{"id":8029,"date":"2024-08-02T14:19:14","date_gmt":"2024-08-02T14:19:14","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/detecter-les-virements-bancaires-suspects-et-reagir-efficacement\/"},"modified":"2024-12-26T16:55:11","modified_gmt":"2024-12-26T16:55:11","slug":"detecter-les-virements-bancaires-suspects-et-reagir-efficacement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/detecter-les-virements-bancaires-suspects-et-reagir-efficacement\/","title":{"rendered":"D\u00e9tecter les virements bancaires suspects et r\u00e9agir efficacement"},"content":{"rendered":"<p>Le saviez-vous ? <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/livre-blanc\/les-entreprises-face-a-la-fraude-en-2023\/\">En 2022, 50% des entreprises ont subi au moins une tentative de fraude<\/a>. Ce chiffre t\u00e9moigne d\u2019une r\u00e9alit\u00e9 avec laquelle il faut composer : la fraude, et en particulier <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-virement-bancaire-comment-se-proteger\/\">la fraude au virement<\/a>, est un risque auquel toute entreprise doit faire face. Dans ce contexte, <strong>comment d\u00e9tecter les virements suspects, et comment r\u00e9agir<\/strong> ? Il existe des signaux \u00e0 surveiller et des moyens d\u2019agir rapidement. L\u2019objectif : \u00e9viter les fraudes graves susceptibles de mettre en p\u00e9ril votre activit\u00e9.<\/p>\n<p>Trustpair prot\u00e8ge votre entreprise en bloquant tous les virements bancaires suspects gr\u00e2ce au contr\u00f4le automatique des RIB fournisseurs et des campagnes de paiement. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">Contactez un expert d\u00e9s maintenant.<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f.png\" alt=\"Luttez contre la fraude - Demande de demo - trustpair\" width=\"1250\" height=\"498\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Comprendre les virements bancaires suspects<\/h2>\n<h3>Qu\u2019est-ce que la fraude au virement ?<\/h3>\n<p>La fraude au virement bancaire est l\u2019une des techniques les plus utilis\u00e9es contre les entreprises par les fraudeurs. Et les grandes entreprises en sont les premi\u00e8res victimes. En effet, selon le barom\u00e8tre \u00ab\u00a0Les entreprises face \u00e0 la fraude au virement en 2023\u00a0\u00bb, 40% des entreprises de plus de 500 salari\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 victimes de tentatives de fraude en 2022.<\/p>\n<p>La fraude au virement peut prendre plusieurs formes, telles que :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/attaque-phishing-definition-et-protection\/\">Le phishing,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/vishing\/\">Le vishing,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/fraude-au-president\/\">La fraude au pr\u00e9sident,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-au-faux-fournisseur-menace-entreprise\/\">La fraude au faux fournisseur<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans tous les cas, il s\u2019agit pour les fraudeurs <strong>d\u2019obtenir des virements ill\u00e9gaux r\u00e9alis\u00e9s par les entreprises cibl\u00e9es<\/strong>, en utilisant un pr\u00e9texte fallacieux. Dans la plupart des cas, les op\u00e9rations bancaires frauduleuses sont dues \u00e0 une erreur humaine. Failles dans les processus de v\u00e9rification, manque de sensibilisation \u00e0 la fraude, vuln\u00e9rabilit\u00e9 d\u2019un salari\u00e9 qui se laisse prendre dans le pi\u00e8ge tendu par un fraudeur\u2026 Ces failles peuvent prendre plusieurs formes. C&rsquo;est \u00e0 l&rsquo;entreprise de d\u00e9tecter les virements bancaires suspects avant que la fraude n&rsquo;aboutisse.<\/p>\n<p>Par ailleurs, la d\u00e9mat\u00e9rialisation des processus a permis l\u2019\u00e9laboration de techniques de fraude toujours plus aff\u00fbt\u00e9es : phishing, envoi de liens frauduleux, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/usurpation-didentite-bancaire-comment-sen-proteger\/\">usurpation d\u2019identit\u00e9 bancaire<\/a>\u2026 Les fraudes sont de plus en plus sophistiqu\u00e9es et se multiplient. Pourtant, et c\u2019est un paradoxe, de nombreuses entreprises continuent \u00e0 utiliser des m\u00e9thodes manuelles de lutte contre la fraude. Or, celles-ci manquent d\u2019efficacit\u00e9 face \u00e0 la complexit\u00e9 nouvelle des m\u00e9thodes des escrocs.<\/p>\n<h3>Comment reconna\u00eetre les virements bancaires suspects ?<\/h3>\n<p>On reconna\u00eet les <strong>virements bancaires suspects<\/strong> \u00e0 :<\/p>\n<ul>\n<li>Une ou plusieurs transactions dont vous n\u2019\u00eates pas \u00e0 l\u2019origine,<\/li>\n<li>Des sommes d\u00e9bit\u00e9es de votre compte sans motif.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Attention : certaines arnaques peuvent porter sur de petites sommes pr\u00e9lev\u00e9es r\u00e9guli\u00e8rement, pour \u00e9viter d\u2019attirer l\u2019attention. Il est donc important de se montrer attentif et d\u2019exercer une surveillance r\u00e9guli\u00e8re.<\/p>\n<h2>Quels sont les signaux d&rsquo;alerte \u00e0 surveiller ?<\/h2>\n<p>En premier lieu, il est n\u00e9cessaire <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/emails-frauduleux\/\">d\u2019apprendre \u00e0 rep\u00e9rer les emails frauduleux<\/a>. Ces emails sont souvent la <strong>premi\u00e8re porte d\u2019entr\u00e9e des fraudeurs vers les comptes de l\u2019entreprise.<\/strong> G\u00e9n\u00e9ralement, ces emails sont reconnaissables \u00e0 :<\/p>\n<ul>\n<li>Leurs fautes d\u2019orthographe et de grammaire,<\/li>\n<li>Leur tentative de reproduire le logo d\u2019une structure existante (une banque, une mutuelle, un partenaire commercial\u2026),<\/li>\n<li>Leur adresse similaire \u00e0 celle d\u2019un exp\u00e9diteur connu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ils peuvent \u00e9galement \u00eatre dot\u00e9s d\u2019un <strong>objet anormalement alarmiste<\/strong> (\u201curgent !\u201d, \u201cdanger\u201d, \u201calerte de s\u00e9curit\u00e9\u201d, etc.), pour inciter le destinataire de l\u2019email \u00e0 cliquer et\/ou \u00e0 r\u00e9agir rapidement.<\/p>\n<p>Dans le cas d\u2019une tentative de fraude au pr\u00e9sident, par exemple, votre interlocuteur va se faire passer pour le dirigeant d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 et pr\u00e9texter une urgence pour demander un virement bancaire. La fraude peut aussi prendre la forme d\u2019un fournisseur (dont l\u2019identit\u00e9 a \u00e9t\u00e9 usurp\u00e9e) qui pr\u00e9tend avoir chang\u00e9 de coordonn\u00e9es bancaires. En cons\u00e9quence, tout changement d\u2019informations concernant un fournisseur exige une v\u00e9rification additionnelle pour \u00e9viter le risque de fraude. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/plateforme\/\">C\u2019est ce que r\u00e9alise Trustpair de mani\u00e8re automatique.<\/a><\/p>\n<p>Ensuite, si la fraude a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e, les \u00e9l\u00e9ments suivants doivent attirer votre attention :<\/p>\n<ul>\n<li>Des montants anormaux (parce qu\u2019ils sont importants et\/ou non pr\u00e9vus) ont \u00e9t\u00e9 pr\u00e9lev\u00e9s de votre compte,<\/li>\n<li>Des virements ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9s vers un destinataire inconnu ou dont l\u2019identit\u00e9 n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 v\u00e9rifi\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans ce cas, il est important de <strong>r\u00e9agir le plus rapidement possible.<\/strong><\/p>\n<p>Vous souhaitez en apprendre plus sur la fraud en entreprises ? <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/livre-blanc\/etude-fraude-2024\/\">T\u00e9l\u00e9chargez gratuitement notre derni\u00e8re \u00e9tude sur l&rsquo;\u00e9tat des lieux de la fraude.<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" class=\"hs-cta-node hs-cta-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022.png\" alt=\"Etude Fraude 2023 - SAP Trustpair\" width=\"1250\" height=\"498\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Quelles sont les \u00e9tapes pour r\u00e9agir face aux virements bancaires suspects ?<\/h2>\n<p>Voici les \u00e9tapes \u00e0 suivre.<\/p>\n<h3>Faire preuve de r\u00e9activit\u00e9<\/h3>\n<p>D\u00e8s qu\u2019on prend connaissance d\u2019une fraude, il est important de r\u00e9agir rapidement.<\/p>\n<p>En effet, une fois la fraude r\u00e9alis\u00e9e, les pirates vont r\u00e9ceptionner les sommes ind\u00fbment obtenues sur un compte bancaire, g\u00e9n\u00e9ralement localis\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Il est alors compliqu\u00e9 de r\u00e9cup\u00e9rer les fonds perdus. D\u2019autant plus s\u2019il s\u2019agit d\u2019un virement SEPA instantan\u00e9, qui est irr\u00e9vocable. Cependant, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/recall-virement-annuler-virement\/\">il existe une proc\u00e9dure appel\u00e9e recall<\/a> qui permet d\u2019annuler un virement pour obtenir le \u201crappel\u201d des sommes vers\u00e9es.<\/p>\n<h3>Engager une proc\u00e9dure de recall<\/h3>\n<p>Le recall est une op\u00e9ration par laquelle un donneur d\u2019ordre demande \u00e0 sa banque d\u2019annuler un virement pour r\u00e9cup\u00e9rer les sommes vers\u00e9es. Elle fonctionne pour les virements SEPA \u00e9mis en euros, dans les cas suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Un probl\u00e8me technique est survenu,<\/li>\n<li>Il y a eu un doublon (le virement a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9 plusieurs fois),<\/li>\n<li>Une fraude a \u00e9t\u00e9 constat\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans ces trois cas limitatifs, <strong>la banque du donneur d\u2019ordre va contacter la banque du b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/strong> pour demander le retour (recall) des sommes vers\u00e9es.<\/p>\n<p>Deux cas de figure sont \u00e0 distinguer :<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019ordre de virement n\u2019a pas encore \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 par la banque du donneur d\u2019ordre,<\/li>\n<li>L\u2019argent a \u00e9t\u00e9 vers\u00e9 sur le compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans le premier cas, il est important de contacter la banque r\u00e9ceptrice au plus vite pour annuler le virement bancaire. Certaines banques autorisent en effet l\u2019annulation d\u2019un virement avant l\u2019ex\u00e9cution de l\u2019ordre, mais cela n\u2019est pas syst\u00e9matique. Dans le second cas, c\u2019est la banque du donneur d\u2019ordre qui va demander \u00e0 la banque du b\u00e9n\u00e9ficiaire de restituer les sommes vers\u00e9es.<\/p>\n<p>En pratique, <strong>de nombreux obstacles emp\u00eachent souvent cette restitution<\/strong>. Il suffit par exemple que l\u2019ordre de virement ait \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9 dans un pays hors de la zone SEPA pour que l\u2019argent ne puisse pas \u00eatre retourn\u00e9.<\/p>\n<p>Il est donc pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019\u00eatre proactif et de mettre en place des moyens de pr\u00e9vention pour emp\u00eacher toute fraude au virement.<\/p>\n<h3>Porter plainte<\/h3>\n<p>Derni\u00e8re \u00e9tape : porter plainte aupr\u00e8s des services de police ou de gendarmerie dans les 24 heures suivant le virement. Il est \u00e9galement important de signaler la fraude sur des plateformes d\u00e9di\u00e9es comme <a href=\"https:\/\/www.internet-signalement.gouv.fr\/PharosS1\/\">PHAROS<\/a> ou <a href=\"https:\/\/www.cybermalveillance.gouv.fr\/\">Cybermalveillance.gouv.fr.<\/a><\/p>\n<h2>Quelles solutions pour pr\u00e9venir les virements bancaires suspects ?<\/h2>\n<p>La fraude au virement bancaire n\u2019est heureusement pas une fatalit\u00e9. Voici les moyens dont disposent les entreprises pour s\u2019en pr\u00e9munir :<\/p>\n<h3>La v\u00e9rification des coordonn\u00e9es bancaires des clients et fournisseurs<\/h3>\n<p>La plupart des fraudes au virement sont <strong>r\u00e9alis\u00e9es au moyen de coordonn\u00e9es bancaires<\/strong>. Par exemple, le fraudeur va usurper l\u2019identit\u00e9 d\u2019un fournisseur connu de l\u2019entreprise et pr\u00e9tendre avoir chang\u00e9 de RIB. Les fonds vers\u00e9s le seront donc sur son compte, et non plus sur le compte du fournisseur.<\/p>\n<p>Les entreprises doivent donc prendre l\u2019habitude de <a href=\"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/verification-compte-bancaire-tiers-letape-cle-pour-lutter-contre-la-fraude\/\">v\u00e9rifier syst\u00e9matiquement les informations bancaires de leurs fournisseurs et de leurs clients<\/a>. Par exemple, si un fournisseur vous annonce avoir chang\u00e9 de RIB, proc\u00e9dez \u00e0 des v\u00e9rifications pour vous assurer qu\u2019il s\u2019agit bien de votre fournisseur habituel et non d\u2019un interlocuteur qui aurait usurp\u00e9 son identit\u00e9.<\/p>\n<h3>La s\u00e9gr\u00e9gation des t\u00e2ches<\/h3>\n<p>Ces v\u00e9rifications impliquent notamment de s\u00e9parer les fonctions de chaque collaborateur : comptable, tr\u00e9sorier, DAF\u2026 Mais aussi d\u2019instaurer des protocoles stricts, comme le principe des 4 yeux qui consiste \u00e0 attribuer \u00e0 un collaborateur diff\u00e9rent une \u00e9tape de v\u00e9rification. Autrement dit, chaque t\u00e2che doit \u00eatre assign\u00e9e \u00e0 une personne en particulier. En plus d\u2019\u00e9viter la fraude interne, cela permet d\u2019\u00e9viter l\u2019erreur humaine.<\/p>\n<h3>La mise en place des solutions de contr\u00f4le automatis\u00e9es<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/automatisation-des-processus\/\">L\u2019automatisation est l\u2019un des meilleurs remparts contre la fraude.<\/a> Alors que les processus manuels sont chronophages, faillibles et co\u00fbteux, <strong>les processus automatis\u00e9s permettent de r\u00e9aliser toutes les v\u00e9rifications n\u00e9cessaires en peu de temps<\/strong>. Ils sont aussi plus s\u00fbrs et plus efficaces.<\/p>\n<p>Ainsi, une plateforme telle que Trustpair permet de contr\u00f4ler les coordonn\u00e9es des virements bancaires des tiers et de bloquer les virements bancaires suspects en quelques minutes. En aidant les entreprises \u00e0 pr\u00e9venir la fraude au virement, elle leur apporte s\u00e9r\u00e9nit\u00e9 et efficacit\u00e9. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">Contactez l&rsquo;un de nos experts d\u00e9s maintenant !<\/a><\/p>\n<p><strong>Pour conclure\u2026<\/strong><\/p>\n<p><strong>Les virements bancaires frauduleux sont en hausse<\/strong>, et leurs cons\u00e9quences peuvent \u00eatre graves. Le pr\u00e9judice n\u2019est pas seulement financier : il peut aussi \u00eatre r\u00e9putationnel et\/ou psychologique, avec un impact durable sur les salari\u00e9s. Cependant, la fraude au virement n\u2019est en aucun cas une fatalit\u00e9. Il appartient en r\u00e9alit\u00e9 aux entreprises de mettre en place des processus de contr\u00f4le stricts pour s\u2019en pr\u00e9munir. A ce titre, les solutions automatis\u00e9es de contr\u00f4le des RIB et de blocage des virements suspects s\u2019imposent comme un excellent moyen pour les entreprises de se prot\u00e9ger.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le saviez-vous ? En 2022, 50% des entreprises ont subi au moins une tentative de fraude. Ce chiffre t\u00e9moigne d\u2019une r\u00e9alit\u00e9 avec laquelle il faut composer : la fraude, et en particulier la fraude au virement, est un risque auquel toute entreprise doit faire face. 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