{"id":7953,"date":"2024-08-02T14:19:14","date_gmt":"2024-08-02T14:19:14","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/detection-de-la-fraude-un-enjeu-de-la-gestion-du-risque-credit-en-b2b\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:42","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:42","slug":"detection-de-la-fraude-un-enjeu-de-la-gestion-du-risque-credit-en-b2b","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/detection-de-la-fraude-un-enjeu-de-la-gestion-du-risque-credit-en-b2b\/","title":{"rendered":"D\u00e9tection de la fraude : un enjeu de la gestion du risque cr\u00e9dit en B2B"},"content":{"rendered":"<p>En entreprise, <strong>le risque de cr\u00e9dit<\/strong> d\u00e9signe les pertes financi\u00e8res qui peuvent arriver si un d\u00e9biteur est dans l\u2019incapacit\u00e9 de rembourser une cr\u00e9ance. Il s\u2019agit aussi du <strong>risque encouru si l\u2019entreprise elle-m\u00eame ne peut pas rembourser les cr\u00e9ances<\/strong> dues \u00e0 ses fournisseurs. G\u00e9rer le risque de cr\u00e9dit, c\u2019est aussi g\u00e9rer le risque de fraude. Une entreprise victime de fraude est en effet susceptible de rencontrer de s\u00e9rieuses difficult\u00e9s financi\u00e8res, les montants d\u00e9tourn\u00e9s par les hackers pouvant se chiffrer en millions. En \u00e9vitant la fraude, vous \u00e9vitez donc de prendre des risques financiers et de vous trouver dans une situation d\u2019endettement vis \u00e0 vis de vos fournisseurs.<\/p>\n<p>Souvent, la gestion du risque de cr\u00e9dit en entreprise se r\u00e9sume au <strong>contr\u00f4le de la solvabilit\u00e9 des tiers<\/strong> (par exemple : mon client est-il solvable ?). Pour autant, c\u2019est aussi de <strong>votre responsabilit\u00e9 de pr\u00e9venir les fraudes<\/strong> pour ne pas devenir un risque client pour vos fournisseurs. Pourquoi la fraude en entreprise a-t-elle un impact sur le risque de cr\u00e9dit ? Comment les entreprises peuvent-elles s\u2019en pr\u00e9munir ? Explications.<\/p>\n<p>Vous souhaitez bloquer toute tentative de fraude dans votre entreprise ? 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Jusqu\u2019\u00e0 causer leur fin : on estime ainsi que <a href=\"https:\/\/business.lesechos.fr\/directions-financieres\/comptabilite-et-gestion\/gestion-des-risques\/0602104904864-retards-de-paiement-attention-gros-risques-de-faillite-332699.php\">25 % des faillites d&rsquo;entreprises sont dues aux retards de paiement<\/a>.<\/p>\n<p>C\u2019est dans ce contexte que s\u2019inscrit la gestion du risque de cr\u00e9dit, c\u2019est-\u00e0-dire le risque pour une entreprise de subir des pertes financi\u00e8res en raison de retards ou d\u2019incapacit\u00e9s de paiement de la part de ses d\u00e9biteurs, mais aussi de fraudes \u00e9ventuelles.<\/p>\n<p>La gestion du risque de cr\u00e9dit consiste \u00e0 r\u00e9duire les risques et \u00e0 limiter les pertes financi\u00e8res, en contr\u00f4lant notamment la fiabilit\u00e9 et la solvabilit\u00e9 des tiers. Pour cela, il est n\u00e9cessaire de mettre en place des processus stricts de contr\u00f4le, et d\u2019identifier tout ce qui est susceptible de conduire \u00e0 des incidents de paiement.<\/p>\n<p>Concr\u00e8tement, la gestion du risque cr\u00e9dit dans votre entreprise, c\u2019est la gestion des risques financiers li\u00e9s \u00e0 vos cr\u00e9ances client. Il s\u2019agit donc de mener une analyse financi\u00e8re r\u00e9guli\u00e8re pour vous assurer que votre situation financi\u00e8re et votre tr\u00e9sorerie ne sont pas mises en p\u00e9ril par des retards de paiement.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h2>Quels sont les obstacles \u00e0 une gestion du risque de cr\u00e9dit efficace ?<\/h2>\n<p>Une bonne gestion du risque de cr\u00e9dit ne peut se passer de <strong>certains outils<\/strong>. Citons notamment :<\/p>\n<ul>\n<li>Un acc\u00e8s en temps r\u00e9el aux donn\u00e9es et flux de paiement de votre entreprise : cela vous permettra d\u2019att\u00e9nuer le risque.<\/li>\n<li>Une cartographie pr\u00e9cise des risques financiers qui menacent l\u2019entreprise, permettant d\u2019avoir une vision globale. A vous d\u2019avoir une m\u00e9thodologie efficace de contr\u00f4le interne et d\u2019identification des risques.<\/li>\n<li>Des outils de gestion du risque et d\u2019analyse des donn\u00e9es performants, pour identifier notamment les tiers \u201c\u00e0 probl\u00e8me\u201d. Vous pouvez avoir recours \u00e0 des logiciels de gestion de cr\u00e9ances clients, ce qui permettra une meilleure gestion des risques.<\/li>\n<li>Des processus de reporting fiables et r\u00e9guliers. S\u2019inqui\u00e9ter du risque financier que repr\u00e9sentent vos cr\u00e9ances clients de mani\u00e8re ponctuelle et irr\u00e9guli\u00e8re ne suffit pas. Pour avoir de l\u2019impact, vos reportings doivent \u00eatre r\u00e9guliers et communiqu\u00e9s aux bons interlocuteurs.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Le plus grand obstacle \u00e0 une gestion du risque de cr\u00e9dit efficace est donc tout simplement <strong>l\u2019absence de processus et de contr\u00f4les balis\u00e9s.<\/strong> Faute de structure suffisante, votre entreprise risque de subir des pertes financi\u00e8res, voire une d\u00e9faillance sur le long terme. On le sait, les retards de paiement peuvent vite devenir <strong>des risques structurels<\/strong> pour les entreprises et mettre en danger leur cash flow. Aujourd\u2019hui, de nombreuses petites entreprises r\u00e9alisent m\u00eame des emprunts aupr\u00e8s d\u2019\u00e9tablissements de cr\u00e9dit pour palier les retards de paiement.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Pourquoi la d\u00e9tection de la fraude est-elle cruciale dans la gestion du risque de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n<p>La d\u00e9tection de la fraude en entreprise est un <strong>enjeu majeur pour les entreprises<\/strong>, notamment en mati\u00e8re de gestion du risque de cr\u00e9dit. Car, outre ses r\u00e9percussions psychologiques et r\u00e9putationnelles, la fraude a \u00e9videmment de graves cons\u00e9quences financi\u00e8res.<\/p>\n<p>Selon une \u00e9tude men\u00e9e par l\u2019entreprise NTT Com Security, une cyberattaque ferait perdre en moyenne 773 000 euros \u00e0 une entreprise. Des cyberattaques r\u00e9p\u00e9t\u00e9es auraient m\u00eame pour effet de <strong>faire diminuer le revenu d\u2019une entreprise de 14% !<\/strong> De quoi mettre en p\u00e9ril sa tr\u00e9sorerie et sa capacit\u00e9 \u00e0 payer ses cr\u00e9diteurs.<\/p>\n<p>Il est essentiel de pr\u00e9venir la fraude pour limiter les risques financiers : si vous \u00eates victimes de fraude &#8211; via des <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/emails-frauduleux\/\">emails frauduleux<\/a>, l\u2019ing\u00e9nierie sociale, etc. -, vous risquez d\u2019augmenter vos risques de faillite et votre capacit\u00e9 \u00e0 payer vos fournisseurs.<\/p>\n<p>Tr\u00e8s r\u00e9cemment, <a href=\"https:\/\/www.lemonde.fr\/societe\/article\/2023\/02\/17\/arnaque-au-faux-president-38-millions-d-euros-escroques-a-un-promoteur-immobilier-huit-personnes-interpellees-en-france-et-en-israel_6162171_3224.html\">un promoteur immobilier parisien a \u00e9t\u00e9 escroqu\u00e9 de 38 millions d\u2019euros<\/a> par une \u00e9quipe de fraudeurs chevronn\u00e9s. L\u2019entreprise a \u00e9t\u00e9 victime d\u2019une <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/fraude-au-president\/\">fraude au pr\u00e9sident<\/a>, une arnaque qui consiste \u00e0 <strong>usurper l&rsquo;identit\u00e9 du dirigeant d&rsquo;une entreprise<\/strong> pour inciter un salari\u00e9 \u00e0 r\u00e9aliser un <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/ordre-de-virement-etape-incontournable\/\">ordre de virement bancaire<\/a>.<\/p>\n<p>Cet exemple montre qu\u2019en l\u2019absence de processus de validation stricts,<strong> les entreprises peuvent \u00eatre victimes de fraudes et mettre en p\u00e9ril leur risque de cr\u00e9dit<\/strong>. Elles risquent de ne pas pouvoir assurer leurs cr\u00e9ances envers leurs fournisseurs.<\/p>\n<p>Par ailleurs, la fraude fait perdre un temps pr\u00e9cieux aux entreprises et fait partie des risques op\u00e9rationnels. Quel que soit le pr\u00e9judice subi (pertes financi\u00e8res, pertes de donn\u00e9es\u2026), il faut du temps pour rem\u00e9dier au probl\u00e8me et remettre tous les processus \u00e0 jour. Un temps qui, n\u00e9cessairement, ne sera pas pris pour se concentrer sur des t\u00e2ches strat\u00e9giques \u00e0 plus forte valeur ajout\u00e9e. Il est donc essentiel de ma\u00eetriser ces risques de fraude pour assurer le bon fonctionnement de son entreprise.<\/p>\n<p>On se souvient des r\u00e9centes cyberattaques contre plusieurs h\u00f4pitaux en France, comme le centre hospitalier de Corbeil-Essonnes. Le co\u00fbt total pour un retour \u00e0 la normale est estim\u00e9 \u00e0 deux millions d\u2019euros\u2026 soit le double de la ran\u00e7on demand\u00e9e pour d\u00e9bloquer les donn\u00e9es pirat\u00e9es.<\/p>\n<p>Face \u00e0 ces menaces, il est donc crucial de mettre en place des protocoles de management des risques pour anticiper les menaces de fraude et de cyberattaque, et savoir y r\u00e9pondre. Il faut ma\u00eetriser ces risques de fraude pour assurer le bon fonctionnement de son entreprise.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h2>Les bonnes pratiques de la gestion du risque de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Que peuvent faire les entreprises pour ma\u00eetriser les risques de cr\u00e9dit auxquels elles sont expos\u00e9es ? Se baser sur l\u2019historique de leurs relations avec tel ou tel partenaire commercial est un premier pas, mais il n\u2019est pas suffisant. Pour avoir une bonne visibilit\u00e9 sur leurs clients, elles doivent recourir \u00e0 <strong>l\u2019analyse de donn\u00e9es en temps r\u00e9el,<\/strong> en s\u2019appuyant notamment sur les informations remont\u00e9es par les directions commerciales ou financi\u00e8res.<\/p>\n<p>Il est \u00e9galement important pour les entreprises d\u2019avoir une <strong>visibilit\u00e9 sur leur tr\u00e9sorerie et leur encours client<\/strong> : \u00e9ch\u00e9ances des factures, retards \u00e9ventuels de paiement, litiges en cours, historique des relances\u2026 La connaissance pr\u00e9cise de ces \u00e9l\u00e9ments est en effet essentielle pour organiser, si besoin, les processus de recouvrement de cr\u00e9ances.<\/p>\n<p>Enfin, il est possible de recourir au scoring (ou credit scoring), une m\u00e9thode d\u2019\u00e9valuation des risques bas\u00e9e sur un mod\u00e8le de calcul automatique. Celle-ci permet aux entreprises de mesurer le risque d\u2019insolvabilit\u00e9 de leurs partenaires commerciaux et de prendre les d\u00e9cisions les plus pertinentes. Autre option pour v\u00e9rifier la fiabilit\u00e9 d\u2019un partenaire commercial : <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/solutions\/conformite-controles-tiers\/\">le contr\u00f4le des tiers en toute conformit\u00e9<\/a>, \u00e0 l\u2019aide d\u2019un processus automatis\u00e9 bas\u00e9 sur l\u2019intelligence artificielle.<\/p>\n<p>S\u2019il est important de g\u00e9rer ces risques de cr\u00e9dit, il faut \u00e9galement mettre en place des mesures de protection contre la fraude. Cela \u00e9vitera de se retrouver dans une <strong>situation de vuln\u00e9rabilit\u00e9 par rapport \u00e0 ses fournisseurs<\/strong>. Il est par exemple essentiel d\u2019avoir des bonnes pratiques de s\u00e9curit\u00e9 informatique au sein de votre entreprise et de communiquer activement dessus.<\/p>\n<p>Un des risques les plus courants pour les entreprises est li\u00e9 \u00e0 <strong>l\u2019usurpation de l\u2019identit\u00e9 des tiers :<\/strong> l\u2019insertion dans votre base de tiers permet aux malfaiteurs d\u2019\u00eatre pay\u00e9s \u00e0 la place de vos vrais fournisseurs.<\/p>\n<p>Il est donc essentiel d\u2019avoir des <strong>process de contr\u00f4le efficaces pour identifier les risques facilement<\/strong> et les bloquer. La solution ? Utiliser une plateforme de gestion du risque de fraude comme Trustpair, pour automatiser le contr\u00f4le des coordonn\u00e9es bancaires de vos tiers. 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Elle permet en effet de maintenir une tr\u00e9sorerie saine et d\u2019\u00e9viter les pertes financi\u00e8res.<\/li>\n<li>Elle implique <strong>l\u2019application de processus stricts<\/strong>. Les circuits de validation humains \u00e9tant faillibles par nature, il est recommand\u00e9 d\u2019utiliser une solution de contr\u00f4le automatis\u00e9 comme Trustpair.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En entreprise, le risque de cr\u00e9dit d\u00e9signe les pertes financi\u00e8res qui peuvent arriver si un d\u00e9biteur est dans l\u2019incapacit\u00e9 de rembourser une cr\u00e9ance. Il s\u2019agit aussi du risque encouru si l\u2019entreprise elle-m\u00eame ne peut pas rembourser les cr\u00e9ances dues \u00e0 ses fournisseurs. G\u00e9rer le risque de cr\u00e9dit, c\u2019est aussi g\u00e9rer le risque de fraude. 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