{"id":7925,"date":"2024-08-02T14:18:56","date_gmt":"2024-08-02T14:18:56","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/arnaque-au-prelevement-sepa-en-entreprise-comment-se-defendre\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:41","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:41","slug":"arnaque-au-prelevement-sepa-en-entreprise-comment-se-defendre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/arnaque-au-prelevement-sepa-en-entreprise-comment-se-defendre\/","title":{"rendered":"Arnaque au pr\u00e9l\u00e8vement SEPA en entreprise : comment se d\u00e9fendre ?"},"content":{"rendered":"<p>La <strong>fraude au pr\u00e9l\u00e8vement et au virement SEPA<\/strong> prend de l\u2019ampleur depuis 2014, moment de la mise en place de la norme SEPA dans l\u2019ensemble de l&rsquo;Union europ\u00e9enne. Ce type de <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-virement-bancaire-comment-se-proteger\/\">fraude au virement bancaire<\/a> concerne aussi bien les particuliers que les professionnels.<\/p>\n<p>En entreprise, ce type de fraude peut avoir <strong>des cons\u00e9quences tr\u00e8s d\u00e9l\u00e9t\u00e8res<\/strong>, que ce soit d\u2019un point de vue financier ou des relations avec les partenaires commerciaux. En quoi consiste-t-elle exactement, et comment les entreprises peuvent-elles s\u2019en pr\u00e9munir ? Continuez votre lecture pour en apprendre plus !<\/p>\n<p>Trustpair bloque la fraude en <strong>contr\u00f4lant vos tiers et leurs coordonn\u00e9es bancaires automatiquement<\/strong> et tout au long de la cha\u00eene de paiement, y compris avant l&rsquo;ex\u00e9cution des paiements. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">Contactez un expert !<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Qu\u2019est-ce que la norme et le virement SEPA ?<\/h2>\n<p>La <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/comment-fonctionne-le-virement-sepa\/\">norme SEPA<\/a> (acronyme pour Single Euro Payments Area, soit Espace unique de paiement en euros) a \u00e9t\u00e9 mise en place en ao\u00fbt 2014 dans l&rsquo;Union europ\u00e9enne. L\u2019objectif \u00e9tait d\u2019<strong>harmoniser les op\u00e9rations de paiement en euros<\/strong> entre les pays membres. Aujourd\u2019hui, quel est son impact ?<\/p>\n<p>La norme SEPA impose que chaque virement ou pr\u00e9l\u00e8vement bancaire soit effectu\u00e9 avec <strong>les coordonn\u00e9es bancaires du b\u00e9n\u00e9ficiaire sous forme d\u2019IBAN<\/strong> (International bank account number) et de <strong>BIC<\/strong> (Bank identifier code). Toute op\u00e9ration bancaire qui ne respecte pas cette norme ne peut aboutir.<\/p>\n<p>La norme SEPA a eu un impact sur les entreprises mais aussi sur les particuliers. Gr\u00e2ce \u00e0 elle, vous n&rsquo;avez plus besoin de donner une autorisation sign\u00e9e de pr\u00e9l\u00e8vement \u00e0 votre banque ! Il vous suffit tout d&rsquo;abord de <strong>signer un mandat de pr\u00e9l\u00e8vement.<\/strong><\/p>\n<p>Ce mandat autorise un prestataire (par exemple : un fournisseur) \u00e0 pr\u00e9lever les fonds sur votre compte bancaire, sans formalit\u00e9s suppl\u00e9mentaires. C\u2019est <strong>ce prestataire qui se charge ensuite de la mise en place du pr\u00e9l\u00e8vement<\/strong>, puis, le cas \u00e9ch\u00e9ant, de sa suppression.<\/p>\n<p>L\u2019ensemble des <strong>op\u00e9rations financi\u00e8res r\u00e9alis\u00e9es par les entreprises de la zone euro<\/strong> (ou qui r\u00e9alisent des transactions avec la zone euro) sont concern\u00e9es par les normes SEPA. Il s\u2019agit notamment :<\/p>\n<ul>\n<li>Des <strong>virements et des pr\u00e9l\u00e8vements<\/strong> qu\u2019elles re\u00e7oivent de la part de leurs <strong>clients.<\/strong><\/li>\n<li>Des <strong>virements et des pr\u00e9l\u00e8vements<\/strong> qu\u2019elles effectuent aupr\u00e8s de <strong>tiers<\/strong> (fournisseurs, banque, etc.).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si la mise en place de la norme SEPA a constitu\u00e9 une <strong>petite r\u00e9volution<\/strong>, elle a aussi facilit\u00e9 la fraude au pr\u00e9l\u00e8vement. D\u00e8s 2017, le service de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent Tracfin avait ainsi <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/files\/2017_rapport_analyse_fr.pdf\">alert\u00e9 contre les tentatives de fraudes aux pr\u00e9l\u00e8vements SEPA.<\/a><\/p>\n<p>En effet, <strong>il suffit aux cybercriminels d\u2019obtenir un mandat de pr\u00e9l\u00e8vement<\/strong> (tout en comptant sur le manque de vigilance de leurs victimes) pour r\u00e9aliser des pr\u00e9l\u00e8vements frauduleux. Une fraude d\u2019autant plus facile que des pr\u00e9l\u00e8vements r\u00e9guliers au faible montant et aux intitul\u00e9s trompeurs peuvent passer inaper\u00e7us.<\/p>\n<h2>L\u2019arnaque au pr\u00e9l\u00e8vement et virement SEPA : quels risques pour votre entreprise ?<\/h2>\n<p>L\u2019<strong>arnaque au pr\u00e9l\u00e8vement et au virement SEPA<\/strong> est relativement courante, y compris en entreprise. Il faut dire qu\u2019elle est simple \u00e0 mettre en place.<\/p>\n<p>Par exemple, une entreprise va recevoir <strong>un email d\u2019inscription ou d\u2019abonnement \u00e0 un service<\/strong> (il s\u2019agit la plupart du temps d\u2019une imitation). Cet email sera accompagn\u00e9 d\u2019un <strong>mandat de pr\u00e9l\u00e8vement SEPA<\/strong>. En l&rsquo;absence de vigilance, ce mandat de pr\u00e9l\u00e8vement sera renvoy\u00e9 avec les coordonn\u00e9es bancaires de l&rsquo;entreprise. Erreur : les fraudeurs sont d\u00e9sormais autoris\u00e9s \u00e0 pr\u00e9lever des fonds sur le compte de l\u2019entreprise\u2026<\/p>\n<p>C\u2019est l\u00e0 tout <strong>le paradoxe du <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/virements-internationaux\/\">virement international<\/a> SEPA<\/strong> : il permet plus de fluidit\u00e9, tout en abaissant le niveau de contr\u00f4le. Avoir des <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/6-bonnes-pratiques-de-securite-informatique\/\">bonnes mesures de s\u00e9curit\u00e9 informatique est donc essentiel.<\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.allianz-trade.fr\/blog\/infographie-fraude-entreprise-2022.html\">60% des entreprises fran\u00e7aises<\/a> ont subi au moins une tentative de fraude en 2021. Les premi\u00e8res vis\u00e9es sont <strong>les grandes entreprises. <\/strong>Et notamment\u00a0les entreprises dont le chiffre d\u2019affaires est compris entre 100 et 500 millions d\u2019euros (82 % d\u2019entre elles d\u00e9clarent avoir subi au moins une fraude av\u00e9r\u00e9e en 2022).<\/p>\n<p>Les risques auxquels elles font face sont multiples. Il peut y avoir d\u2019importantes <strong>pertes financi\u00e8res<\/strong>, bien s\u00fbr, mais aussi des <strong>r\u00e9percussions psychologiques<\/strong> pour les salari\u00e9s, des <strong>cons\u00e9quences sur leur r\u00e9putation<\/strong>, ou encore une perturbation g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e. Enfin, les relations commerciales qu\u2019entretient l\u2019entreprise peuvent \u00eatre n\u00e9gativement impact\u00e9es.<\/p>\n<p>Vous voulez en savoir plus sur la fraude au virement ? Consultez <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/livre-blanc\/les-entreprises-face-a-la-fraude-en-2023\/\">notre \u00e9tude sur la fraude en entreprise<\/a> et comment l&rsquo;\u00e9viter.<\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" class=\"hs-cta-node hs-cta-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022.png\" alt=\"Etude Fraude 2023 - SAP Trustpair\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'a5963dc5-7727-4d1a-9ca1-d57ec41e9022', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Se pr\u00e9munir de l&rsquo;arnaque au virement SEPA : cr\u00e9er une liste blanche pour prot\u00e9ger votre entreprise<\/h2>\n<p><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/securite-paiements-bonnes-pratiques\/\">La cr\u00e9ation d\u2019une liste blanche<\/a> est un moyen efficace de se pr\u00e9munir contre la fraude au virement SEPA.<\/p>\n<p>Il s\u2019agit, tout simplement, de <strong>lister l&rsquo;ensemble des prestataires autoris\u00e9s \u00e0 pr\u00e9lever de l\u2019argent sur votre compte. <\/strong>Vous transmettez ensuite\u00a0cette liste \u00e0 votre \u00e9tablissement bancaire. Les pr\u00e9l\u00e8vements provenant des fournisseurs sur liste blanche seront alors autoris\u00e9s.<\/p>\n<p>Le pendant de la liste blanche est<strong> la liste noire,<\/strong> qui consiste \u00e0 lister l&rsquo;ensemble des tiers que vous n\u2019autorisez pas \u00e0 pr\u00e9lever votre compte bancaire. Votre banque pourra alors <strong>bloquer toute tentative de pr\u00e9l\u00e8vement<\/strong> provenant des prestataires sur cette liste.<\/p>\n<p>La mise en place de ces listes sont un premier pas, certes. Mais bien qu\u2019utiles, ces listes restent insuffisantes pour lutter contre la fraude au virement SEPA et doivent \u00eatre compl\u00e9t\u00e9es par un <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-bancaire-que-faire\/\">dispositif antifraude<\/a>.<\/p>\n<h2>Bien v\u00e9rifier les informations bancaires des tiers pour lutter contre la fraude au pr\u00e9l\u00e8vement SEPA<\/h2>\n<p>La <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/verification-compte-bancaire-tiers-letape-cle-pour-lutter-contre-la-fraude\/\">v\u00e9rification des informations bancaires des tiers<\/a> est une n\u00e9cessit\u00e9 pour <strong>se pr\u00e9munir contre la plupart des fraudes.<\/strong> En effet, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/verification-iban\/\">la v\u00e9rification des IBAN<\/a> et des autres donn\u00e9es bancaires garantit que le virement est envoy\u00e9 \u00e0 la bonne personne. \u00c0 ce titre, plusieurs techniques existent :<\/p>\n<ul>\n<li>Les <strong>\u00e9changes t\u00e9l\u00e9phoniques<\/strong> (pour s\u2019assurer que l\u2019on a affaire \u00e0 la bonne personne).<\/li>\n<li>Le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/principe-des-4-yeux-un-rempart-contre-la-fraude\/\">principe des 4 yeux,<\/a> qui consiste \u00e0 faire v\u00e9rifier chaque \u00e9tape d\u2019un processus de validation par une personne diff\u00e9rente.<\/li>\n<li>La s\u00e9paration stricte des t\u00e2ches.<\/li>\n<li>La double signature, pour faire valider une op\u00e9ration par deux personnes au moins.<\/li>\n<li>Le recours \u00e0 une <strong>solution digitale telle que Trustpair<\/strong>, qui permet d\u2019assurer la v\u00e9rification des comptes bancaires des tiers gr\u00e2ce \u00e0 un processus de contr\u00f4le automatis\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c0 noter : Le contr\u00f4le des donn\u00e9es tiers peut rapidement <strong>devenir une activit\u00e9 tr\u00e8s chronophage<\/strong> si elle est r\u00e9alis\u00e9e manuellement.<\/p>\n<p>Pour \u00eatre s\u00fbr d&rsquo;\u00e9viter l&rsquo;erreur humaine, <strong>nous recommandons de recourir \u00e0 une solution comme Trustpair qui automatise et digitalise les contr\u00f4les. <\/strong>Vous souhaitez en savoir plus ? <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">Contactez l&rsquo;un de nos experts !<\/a><\/p>\n<p><strong><br \/>\nPour r\u00e9sumer :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>La norme SEPA permet d\u2019harmoniser les op\u00e9rations de paiement entre les pays membres de l\u2019UE.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Elle est aussi une <strong>porte d\u2019entr\u00e9e vers la fraude au <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/virements-bancaires-suspects\/\">virement bancaire suspect<\/a>.\u00a0<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Pour limiter les menaces que la fraude au pr\u00e9l\u00e8vement SEPA fait peser sur les entreprises, il est important de <strong>mettre en place des processus de validation stricts. <\/strong>Vous pouvez aussi cr\u00e9er, au besoin, des listes blanches.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019utilisation de <strong>solutions de contr\u00f4le automatique des tiers<\/strong> est \u00e9galement un bon moyen de se pr\u00e9munir contre ce type de fraude.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La fraude au pr\u00e9l\u00e8vement et au virement SEPA prend de l\u2019ampleur depuis 2014, moment de la mise en place de la norme SEPA dans l\u2019ensemble de l&rsquo;Union europ\u00e9enne. 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