{"id":7582,"date":"2024-08-02T14:17:07","date_gmt":"2024-08-02T14:17:07","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/tout-savoir-sur-la-mutualisation-bancaire-et-le-kyc-registry\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:25","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:25","slug":"tout-savoir-sur-la-mutualisation-bancaire-et-le-kyc-registry","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/tout-savoir-sur-la-mutualisation-bancaire-et-le-kyc-registry\/","title":{"rendered":"Tout savoir sur la mutualisation bancaire et le KYC Registry"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">2,5 millions d\u2019euros pour Axa France Vie en 2016, 80 000 euros pour Lemon Way et 10 millions d\u2019euros pour BNP Paribas en 2017 : voici le montant des amendes distribu\u00e9es par l\u2019ACPR (Autorit\u00e9 de Contr\u00f4le Prudentiel et de R\u00e9solution) pour <\/span><b>non-conformit\u00e9 \u00e0 la<\/b> <b>l\u00e9gislation LCB\/FT<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. La Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme impose en effet aux soci\u00e9t\u00e9s de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des tiers avec qui elles sont en affaire : ce sont les proc\u00e9dures <\/span><b>KYC<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (Know Your Customer). <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Le KYC \u00e9tant applicable \u00e0 un nombre cons\u00e9quent d\u2019acteurs \u00e9conomiques, les institutions financi\u00e8res mettent en place la <\/span><b>mutualisation bancaire<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Concr\u00e8tement, il s\u2019agit de regrouper les donn\u00e9es des tiers au sein d\u2019un m\u00eame registre \u2013 comme le KYC Registry initi\u00e9 par Swift \u2013 afin que les banques puissent y acc\u00e9der rapidement et simplement.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9couvrez en quoi elle consiste et les avantages qu\u2019elle pr\u00e9sente \u00e0 la fois pour les \u00e9tablissements financiers et les entreprises.<\/span><\/p>\n<h2><b>Mutualisation bancaire : les banques s\u2019allient pour lutter contre le blanchiment d\u2019argent<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dans le cadre de la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/lcbft-lutte-blanchiment-argent-financement-terrorisme\/\">l\u00e9gislation LCB\/FT<\/a> et du KYC, les soci\u00e9t\u00e9s doivent collecter et stocker suffisamment d\u2019informations servant \u00e0 authentifier leurs tiers. Elles doivent, de plus, mettre en place des proc\u00e9dures de d\u00e9tection d\u2019informations manquantes et \u00e9galement transmettre les cas de fraude suspects ou av\u00e9r\u00e9s.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outre les institutions financi\u00e8res, la <\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/tresorier-conformite-loi-sapin-2\/\"><b>loi Sapin II<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0assujettit \u00e9galement \u00e0 ces obligations toute soci\u00e9t\u00e9 combinant :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><b>plus de 500 salari\u00e9s<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">un <\/span><b>chiffre d&rsquo;affaires annuel est sup\u00e9rieur \u00e0 100 millions<\/b> <b>d\u2019euros<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En cas de manquements, l\u2019addition est \u201csal\u00e9e\u201d, puisque la sanction p\u00e9cuniaire peut atteindre les 100 millions d\u2019euros ou 10% du chiffre d&rsquo;affaires annuel.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une menace r\u00e9elle, quand on sait que les sanctions prononc\u00e9es par l\u2019ACPR ont connu un<\/span> <a href=\"https:\/\/www.mazars.fr\/Accueil\/Insights\/Publications-et-evenements\/Avis-d-experts\/LCB-FT-panorama-et-analyse-des-sanctions\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"font-weight: 400;\">bond de 120% entre 2011 et 2016<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Confront\u00e9s \u00e0 la fois aux risques de fraude et \u00e0 l\u2019intransigeance du l\u00e9gislateur, les \u00e9tablissements financiers s\u2019organisent pour d\u00e9ployer des proc\u00e9dures KYC efficaces. C\u2019est alors qu\u2019intervient la <\/span><b>mutualisation bancaire<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, qui consiste pour les banques \u00e0 <\/span><b>partager les donn\u00e9es KYC de leurs tiers au sein d\u2019un r\u00e9f\u00e9rentiel unique<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span> <a href=\"https:\/\/www.lesechos.fr\/finance-marches\/banque-assurances\/les-banques-veulent-mutualiser-leurs-forces-dans-la-lutte-anti-blanchiment-994218\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"font-weight: 400;\">A priori peu enclines \u00e0 coop\u00e9rer<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, les institutions financi\u00e8res sont toutefois parvenues \u00e0 l\u2019\u00e9laboration d\u2019un premier r\u00e9f\u00e9rentiel partag\u00e9, en 2014, le KYC Registry.<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f.png\" alt=\"T\u00e9l\u00e9chargement Livre blanc Conformit\u00e9 et gestion des tiers Trustpair\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'd211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f', {\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2><b>SWIFT \u00e0 l\u2019initiative du KYC Registry<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Derri\u00e8re les banques ayant souscrit \u00e0 ce projet, on retrouve SWIFT, une coop\u00e9rative belge fond\u00e9e en 1973 \u00e0 l\u2019initiative de 239 banques provenant de 15 pays diff\u00e9rents. Le but de l\u2019organisation est alors de <\/span><b>faciliter les \u00e9changes interbancaires<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> concernant les virements internationaux. Cet objectif de simplification se traduit une fois de plus avec la cr\u00e9ation du KYC Registry en 2014, cette fois-ci afin de faciliter la mise en conformit\u00e9 LCB\/FT.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aujourd\u2019hui, ce sont <\/span><b>plus de 5500 institutions financi\u00e8res<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et 60 banques centrales, r\u00e9parties dans plus de 200 pays, qui utilisent le <\/span><a href=\"https:\/\/www.swift.com\/our-solutions\/compliance-and-shared-services\/financial-crime-compliance\/kyc-registry#:~:text=KYC%20Registry%20is%20a%20secure,receive%20data%20from%20their%20counterparties.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"font-weight: 400;\">KYC Registry<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">V\u00e9ritable plateforme communautaire, le registre permet aux soci\u00e9t\u00e9s enregistr\u00e9es <\/span><b>d\u2019\u00e9changer des donn\u00e9es sur des clients standardis\u00e9s<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, afin de respecter les protocoles KYC. Les nouvelles data sont syst\u00e9matiquement v\u00e9rifi\u00e9es et le service alerte les utilisateurs en cas de modifications de coordonn\u00e9es.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Forc\u00e9ment, le registre KYC partag\u00e9 pr\u00e9sente de multiples opportunit\u00e9s pour les banques.<\/span><\/p>\n<h2><b>Quels sont les b\u00e9n\u00e9fices de la mutualisation pour le secteur bancaire ?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mutualisation bancaire se veut un \u00ab pari gagnant-gagnant \u00bb \u00e0 la fois pour le l\u00e9gislateur et les institutions financi\u00e8res. La lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme en est renforc\u00e9e tandis que les banques r\u00e9pondent aux <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/controle-des-tiers-fraudes-kys-risques-financiers\/\">imp\u00e9ratifs r\u00e9glementaires KYC<\/a> plus efficacement. C\u2019est d\u2019autant plus vrai que<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">le KYC Registry s\u2019\u00e9largit \u00e0 ses entreprises clientes<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">, concentrant davantage la quantit\u00e9 de renseignements.<\/span><\/p>\n<h3><b>Une mutualisation des co\u00fbts<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">\u00e9tude Refinitiv<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> men\u00e9e en 2017 r\u00e9v\u00e8le que les d\u00e9penses annuelles des banques pour les v\u00e9rifications KYC s\u2019\u00e9l\u00e8vent \u00e0 presque 90 millions de dollars. Ce sont donc des imp\u00e9ratifs r\u00e9glementaires on\u00e9reux pour les institutions financi\u00e8res.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est toutefois l\u00e0 que la mutualisation bancaire se r\u00e9v\u00e8le int\u00e9ressante : d\u2019apr\u00e8s un<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">rapport PwC<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">, paru en 2019, \u00ab <\/span><b>les banques pourraient \u00e9conomiser jusqu\u2019\u00e0 88 millions de dollars<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00bb avec la mutualisation bancaire. Effectivement, gr\u00e2ce \u00e0 la centralisation de la data sur le KYC Registry, les \u00e9tablissements financiers disposent imm\u00e9diatement des donn\u00e9es KYC n\u00e9cessaires, sans avoir \u00e0 multiplier les sollicitations clients.<\/span><\/p>\n<h3><b>Une meilleure efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outre les \u00e9conomies financi\u00e8res r\u00e9alis\u00e9es, <\/span><b>les banques am\u00e9liorent \u00e9galement le temps de traitement des proc\u00e9dures KYC<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Par exemple, elles ne doivent plus suivre pr\u00e9cis\u00e9ment les \u00e9changes avec les clients pour s\u2019assurer de la bonne collecte des donn\u00e9es. D\u00e9sormais, il leur suffit simplement de se rendre sur un r\u00e9f\u00e9rentiel unique.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une plus grande efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle \u00e0 cet \u00e9gard se traduit, de plus, par l\u2019assurance de ne pas manquer des donn\u00e9es ou d\u2019oublier de finaliser une v\u00e9rification KYC.<\/span><\/p>\n<h3><b>La r\u00e9duction des risques de mise en conformit\u00e9<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Logiquement, la collecte, le stockage de la data et le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/solutions\/conformite-controles-tiers\/\"><span data-sheets-value=\"{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;contr\u00f4le des tiers en conformit\u00e9&quot;}\" data-sheets-userformat=\"{&quot;2&quot;:513,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0}\">contr\u00f4le des tiers en conformit\u00e9 <\/span><\/a>sont correctement r\u00e9alis\u00e9s et la proc\u00e9dure KYC, quand elle est applicable, est respect\u00e9e. Ce faisant, les banques s\u2019assurent donc de suivre la <\/span><b>r\u00e9glementation<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">On le comprend, la mutualisation bancaire a l\u2019avantage de concentrer en un r\u00e9f\u00e9rentiel unique la data pour les proc\u00e9dures KYC, qui sont plus rapides, plus efficaces et moins co\u00fbteuses. Le KYC registry de SWIFT s\u2019ouvre doucement aux entreprises, mais des solutions sp\u00e9cifiques, reposant sur le m\u00eame principe de mutualisation, existent.<\/span><\/p>\n<h2><b>Mutualisation des donn\u00e9es : un principe applicable aux entreprises ?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De la m\u00eame mani\u00e8re que les banques s\u2019associent pour partager leurs donn\u00e9es KYC et lutter contre le blanchiment d\u2019argent, les entreprises peuvent faire de m\u00eame. Il existe en effet des solutions qui leur sont sp\u00e9cifiques, afin de r\u00e9pondre \u00e0 leurs probl\u00e9matiques de<\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/tout-savoir-sur-les-reglementations-kyc-et-aml\/\"> <b>contr\u00f4les KYC<\/b><\/a><b> et KYS<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et de les accompagner dans la mise en conformit\u00e9 avec la l\u00e9gislation LCB-FT.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est le cas de<\/span> <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\"><b>Trustpair<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> : notre <\/span><b>solution anti-fraude<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> accompagne les entreprises dans le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/produits\/controle-rib-fournisseurs\/\">contr\u00f4le des RIB<\/a> et la s\u00e9curisation des donn\u00e9es tiers. Notre solution assure un <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/laudit-interne-controler-ses-processus-pour-prevenir-les-risques-de-fraude\/\">audit interne<\/a> (principe de \u00ab\u00a0<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/due-diligence-focus-sur-les-enjeux-et-les-outils\/\">due diligence<\/a>\u00a0\u00bb par exemple) en temps r\u00e9el du r\u00e9f\u00e9rentiel tiers, ainsi qu\u2019un contr\u00f4le automatique et syst\u00e9matique lors de l\u2019ajout ou modification d\u2019un tiers. Chez Trustpair, nous croyons que l\u2019union fait la force. En plus d\u2019\u00eatre connect\u00e9e \u00e0 de nombreuses sources de donn\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence, \u00e0 l\u2019instar de<\/span> <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/swiftref-trustpair-donnee-de-reference-pour-les-entreprises\/?hsCtaTracking=0cfd9cbd-df56-41a3-afce-b3d8bea86184%7C63c7341e-09e9-4cc1-8762-afe62a1f98ea\"><b>SWIFTnet<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, notre solution <\/span><b>mutualise<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> l\u2019ensemble des donn\u00e9es v\u00e9rifi\u00e9es afin de vous garantir la plus large couverture g\u00e9ographique des contr\u00f4les.<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" width=\"900\" height=\"305\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f', {\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>2,5 millions d\u2019euros pour Axa France Vie en 2016, 80 000 euros pour Lemon Way et 10 millions d\u2019euros pour BNP Paribas en 2017 : voici le montant des amendes distribu\u00e9es par l\u2019ACPR (Autorit\u00e9 de Contr\u00f4le Prudentiel et de R\u00e9solution) pour non-conformit\u00e9 \u00e0 la l\u00e9gislation LCB\/FT. 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