{"id":7973,"date":"2024-08-02T14:19:14","date_gmt":"2024-08-02T14:19:14","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/le-protocole-ebics-une-solution-de-paiement-securisee-pour-les-grandes-entreprises\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:43","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:43","slug":"le-protocole-ebics-une-solution-de-paiement-securisee-pour-les-grandes-entreprises","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/le-protocole-ebics-une-solution-de-paiement-securisee-pour-les-grandes-entreprises\/","title":{"rendered":"Le protocole EBICS : une solution de paiement s\u00e9curis\u00e9e pour les grandes entreprises"},"content":{"rendered":"<p>Depuis plusieurs ann\u00e9es, la lutte contre la fraude est devenue <strong>l\u2019une des pr\u00e9occupations centrales des entreprises<\/strong>. C\u2019est particuli\u00e8rement le cas des grandes entreprises, tr\u00e8s sujettes aux transactions frauduleuses en raison de la d\u00e9mat\u00e9rialisation de leurs processus de paiement. En effet, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/livre-blanc\/les-entreprises-face-a-la-fraude-en-2023\/\">selon le barom\u00e8tre de la fraude 2023<\/a>, 40% des grandes entreprises ont \u00e9t\u00e9 victimes de plusieurs tentatives de fraude en 2022.<\/p>\n<p>Les fraudes entra\u00eenent des <strong>pr\u00e9judices multiples pour les entreprises qui en sont victimes<\/strong>, au del\u00e0 des pr\u00e9judices purement financiers et de l\u2019impact sur le cash flow. C\u2019est la raison pour laquelle <strong>le protocole EBICS<\/strong> (Electronic Banking Internet Communication Standard) a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 en 2006. Son objectif est de <strong>lutter contre les op\u00e9rations bancaires frauduleuses<\/strong> et d\u2019assurer la s\u00e9curisation des \u00e9changes.<\/p>\n<p>Comment fonctionne <strong>le protocole EBICS<\/strong> ? Et pourquoi est-il n\u00e9cessaire d&rsquo;int\u00e9grer ce protocole s\u00e9curis\u00e9 dans son entreprise pour les \u00e9changes de fichiers bancaires importants ? \u00c9l\u00e9ments de r\u00e9ponse.<\/p>\n<p>La tr\u00e9sorerie d\u2019une entreprise peu \u00eatre fortement impact\u00e9e par une fraude aboutie. Pour <strong>lutter contre les transferts d\u2019argent frauduleux<\/strong>, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">contactez l\u2019un de nos experts<\/a> et d\u00e9couvrez notre solution de pr\u00e9vention de la fraude.<br \/>\n<!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f.png\" alt=\"Luttez contre la fraude - Demande de demo - trustpair\" width=\"1250\" height=\"498\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Les caract\u00e9ristiques du protocole EBICS : s\u00e9curit\u00e9 et performance<\/h2>\n<p>EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) est une <strong>norme europ\u00e9enne destin\u00e9e au secteur bancaire<\/strong>, n\u00e9e en 2006. Il s\u2019agit d\u2019un protocole d\u2019\u00e9changes entre banques et entreprises, qui utilise le r\u00e9seau internet pour transmettre des fichiers. En effet, il permet d\u2019<strong>\u00e9changer tous types de documents<\/strong>, sans aucune limite de volume et de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e. Ces documents peuvent \u00eatre de natures diff\u00e9rentes : coordonn\u00e9es bancaires, code BIC, code IBAN, relev\u00e9s bancaires, etc.<\/p>\n<p>Cette norme a pour but de <strong>renforcer la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es<\/strong>, et par extension des paiements et leurs d\u00e9lais. Pour en savoir plus sur les d\u00e9lais de paiement dans le cadre de la loi LME, consultez <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/loi-lme-quels-impacts-sur-les-delais-de-paiement\/\">cet article.<\/a><\/p>\n<p>Le protocole EBICS g\u00e8re <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/comment-fonctionne-le-virement-sepa\/\">les moyens de paiement SEPA<\/a> et permet d\u2019automatiser l\u2019envoi d\u2019ordres de paiement ou d\u2019encaissement ainsi que la r\u00e9ception de relev\u00e9s de comptes. Il permet d\u2019effectuer des <strong>\u00e9changes de donn\u00e9es simplifi\u00e9s<\/strong> et de garantir leur tra\u00e7abilit\u00e9.<\/p>\n<p>Il existe deux types de contrat EBICS :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>EBICS T (Transport), pour l\u2019\u00e9change de fichiers<\/strong>. Ces derniers sont transmis \u00e0 la banque, puis mis en attente jusqu\u2019\u00e0 validation par signature \u00e9lectronique.<\/li>\n<li><strong>EBICS TS (Transport + Signature)<\/strong>, pour la validation des ordres de paiement et d\u2019encaissement. Il permet l\u2019automatisation et la s\u00e9curisation de tous les \u00e9changes bancaires. C\u2019est un protocole plus complexe, qui n\u00e9cessite que l\u2019entit\u00e9 utilisatrice soit certifi\u00e9e par une Autorit\u00e9 de certification.<\/li>\n<\/ul>\n<p>EBICS est un protocole multi-bancaire, ce qui signifie qu\u2019une entreprise peut <strong>travailler avec n\u2019importe quel \u00e9tablissement bancaire europ\u00e9en ayant adopt\u00e9 le protocole.<\/strong> Cette norme est donc limit\u00e9e \u00e0 la zone euro : les entreprises et \u00e9tablissements bancaires implant\u00e9s dans les pays hors de l\u2019union europ\u00e9enne ne sont pas concern\u00e9s.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h2>EBICS TS : la version la plus r\u00e9cente du protocole EBICS<\/h2>\n<p>Avant 2017, la plupart des documents n\u00e9cessitant une signature \u00e9taient envoy\u00e9s par fax, ce qui avait pour cons\u00e9quence d\u2019allonger les d\u00e9lais de validation. On parlait alors d\u2019EBICS T pour Signature de transport, car une signature de confirmation par fax \u00e9tait n\u00e9cessaire pour confirmer les ordres. Depuis 2017, <strong>l\u2019\u00e9change de donn\u00e9es est plus digitalis\u00e9<\/strong>.<\/p>\n<p>En effet, le protocole a \u00e9volu\u00e9 vers EBICS TS, qui permet la <strong>transmission de fichiers bancaires avec signature \u00e9lectronique.<\/strong> Gr\u00e2ce au nouveau protocole EBICS TS, les entreprises peuvent d\u00e9sormais effectuer l\u2019ensemble de leurs \u00e9changes bancaires de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e (un syst\u00e8me de cryptage prot\u00e8ge les donn\u00e9es et assure leur int\u00e9grit\u00e9). Elles peuvent ensuite les valider de mani\u00e8re automatique, sans v\u00e9rifications compl\u00e9mentaires.<\/p>\n<p>EBICS TS garantit de fait une <strong>norme commune et un niveau de s\u00e9curit\u00e9 optimal<\/strong> pour toutes les banques et l\u2019ensemble de leurs clients. Ainsi, les entreprises peuvent effectuer des paiements en toute s\u00e9curit\u00e9 aux autres entreprises des pays de l\u2019union europ\u00e9enne.<\/p>\n<h3><\/h3>\n<h3>Une signature int\u00e9gr\u00e9e<\/h3>\n<p>Avec <strong>le protocole EBICS TS,<\/strong> la signature est donc int\u00e9gr\u00e9e. Elle est r\u00e9alis\u00e9e \u00e0 partir d\u2019un <strong>certificat num\u00e9rique<\/strong>, qu\u2019on appelle token de signature. Il existe plusieurs autorit\u00e9s de certification pouvant d\u00e9livrer des tokens de signature. L\u2019entreprise utilisatrice, quant \u00e0 elle, acquiert ces certificats \u00e9lectroniques aupr\u00e8s de sa banque.<\/p>\n<p>Les tokens de signature sont nominatifs et peuvent \u00eatre utilis\u00e9s pour l\u2019ensemble des contrats EBICS TS de l\u2019entreprise. Une garantie suppl\u00e9mentaire pour <strong>\u00e9changer des donn\u00e9es en toute s\u00e9curit\u00e9<\/strong>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>EBICS et la s\u00e9curit\u00e9 des \u00e9changes bancaires en entreprise<\/h2>\n<p><strong>EBICS est un protocole extr\u00eamement fiable<\/strong>. En effet, il est v\u00e9hicul\u00e9 par le protocole HTTPS, qui assure le chiffrement des donn\u00e9es bancaires.<\/p>\n<p>Pour garantir la s\u00e9curit\u00e9 des fichiers transmis, le protocole EBICS assure une <strong>s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 deux niveaux<\/strong> :<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019\u00e9change des donn\u00e9es en format XML via une connexion s\u00e9curis\u00e9e HTTPS ;<\/li>\n<li>Le cryptage des documents avec une cl\u00e9 de signature, une cl\u00e9 de chiffrement et une cl\u00e9 d\u2019authentification permettant de garantir l\u2019authenticit\u00e9 des donn\u00e9es transmises.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Concr\u00e8tement, l\u2019entreprise et la banque disposent d\u2019une <strong>cl\u00e9 de chiffrement unique<\/strong> qui permet de crypter leurs \u00e9changes. Ainsi, si un fraudeur tente d\u2019intercepter ces donn\u00e9es, elles seront inutilisables en l\u2019absence du certificat associ\u00e9.<\/p>\n<h3><\/h3>\n<h3>Comment fonctionne le protocole EBICS TS ?<\/h3>\n<p>Le protocole EBICS TS comprend 4 acteurs :<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019entreprise, qui <strong>\u00e9met des ordres de virements<\/strong> &#8211; pour r\u00e9gler ses factures par exemple &#8211; \u00e0 destination de ses partenaires financiers dans la zone SEPA.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Le signataire, qui est une personne physique <strong>en charge de la validation des virements au moyen d\u2019une cl\u00e9 de signature<\/strong> d\u00e9livr\u00e9e par une autorit\u00e9 de certification.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>La banque, qui re\u00e7oit les fichiers et se charge de <strong>v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 du signataire<\/strong> avant d\u2019ex\u00e9cuter toute op\u00e9ration de virement bancaire.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019autorit\u00e9 de certification, qui d\u00e9livre les tokens et confirme \u00e0 la banque l\u2019identit\u00e9 du signataire.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Une fois le token acquis, l&rsquo;entreprise peut <strong>\u00e9mettre des virements et les transf\u00e9rer \u00e0 sa banque<\/strong>. Une transaction bancaire se fait toujours \u00e0 la demande de l&rsquo;entreprise utilisatrice, et non de la banque elle-m\u00eame. Pour transmettre des donn\u00e9es bancaires, l\u2019entreprise doit se connecter au serveur EBICS de sa banque. Apr\u00e8s obtention de la cl\u00e9 de signature, un fichier de signature est cr\u00e9\u00e9, ce qui permet \u00e0 la banque de s\u2019assurer de la validit\u00e9 de l\u2019op\u00e9ration. Ainsi, si tout est conforme, la banque peut effectuer le virement.<\/p>\n<p>Gr\u00e2ce aux <strong>diff\u00e9rentes \u00e9tapes et proc\u00e9dures mises en place<\/strong>, ce mode de paiement est tr\u00e8s s\u00e9curis\u00e9 et permet d\u2019effectuer des virements en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9.<\/p>\n<h2>Comment mettre en place une solution EBICS dans son entreprise ?<\/h2>\n<p>Il y a plusieurs \u00e9tapes \u00e0 respecter pour <strong>mettre en place une solution EBICS<\/strong> au sein de son entreprise. Tout d\u2019abord, il faut <strong>d\u00e9finir les op\u00e9rations de paiement et flux financiers \u00e0 g\u00e9rer<\/strong>. Puis d\u00e9terminer la <strong>nature des processus d\u2019authentification<\/strong> et les droits d\u2019acc\u00e8s avec la banque de votre choix. Ces modalit\u00e9s sont d\u00e9finies par l\u2019\u00e9tablissement d\u2019un contrat EBICS.<\/p>\n<p>L\u2019\u00e9tape suivante consiste \u00e0 <strong>acqu\u00e9rir des certificats aupr\u00e8s d\u2019une autorit\u00e9 de certification<\/strong>. Attention, pensez \u00e0 v\u00e9rifier leur compatibilit\u00e9 avec le serveur de votre \u00e9tablissement bancaire ! Votre banquier ou charg\u00e9 de client\u00e8le pourra vous renseigner sur ce point.<\/p>\n<p>La derni\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 <strong>\u00e9changer vos cl\u00e9s publiques avec votre banque<\/strong>. De c\u00f4t\u00e9, l\u2019\u00e9tablissement bancaire va configurer les donn\u00e9es utilisateurs conform\u00e9ment \u00e0 ce qui a \u00e9t\u00e9 d\u00e9fini lors de la signature du contrat EBICS. Ainsi, vous pouvez commencer \u00e0 g\u00e9rer vos op\u00e9rations bancaires en toute s\u00e9curit\u00e9, sans crainte d\u2019\u00eatre victime de fraude.<\/p>\n<p>Vous souhaitez en savoir plus sur la fraude en entreprise ? 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Ces donn\u00e9es sont de nature mutliple : informations bancaires, RIB, BIC, titulaire du compte, etc.<\/p>\n<p>Plusieurs acteurs sont impliqu\u00e9s dans la mise en place d\u2019une solution EBICS, ce qui garantit une <strong>s\u00e9curit\u00e9 optimale<\/strong>. Ainsi, les entreprises peuvent effectuer des virements bancaires vers les pays de la zone euro sans risque de fraude.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Depuis plusieurs ann\u00e9es, la lutte contre la fraude est devenue l\u2019une des pr\u00e9occupations centrales des entreprises. C\u2019est particuli\u00e8rement le cas des grandes entreprises, tr\u00e8s sujettes aux transactions frauduleuses en raison de la d\u00e9mat\u00e9rialisation de leurs processus de paiement. 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