{"id":7505,"date":"2024-08-02T14:16:43","date_gmt":"2024-08-02T14:16:43","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/tout-savoir-sur-les-reglementations-kyc-et-aml\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:21","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:21","slug":"tout-savoir-sur-les-reglementations-kyc-et-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/tout-savoir-sur-les-reglementations-kyc-et-aml\/","title":{"rendered":"Tout savoir sur les r\u00e9glementations KYC et AML"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">En 2022, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/webinar-les-entreprises-face-a-la-fraude-au-virement\/\">plus d&rsquo;une entreprise sur deux a \u00e9t\u00e9 victime d&rsquo;au moins une tentative de fraude.<\/a>\u00a0 La fraude inqui\u00e8te, et pour cause. Impact financier, op\u00e9rationnel&#8230; Elle peut avoir des cons\u00e9quences d\u00e9vastatrices pour les entreprises. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Dans certains cas, elle est m\u00eame synonyme de blanchiment d\u2019argent ou de financement du terrorisme.\u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">En r\u00e9ponse \u00e0 ces activit\u00e9s criminelles, les autorit\u00e9s d\u00e9ploient depuis quelques ann\u00e9es une armada l\u00e9gislative pour s\u00e9curiser les paiements et les rendre plus transparents. Les r\u00e9glementations <\/span><b>Anti Money Laundering<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (<\/span><b>AML<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">) et <\/span><b>Know Your Customer<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (<\/span><b>KYC<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">) imposent ainsi aux organismes, entre autres, la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 des clients et fournisseurs. Nos explications.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>Trustpair contr\u00f4le en continu vos donn\u00e9es tiers et vous met<strong>\u00a0en conformit\u00e9 avec les proc\u00e9dures KYC, KYS<\/strong> ainsi que d&rsquo;autres r\u00e9glementations comme <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/loi-sapin-2-qui-est-concerne\/\">Sapin 2<\/a>. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">Contactez un expert pour en savoir plus !<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea\" class=\"hs-cta-node hs-cta-9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea.png\" alt=\"New call-to-action\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, '9948d021-4267-49f6-b396-ac00f03a77ea', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2><b>Proc\u00e9dure KYC : une brique de la r\u00e9glementation AML<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A la suite de nombreuses d\u00e9rives et scandales financiers \u00e0 l\u2019aube du vingti\u00e8me si\u00e8cle, le <\/span><b>Groupe d\u2019Action Financi\u00e8re<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> travaille sur une l\u00e9gislation visant \u00e0 lutter contre le blanchiment d\u2019argent. Son champ de travail s\u2019\u00e9tend ensuite \u00e0 la lutte contre le financement du terrorisme, apr\u00e8s les attentats du 11 septembre 2001.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le Groupe est \u00e0 l\u2019origine de la r\u00e9glementation AML.\u00a0 Celle-ci concerne l\u2019ensemble des flux financiers, sans distinction de fronti\u00e8re ou de temps. Dans l\u2019Union Europ\u00e9enne, son \u00e9quivalent est la Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (<\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/lcbft-lutte-blanchiment-argent-financement-terrorisme\/\"><b>r\u00e9glementation LCB FT<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les \u00e9tablissements financiers doivent donc se soumettre \u00e0 un certain nombre de contraintes pour stopper les virements suspects et frauduleux. A cet \u00e9gard, il est par exemple n\u00e9cessaire :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">De d\u00e9clarer et de suivre pr\u00e9cis\u00e9ment <\/span><b>toute transaction sup\u00e9rieure \u00e0 10 000 dollars<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ;<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">De <\/span><b>retenir les p\u00e9riodes pour une dur\u00e9e de 5 jours ouvrables<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> avant de proc\u00e9der au virement effectif.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En comparaison, la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/controle-des-tiers-fraudes-kys-risques-financiers\/\"><strong>proc\u00e9dure KYC<\/strong><\/a> est plus sp\u00e9cifique ; elle vise \u00e0 \u00e9tablir avec certitude l\u2019identit\u00e9 du client et si celui-ci est bien en conformit\u00e9 avec la l\u00e9gislation. Lors d\u2019une transaction, le donneur d\u2019ordre se doit alors d\u2019exiger plusieurs documents afin de proc\u00e9der \u00e0 la v\u00e9rification.<\/span><\/p>\n<h3><b>Quand faut-il d\u00e9ployer une proc\u00e9dure KYC ?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Id\u00e9alement, la r\u00e9ponse est \u00ab toujours \u00bb, car il est aussi dans votre int\u00e9r\u00eat d\u2019\u00e9viter de vous retrouver victime d\u2019une fraude financi\u00e8re. Cependant, en-de\u00e7\u00e0 de certains seuils, la r\u00e9glementation KYC n\u2019impose pas de v\u00e9rification, car le risque est consid\u00e9r\u00e9 comme moindre. Ainsi, une proc\u00e9dure KYC doit \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Si le montant de la transaction est <\/span><b>sup\u00e9rieur \u00e0 250\u20ac<\/b><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Si la montant total des transactions est <\/span><b>sup\u00e9rieur \u00e0 2500\u20ac sur une ann\u00e9e civile<\/b><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Si le <\/span><b>niveau des virements est sup\u00e9rieur \u00e0 1000\u20ac<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour toute op\u00e9ration d\u00e9passant les seuils fix\u00e9s, vous devez donc exiger un certain nombre de documents afin de vous assurer de l\u2019identit\u00e9 des clients et partenaires commerciaux.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>La proc\u00e9dure KYC pour lutter contre la fraude et le blanchiment d\u2019argent<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La l\u00e9gislation AMC et la proc\u00e9dure KYC visent toutes \u00e0 deux \u00e0 identifier et combattre la fraude financi\u00e8re, le financement du terrorisme et le blanchiment d\u2019argent. Un d\u00e9fi de taille, alors que seul \u00ab 1% des revenus d\u2019origine criminelle sont saisis chaque ann\u00e9e en Europe \u00bb (<\/span><a href=\"http:\/\/www.economiematin.fr\/news-quelles-regles-processus-kyc-know-your-customer-dans-union-europeenne-\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"font-weight: 400;\">Economiematin<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La fraude est effectivement de plus en plus sophistiqu\u00e9e et parvient \u00e0 tromper de nombreuses entreprises. Inventifs, les escrocs ont notamment recours \u00e0 l\u2019ing\u00e9nierie sociale, \u00e0 savoir la collecte d\u2019informations cl\u00e9s servant des fins criminelles, comme l\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9. Parmi les escroqueries les plus pr\u00e9gnantes, on retrouve notamment :<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/arnaque-aux-rib-fraude-comment-les-eviter\/\"><b>La fraude au changement de RIB<\/b> <\/a><span style=\"font-weight: 400;\">(ou <\/span><b>fraude au faux fournisseur<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">) : un arnaqueur contacte votre entreprise en se pr\u00e9tendant fournisseur (il aura par exemple, \u00e0 cet effet, cr\u00e9\u00e9 une adresse email semblable). Il vous informe alors d\u2019un changement de RIB \u00e0 prendre en compte pour les op\u00e9rations en cours et \u00e0 venir. Quand les virements sont effectu\u00e9s, les paiements parviennent au fraudeur, et non au v\u00e9ritable fournisseur.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/fraude-au-president\/\"><b>L\u2019arnaque au pr\u00e9sident<\/b><\/a><b> (fraude au FOVI) <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: d\u2019apr\u00e8s les chiffres de<\/span><a href=\"https:\/\/www.police-nationale.interieur.gouv.fr\/Organisation\/Direction-Centrale-de-la-Police-Judiciaire\/Lutte-contre-la-criminalite-organisee\/Office-central-pour-la-repression-de-la-grande-delinquance-financiere\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"> <span style=\"font-weight: 400;\">l\u2019OCRGDF<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, ce type de fraude repr\u00e9sente un pr\u00e9judice de 430 millions d\u2019euros sur 3 ans et vise plus de 90% des entreprises. Elle consiste pour un escroc \u00e0 se faire passer pour un dirigeant d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 dont il contacte l\u2019un des collaborateurs. Il incite alors \u00e0 r\u00e9aliser un virement \u00ab urgent et confidentiel \u00bb, pour une transaction importante. Sous la pression et l\u2019usage de nouvelles technologies (comme les<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">Deepfake<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">), l\u2019employ\u00e9 peut alors s\u2019ex\u00e9cuter.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: left;\"><span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est bien face \u00e0 ces multiples menaces que la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 des clients et partenaires commerciaux est un imp\u00e9ratif l\u00e9gal.\u00a0 <\/span>D\u00e9couvrez les \u00e9tapes pour v\u00e9rifier l&rsquo;identit\u00e9 de vos fournisseurs via la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/controle-des-tiers-fraudes-kys-risques-financiers\/\">proc\u00e9dure KYS.<\/a><\/p>\n<p>Et pour g\u00e9rer la mise en conformit\u00e9 de vos tiers, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/livre-blanc\/gestion-tiers-conformite\/\">t\u00e9l\u00e9chargez notre livre blanc !<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad\" class=\"hs-cta-node hs-cta-1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, '1f932da1-79b8-4e3f-9c34-223a0c23c1ad', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h3><b>Quels documents pour la proc\u00e9dure KYC ?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cette proc\u00e9dure r\u00e9glementaire vise ainsi \u00e0 \u00e9tablir l\u2019identit\u00e9 des fournisseurs, elle d\u00e9montre que vous avez fourni un effort raisonnable en ce sens (ce que l\u2019on appelle \u00ab <\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/due-diligence-focus-sur-les-enjeux-et-les-outils\/\"><b>due diligence<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00bb, ou diligence raisonnable). Pour les clients r\u00e9guliers, la proc\u00e9dure KYC doit \u00eatre r\u00e9p\u00e9t\u00e9e r\u00e9guli\u00e8rement afin d\u2019assurer la conformit\u00e9 des donn\u00e9es bancaires et autres.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une personne physique doit fournir une copie de pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 et un justificatif de domicile de moins 3 mois. Pour une personne morale, en revanche, davantage de documents sont requis :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Une copie de la <\/span><b>pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 du repr\u00e9sentant l\u00e9gal<\/b><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">La copie des <\/span><b>statuts l\u00e9gaux<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> avec l\u2019Identifiant Cr\u00e9ancier SEPA (<\/span><b>ICS<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">) et le num\u00e9ro de <\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/verification-tva-intracommunautaire-comment-faire\/\"><b>TVA<\/b> <b>intracommunautaire<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> ;<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Un relev\u00e9 d\u2019identit\u00e9 bancaire (<\/span><b>RIB<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">) ;<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Un <\/span><b>extrait Kbis<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de moins de 3 mois.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quand les clients et partenaires commerciaux se multiplient (Grands Comptes), les proc\u00e9dures KYC deviennent donc particuli\u00e8rement r\u00e9p\u00e9titives et chronophages. Elles sont par ailleurs faillibles, puisque r\u00e9alis\u00e9es manuellement.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Heureusement, l\u2019innovation technologique change la donne !<\/span><\/p>\n<h2><b>Le digital pour lutter contre le blanchiment et la fraude<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si les proc\u00e9dures KYC sont essentielles en entreprise, elles n\u2019en restent pas moins vorace en temps et ressources humaines afin d\u2019\u00eatre ex\u00e9cut\u00e9es correctement. L\u2019utilisation d\u2019un logiciel en SaaS (Software-as-a-Service) permet aux \u00e9quipes en charge de ces proc\u00e9dures de d\u00e9ployer un <\/span><b>contr\u00f4le automatique et rapide <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">pour chaque transaction. Il agit \u00e9galement comme un gardien, veillant <\/span><b>en temps r\u00e9el <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">sur le r\u00e9f\u00e9rentiel tiers et signalant toute nouvelle anomalie.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est ce que propose la<\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\"> <b>solution anti fraude Trustpair<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, laquelle contr\u00f4le les donn\u00e9es tiers et vous alerte en cas d\u2019erreurs et de suspicions de fraude. Trustpair permet ainsi aux Directions financi\u00e8res de <\/span><b>s\u2019aligner avec les proc\u00e9dures KYC et KYS, <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">et \u00e0 plus large \u00e9chelle avec la r\u00e9glementation AML afin de poser de premi\u00e8res barri\u00e8res pour pr\u00e9venir du blanchiment d\u2019argent et du financement du terrorisme. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\">Contactez un expert pour en savoir plus !<\/a><\/span><\/p>\n<h3><\/h3>\n<p><strong>Pour conclure&#8230;<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Suite \u00e0 la multiplication des tentatives de fraude et de blanchiment d&rsquo;argent, il devient primordial pour les entreprises de syst\u00e9matiser le contr\u00f4le d&rsquo;identit\u00e9 de leurs clients et fournisseurs avant d&rsquo;effectuer une op\u00e9ration bancaire.<\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Le <\/span><b>Groupe d\u2019Action Financi\u00e8re<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> a alors travaill\u00e9 sur une l\u00e9gislation visant \u00e0 lutter contre le blanchiment d\u2019argent, appel\u00e9e <b>Anti Money Laundering<\/b> (<b>AML<\/b>).<\/span><\/li>\n<li>Cette l\u00e9gislation se compose notamment de la proc\u00e9dure <b>Know Your Customer<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (<\/span><b>KYC<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">), visant \u00e0 contr\u00f4ler l&rsquo;identit\u00e9, les documents et les coordonn\u00e9es bancaires des tiers de l&rsquo;entreprise lorsque ceux-ci remplissent certains crit\u00e8res.\u00a0<\/span><\/li>\n<li>Le respect de ces proc\u00e9dures permet aux entreprises de renforcer la s\u00e9curit\u00e9 de leurs contr\u00f4les de tiers, et ainsi de se pr\u00e9munir de nombreuses menaces, telle que la fraude au changement de RIB ou encore la fraude au pr\u00e9sident.<\/li>\n<li>Si ces proc\u00e9dures sont g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9alis\u00e9es manuellement par les Directions financi\u00e8res, une solution digitale telle que <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\">Trustpair<\/a> permet aux entreprises de r\u00e9aliser ces proc\u00e9dures de contr\u00f4le automatiquement et de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En 2022, plus d&rsquo;une entreprise sur deux a \u00e9t\u00e9 victime d&rsquo;au moins une tentative de fraude.\u00a0 La fraude inqui\u00e8te, et pour cause. Impact financier, op\u00e9rationnel&#8230; Elle peut avoir des cons\u00e9quences d\u00e9vastatrices pour les entreprises. Dans certains cas, elle est m\u00eame synonyme de blanchiment d\u2019argent ou de financement du terrorisme.\u00a0 En r\u00e9ponse \u00e0 ces activit\u00e9s criminelles, [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7506,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[81],"tags":[],"class_list":["post-7505","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conformite_finance"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Tout savoir sur les r\u00e9glementations KYC et AML - Trustpair<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"KYC et AML, comment mettre en place ces proc\u00e9dures visant \u00e0 v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des clients et fournisseurs de l&#039;entreprise ? 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