{"id":7451,"date":"2024-08-02T14:16:35","date_gmt":"2024-08-02T14:16:35","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/lcb-ft-lutter-contre-le-blanchiment-dargent-en-entreprise\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:15","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:15","slug":"lcb-ft-lutter-contre-le-blanchiment-dargent-en-entreprise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/lcb-ft-lutter-contre-le-blanchiment-dargent-en-entreprise\/","title":{"rendered":"LCB FT : lutter contre le blanchiment d\u2019argent en entreprise"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">A la suite de scandales financiers ayant impact\u00e9s de nombreuses grandes entreprises (les<\/span><a href=\"https:\/\/www.lemonde.fr\/panama-papers\/video\/2016\/04\/04\/panama-papers-comprendre-le-systeme-offshore-en-3-minutes_4895053_4890278.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"> <b>Panama<\/b> <b>Papers<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> par exemple) et de pol\u00e9miques li\u00e9es au financement du terrorisme (ainsi du proc\u00e8s du cimentier<\/span><a href=\"https:\/\/www.mediapart.fr\/journal\/france\/dossier\/lafarge-la-multinationale-qui-financait-letat-islamique\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"> <b>Lafarge<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">), le l\u00e9gislateur entend r\u00e9agir. Il d\u00e9voile pour cela une s\u00e9rie de mesures strictes <strong>imposant notamment aux soci\u00e9t\u00e9s la v\u00e9rification de leur r\u00e9f\u00e9rentiel tiers<\/strong>, ceci pour <\/span><b>lutter contre le blanchiment d\u2019argent<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et <\/span><b>le financement du terrorisme<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. D\u00e9couvrons son fonctionnement, les sanctions en cas de manquement ainsi que les actions \u00e0 entreprendre pour mettre l\u2019entreprise en conformit\u00e9.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<h2>Qu\u2019est-ce que la LCB FT et quel est son fonctionnement ?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sur la base des recommandations du Groupe d\u2019Action Financi\u00e8re (GAFI), les Etats membres de l\u2019Union Europ\u00e9enne d\u00e9voilent un arsenal l\u00e9gislatif visant \u00e0 la Lutte Contre le Blanchiment des capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB FT). D\u2019abord focalis\u00e9 sur le blanchiment d\u2019argent avec la 1\u00e8re directive de 1991 (91\/308\/CEE), le dispositif se renforce et s\u2019\u00e9tend au financement des activit\u00e9s terroristes avec la 2\u00e8me directive, en 2005 (2005\/60\/CE). La 3\u00e8me directive (UE <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">2015\/849<\/span><b>)<\/b> <span style=\"font-weight: 400;\">vise l\u2019efficacit\u00e9 : elle introduit une approche gradu\u00e9e au risque, permettant aux soci\u00e9t\u00e9s d\u2019adopter une approche diff\u00e9rente en fonction de l\u2019importance de celui-ci.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Toujours dans une optique de modernisation, l\u2019Union Europ\u00e9enne poursuit ses efforts avec une 4\u00e8me directive (UE 2015\/249) et une 5\u00e8me directive (UE 2018\/843).\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>La 4<\/b><b>\u00e8me<\/b><b> directive anti blanchiment d\u2019argent<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : les obligations des soci\u00e9t\u00e9s<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Transpos\u00e9e en d\u00e9cembre 2016 dans le droit fran\u00e7ais par ordonnance, cette directive d\u00e9taille les obligations concernant la classification et <\/span><b>l\u2019\u00e9valuation des risques<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, ou encore la v\u00e9rification des \u00ab <\/span><b>b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/b> <b>effectifs<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00bb. Ceux-ci d\u00e9signent la ou les personnes physiques agissant pour le compte d\u2019un client (personne physique ou morale) : il peut s\u2019agir d\u2019un actionnaire d\u00e9tenant au moins 25% des actifs, b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019un droit de vote au Conseil d\u2019Administration, ou encore poss\u00e9dant un pouvoir de contr\u00f4le.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La directive d\u00e9taille \u00e9galement les mesures \u00e0 prendre en interne, avec un reporting r\u00e9gulier aupr\u00e8s de l\u2019Autorit\u00e9 des March\u00e9s Financiers (AMF).<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>La 5<\/b><b>\u00e8me<\/b><b> directive LCB-FT<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : une loi cadre pour la transparence des transactions financi\u00e8res<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Transpos\u00e9e en f\u00e9vrier 2020, elle vise \u00e0 pallier les faiblesses de la directive pr\u00e9c\u00e9dente, eu \u00e9gard l\u2019\u00e9mergence des cryptomonnaies ou de transactions sp\u00e9cifiques (vers des pays tiers \u00e0 risque, par exemple). Son ambition finale vise \u00e0 l\u2019harmonisation des pratiques entre Etats europ\u00e9ens avec l\u2019aboutissement d\u2019un <\/span><b>registre europ\u00e9en des B\u00e9n\u00e9ficiaires Effectifs<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> au plus tard au 10 mars 2021.<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" class=\"hs-cta-node hs-cta-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55.png\" alt=\"CTA 2 Livre Blanc Conformit\u00e9 et gestion des tiers Trustpair\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>LCB-FT et Directions Financi\u00e8res : des relations \u00e9troites<\/h2>\n<h3>Quelles sont les soci\u00e9t\u00e9s concern\u00e9es ?<\/h3>\n<p><b><span style=\"font-weight: 400;\">La liste des entreprises concern\u00e9es par la loi LCB FT est \u00e9tablit par<\/span><\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> l<\/span>\u2019article<b> L561-2 <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">du Code mon\u00e9taire et financier \u00e9tablit. Elle recouvre notamment:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">les <\/span><b>\u00e9tablissements bancaires <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">et de<\/span><b> cr\u00e9dit,<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">les <\/span><b>compagnies d\u2019assurances<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et de <\/span><b>pr\u00e9voyance<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le texte de loi a une port\u00e9e globale, puisqu\u2019il indique que toute personne morale ou physique dont l\u2019activit\u00e9 est li\u00e9e au conseil, au cr\u00e9dit ou \u00e0 l\u2019investissement, est soumise \u00e0 la l\u00e9gislation de lutte anti blanchiment et financement du terrorisme.<\/span><\/p>\n<h3>Quelles sont leurs obligations vis-\u00e0-vis de cette l\u00e9gislation ?<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tout d\u2019abord, celle-ci impose aux entreprises concern\u00e9es une obligation de v\u00e9rification de leurs clients :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Avant d\u2019entamer la relation d\u2019affaire<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : il y a n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019identifier le \u00ab b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif \u00bb ; cela s\u2019applique \u00e9galement aux clients occasionnels<\/span><\/li>\n<li><b>Tout au long de la relation d\u2019affaire<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/produits\/audit-referentiel-fournisseurs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">le r\u00e9f\u00e9rentiel tiers doit \u00eatre constamment tenu \u00e0 jour<\/a> et tout changement d\u2019informations (comme un changement d&rsquo;IBAN, la fermeture ou la fusion de soci\u00e9t\u00e9s) doit mener \u00e0 une nouvelle v\u00e9rification de la part des \u00e9quipes en charge<\/span><\/li>\n<li><b>A la fin de la relation d\u2019affaire<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : une fois le compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif cl\u00f4tur\u00e9, tous les documents et informations s\u2019y rapportant doivent \u00eatre archiv\u00e9s pour une dur\u00e9e de 5 ans<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Afin de renforcer la coh\u00e9sion et l\u2019efficacit\u00e9 de la lutte contre le blanchiment, de nouvelles proc\u00e9dures internes \u00e0 l\u2019entreprise doivent \u00e9galement \u00eatre mises en place :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li>La soci\u00e9t\u00e9 doit <b>nommer un \u00ab responsable LCB FT \u00bb<\/b>, lequel doit disposer d\u2019une connaissance pointue des imp\u00e9ratifs et processus de conformit\u00e9 et de contr\u00f4le interne<\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Au titre de l\u2019article L 561-15 du Code mon\u00e9taire et financier, l\u2019entreprise est tenue de <\/span><b>signaler tous cas soup\u00e7onneux<\/b> <b>\u00e0<\/b> <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/tracfin\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>Tracfin<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, l&rsquo;institution justement charg\u00e9e de recueillir les d\u00e9clarations.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quelles sanctions en cas de non-respect de la l\u00e9gislation LCB FT ?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Charg\u00e9e de veiller \u00e0 la bonne mise en application de cette l\u00e9gislation, <\/span><b>l\u2019Autorit\u00e9 de Contr\u00f4le Prudentiel et de R\u00e9solution<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (<\/span><a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>ACPR<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">) a le pouvoir de donner des sanctions aux soci\u00e9t\u00e9s non conformes. Quatre manquements peuvent ainsi \u00eatre soulev\u00e9s :<\/span><\/p>\n<ol>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Insuffisances dans la v\u00e9rification des <\/span><b>b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/b><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Cas soup\u00e7onneux <\/span><b>non-d\u00e9clar\u00e9s<\/b><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9f\u00e9rentiel tiers (client ou fournisseur) insuffisamment ou <\/span><b>non tenu \u00e0 jour<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> au regard de la l\u00e9gislation KYC (<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/controle-des-tiers-fraudes-kys-risques-financiers\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Know Your Customer<\/a>)<\/span><\/li>\n<li><b>Faiblesses du plan d\u2019action<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de la soci\u00e9t\u00e9 pour l\u2019identification des risques et \/ ou la mise en place de mesures de surveillance et de vigilance<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Selon les infractions relev\u00e9es, l\u2019ACPR peut prononcer plusieurs types de sanction. Celle-ci peut \u00eatre de l\u2019ordre de l\u2019avertissement (\u00ab bl\u00e2me \u00bb), lequel est souvent assorti d\u2019une sanction p\u00e9cuniaire (une amende). Le montant est alors fix\u00e9 dans la limite de <\/span><b>100 millions d\u2019euros OU 10% du chiffre d\u2019affaire<\/b> <b>total<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, dans le m\u00eame \u00e9tat d\u2019esprit que pour le RGPD. Dans des cas plus graves, la commission de sanctions peut aussi prononcer des interdictions d\u2019exercer et d\u00e9cider de la nomination d\u2019un administrateur provisoire.<\/span><\/p>\n<h3>Prenons des cas concret<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Plusieurs grandes soci\u00e9t\u00e9s ont ainsi douloureusement v\u00e9cu leurs manquements aux obligations LCB FT. Par exemple, apr\u00e8s sa saisine en avril 2018, l\u2019ACPR adresse en juillet de la m\u00eame ann\u00e9e un bl\u00e2me \u00e0 la<\/span><a href=\"https:\/\/www.agefi.fr\/banque-assurance\/actualites\/quotidien\/20180706\/l-acpr-sanctionne-credit-mutuel-251851\"> <b>Caisse F\u00e9d\u00e9rale du Cr\u00e9dit Mutuel (CFCM)<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, assorti d\u2019une amende <\/span><b>d\u2019un<\/b> <b>million d\u2019euros<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Elle lui reproche alors des manquements quant \u00e0 la d\u00e9claration de profils suspects ou encore le processus de v\u00e9rification KYC. Dans le d\u00e9tail du jugement rendu, il appara\u00eet que les insuffisances concernaient une poign\u00e9e de caisses locales, aussi la s\u00e9v\u00e9rit\u00e9 de l\u2019amende t\u00e9moigne bien des hautes exigences de contr\u00f4le et de s\u00e9curit\u00e9 ent\u00e9rin\u00e9es par la l\u00e9gislation LCB FT.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tout logiquement, les sanctions gagnent en intensit\u00e9 alors que les manquements gagnent en ampleur. En d\u00e9cembre 2018, c\u2019est cette fois-ci<\/span> <a href=\"https:\/\/www.lesechos.fr\/finance-marches\/banque-assurances\/la-banque-postale-ecope-dune-lourde-amende-de-50-millions-deuros-247116\"><b>la Banque Postale<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> qui \u00e9cope d\u2019une amende de <\/span><b>50<\/b> <b>millions d\u2019euros<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ; l\u2019ACPR incrimine le syst\u00e8me de \u00ab <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F10006\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Mandats cash<\/a> \u00bb, lequel permet de transf\u00e9rer des esp\u00e8ces en France et \u00e0 l\u2019international. Les failles dans les processus de v\u00e9rification ont ainsi men\u00e9 \u00e0 l\u2019envoi de 16 500 euros en esp\u00e8ces vers des comptes douteux, dont certains gel\u00e9s pour suspicion de financement du terrorisme.<\/span><\/p>\n<h2>Comment \u00e9tablir un plan d\u2019action LCB FT dans les Directions financi\u00e8res ?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Afin d\u2019\u00e9viter les affres des sanctions, <strong>les Directions Financi\u00e8res se doivent de mettre en place des proc\u00e9dures de v\u00e9rification, de surveillance et de contr\u00f4le de leur r\u00e9f\u00e9rentiel client sur le long terme.<\/strong> Ainsi, d&rsquo;importantes \u00e9tapes peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es par les DAF afin de renforcer leur mise en conformit\u00e9 :<\/span><\/p>\n<ol>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Etablissement d&rsquo;une <\/span><b>typologie des risques<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (avec classification, \u00e9valuation, proc\u00e9dures applicables\u2026)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9ation d\u2019une v\u00e9ritable \u00ab culture LCB FT \u00bb au sein de l\u2019entreprise, comprise et partag\u00e9e par chaque collaborateur<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9alisation d\u2019un <\/span><b>audit<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \/ reporting r\u00e9gulier du r\u00e9f\u00e9rentiel tiers et des actions de contr\u00f4les men\u00e9es<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Suivi des \u00e9volutions r\u00e9glementaires (veille l\u00e9gislative)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Adoption de <\/span><b>solutions technologiques <\/b>visant \u00e0 automatiser et s\u00e9curiser les processus de contr\u00f4les de tiers tout au long de la relation d&rsquo;affaire<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En vue des obligations de la loi LCB FT, et si chaque chaque \u00e9tapes est essentiel \u00e0 prendre en compte, l<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">e dernier est crucial pour de nombreux Grands Comptes. En effet, ils ne peuvent se r\u00e9soudre \u00e0 une v\u00e9rification manuelle du fait de leurs r\u00e9f\u00e9rentiels tiers gargantuesques. Gr\u00e2ce au d\u00e9ploiement d&rsquo;une solution technologique, ces processus longs, chronophages et faillibles deviennent alors l&rsquo;automatique et s\u00e9curis\u00e9s. C&rsquo;est dans ce sens que la solution<\/span>\u00a0<b>Trustpair<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> s\u2019inscrit en tant qu\u2019<\/span><b>outil LCB FT<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. D&rsquo;une part, son syst\u00e8me de <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/produits\/controle-rib-fournisseurs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">contr\u00f4le automatique<\/a> permet d\u2019identifier avec certitude l&rsquo;identit\u00e9 de chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif d\u00e8s son entr\u00e9e dans la base de donn\u00e9es. D&rsquo;autre part, un audit continu et en temps r\u00e9el est men\u00e9 pour assurer la qualit\u00e9 et la mise \u00e0 jour du r\u00e9f\u00e9rentiel. Ainsi, l<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">&lsquo;entreprise est assur\u00e9e de toujours payer le bon fournisseur sur le bon compte bancaire, et assure sa mise en conformit\u00e9 avec la l\u00e9gislation de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" width=\"900\" height=\"305\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<hr \/>\n<h3>POINTS \u00c0 RETENIR<\/h3>\n<ul>\n<li>La r\u00e9glementation LCB FT, ou <span style=\"font-weight: 400;\">Lutte Contre le Blanchiment des capitaux et le Financement du Terrorisme, est une directive europ\u00e9enne ayant pour objectif de cadrer la transparence des transactions financi\u00e8res des entreprises.\u00a0<\/span><\/li>\n<li>Selon la loi, <span style=\"font-weight: 400;\"> toute personne morale ou physique dont l\u2019activit\u00e9 est li\u00e9e au conseil, au cr\u00e9dit ou \u00e0 l\u2019investissement, est soumise \u00e0 la l\u00e9gislation LCB FT.<\/span><\/li>\n<li>Les entreprises sont tenues de respecter de nombreuses obligations afin d&rsquo;\u00eatre en conformit\u00e9, telles qu&rsquo;assurer la bonne v\u00e9rification des tiers tout au long de la relation d&rsquo;affaires, ou encore de signaler tous cas soup\u00e7onneux \u00e0 l&rsquo;institution Tracfin<span style=\"font-weight: 400;\">, en charge de recueillir les d\u00e9clarations.<\/span><\/li>\n<li>L\u2019Autorit\u00e9 de Contr\u00f4le Prudentiel et de R\u00e9solution<span style=\"font-weight: 400;\"> (ACPR) a le pouvoir de donner des sanctions aux soci\u00e9t\u00e9s non conformes, allant d&rsquo;un avertissement (\u00ab bl\u00e2me \u00bb), jusqu&rsquo;\u00e0 une sanction p\u00e9cuniaire pouvant chiffrer les 100 millions d\u2019euros OU 10% du chiffre d\u2019affaire maximum.<\/span><\/li>\n<li>Plusieurs actions peuvent \u00eatre mises en place par les entreprises afin d&rsquo;\u00eatre conformes \u00e0 la loi LCB FT et \u00e9viter les condamnations. On peut citer par exemple la cartographie des risques, la r\u00e9alisation d&rsquo;audits r\u00e9guliers, ou encore le d\u00e9ploiement de solutions digitales sp\u00e9cialis\u00e9es dans le contr\u00f4le des tiers.<\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">C&rsquo;est dans ce sens que la solution<\/span>\u00a0<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><b>Trustpair<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> s\u2019inscrit en tant qu\u2019<\/span><b>outil LCB FT<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. D&rsquo;une part, un contr\u00f4le automatique permet d\u2019identifier avec certitude l&rsquo;identit\u00e9 de chaque tiers. D&rsquo;autre part, un audit continu du r\u00e9f\u00e9rentiel est men\u00e9 pour assurer la qualit\u00e9 et la mise \u00e0 jour des donn\u00e9es.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<hr \/>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A la suite de scandales financiers ayant impact\u00e9s de nombreuses grandes entreprises (les Panama Papers par exemple) et de pol\u00e9miques li\u00e9es au financement du terrorisme (ainsi du proc\u00e8s du cimentier Lafarge), le l\u00e9gislateur entend r\u00e9agir. Il d\u00e9voile pour cela une s\u00e9rie de mesures strictes imposant notamment aux soci\u00e9t\u00e9s la v\u00e9rification de leur r\u00e9f\u00e9rentiel tiers, ceci [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7452,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[81,85],"tags":[],"class_list":["post-7451","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conformite_finance","category-fraude-virement"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>LCB FT : lutter contre le blanchiment d\u2019argent - Trustpair<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"La loi de Lutte Contre le Blanchiment des Capitaux et le Financement du Terrorisme doit \u00eatre respect\u00e9e par les entreprises. 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