretto:
Il codice del Paese: FI per la Finlandia, EE per l’Estonia, GR per la Grecia, ecc. La lunghezza: è il numero di cifre indicate dopo il codice del Paese; sono tra 16 e 34, a seconda dell’addebito diretto.
In alcuni Paesi l’IBAN comprende anche delle lettere, come in Irlanda e nel Regno Unito. È quindi importante tenere conto delle caratteristiche specifiche di ciascun Paese quando si controlla l’IBAN.
Di seguito è riportata una tabella con esempi di IBAN:
Come posso verificare l’intestatario di un IBAN ed effettuare una verifica effettiva?
Non è possibile verificare l’intestatario di un IBAN nel momento in cui viene inserito: è quindi consigliabile confermare l’IBAN con il titolare del conto.
Per le imprese, la verifica manuale dell’IBAN è tediosa, richiede tempo e, soprattutto, non è infallibile. Come abbiamo visto, un IBAN inserito in modo errato può essere all’origine di transazioni avviate sul conto bancario sbagliato e persino di frodi sui bonifici.
Ecco perché è fondamentale utilizzare una piattaforma di gestione del rischio di terze parti come Trustpair. Trustpair è il vostro alleato nella lotta contro le frodi B2B. Una piattaforma agile, basata sull’intelligenza artificiale, è a disposizione degli account chiave per ottimizzare la collaborazione all’interno dei dipartimenti e dei team finanziari. La piattaforma integra numerose fonti di dati esterne, come SEPAMail Diamond, per automatizzare i controlli RIB e IBAN. Il rischio di frode è eliminato.
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