{"id":7443,"date":"2024-08-02T14:16:35","date_gmt":"2024-08-02T14:16:35","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/entretien-universwiftnethome-le-monde-des-paiements-decrypte-par-nicolas-cailly-societe-generale\/"},"modified":"2025-07-16T11:40:17","modified_gmt":"2025-07-16T11:40:17","slug":"entretien-universwiftnethome-le-monde-des-paiements-decrypte-par-nicolas-cailly-societe-generale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/entretien-universwiftnethome-le-monde-des-paiements-decrypte-par-nicolas-cailly-societe-generale\/","title":{"rendered":"Entretien Universwiftnet@Home : le monde des paiements d\u00e9crypt\u00e9 par Nicolas\u00a0Cailly, Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale"},"content":{"rendered":"<p>A l&rsquo;occasion de l&rsquo;\u00e9v\u00e9nement <a href=\"https:\/\/universwiftnet.com\/universwiftnet-at-home\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Universwiftnet @ Home<\/a> organis\u00e9 par <a href=\"https:\/\/www.utsit.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Utsit<\/a>, la journaliste <strong>C\u00e9cile Desjardins<\/strong>\u00a0donne la parole \u00e0 <strong>Nicolas\u00a0Cailly,<\/strong> Directeur du Marketing Paiements et Cash Management \u00e0 la <a href=\"https:\/\/particuliers.societegenerale.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale<\/a> et Pr\u00e9sident du Groupement des Utilisateurs de SWIFT en France, afin de s&rsquo;int\u00e9resser \u00e0 la relation banque-entreprise dans le contexte de la COVID ainsi qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;actualit\u00e9 autour du monde des paiements.<\/p>\n<p>Nous vous proposons de revenir sur les \u00e9changes survenus lors de l&rsquo;entretien.<\/p>\n<h2>Quelles ont \u00e9t\u00e9 les grandes \u00e9volutions du monde des paiements ?<\/h2>\n<p>Les \u00e9volutions de ce secteur peuvent \u00eatre synth\u00e9tis\u00e9es en trois grands points :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Un changement culturel profond<\/strong> de la compr\u00e9hension des paiements au sein de la banque, per\u00e7ue d\u00e8s lors comme une activit\u00e9 strat\u00e9gique. Ce changement refl\u00e8te aussi l&rsquo;\u00e9volution de plusieurs \u00e9l\u00e9ments dans la politique d&rsquo;investissement de la banque visant \u00e0 maximiser la satisfaction client.<\/li>\n<li><strong>Une acc\u00e9l\u00e9ration de la transformation du monde du paiement,<\/strong> notamment avec <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/comment-fonctionne-le-virement-sepa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">l&rsquo;av\u00e8nement du SEPA<\/a> qui a permis une grande homog\u00e9n\u00e9it\u00e9 des paiements europ\u00e9ens en 2014, et qui s&rsquo;acc\u00e9l\u00e8re actuellement avec l&rsquo;instant paiement.<\/li>\n<li><strong>Un \u00e9cosyst\u00e8me qui s&rsquo;agrandit \u00e0 de nouveaux acteurs<\/strong> qui, sur certains maillons de la cha\u00eene de valeur, sont tr\u00e8s innovants.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Sur ce dernier point, il y a deux tendances :<\/p>\n<ul>\n<li>d&rsquo;un c\u00f4t\u00e9 les \u00ab\u00a0petits\u00a0\u00bb acteurs ayant ont de bonnes id\u00e9es mais qui peinent \u00e0 la rendre visible. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/partenariat-societe-generale-trustpair-lutte-fraude-au-virement\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Les banques, comme Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, d\u00e9veloppent alors des partenariats<\/a> avec eux pour donner plus de l\u00e9gitimit\u00e9 \u00e0 leurs offres,<\/li>\n<li>de l&rsquo;autre c\u00f4t\u00e9 les grands acteurs, d\u00e9j\u00e0 bien encr\u00e9s dans l&rsquo;\u00e9cosyst\u00e8me, qui viennent challenger les institutions bancaires et permette de \u00ab\u00a0faire bouger les choses\u00a0\u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>La mont\u00e9e en puissance du sujet de la compliance<\/h2>\n<p>Depuis les attentats de 2001 et la fragilisation de la g\u00e9opolitique mondiale, s&rsquo;assurer que les paiements soient l\u00e9gitimes est une obligation. Cela permet notamment de lutter contre le financement du terrorisme ou encore le blanchiment d&rsquo;argent.<\/p>\n<p><strong>Ces 6 derni\u00e8res ann\u00e9es, le nombre d&rsquo;alertes de compliance a \u00e9t\u00e9 multipli\u00e9 par 4<\/strong>, et \u00e7a sans prendre en compte la hausse du taux d&rsquo;activit\u00e9. <strong>En cons\u00e9quence, le nombre d&rsquo;\u00e9quipes pour traiter ces alertes a \u00e9t\u00e9 multipli\u00e9 par 2 voire 3.<\/strong><\/p>\n<p>Si les institutions bancaires comprennent la l\u00e9gitimit\u00e9 de ces contr\u00f4les, assurer leurs v\u00e9rifications prend beaucoup de temps, et ces profonds changements ont entra\u00een\u00e9s l&rsquo;apparition de plusieurs points de friction dans la qualit\u00e9 des paiements et la relation banque-clients.<\/p>\n<h2>Bilan de la crise COVID : le t\u00e9l\u00e9travail comme facteur de diff\u00e9rence<\/h2>\n<p>La crise a et va changer durablement un certain nombre de choses et de process \u00e9tablis. Si le retour \u00e0 la normale du commerce international n&rsquo;est pas pr\u00e9vu avant 2023, la perturbation importante des paiements survenue au mois d&rsquo;avril revient progressivement \u00e0 la normale (hors international).<\/p>\n<p>En cette p\u00e9riode de crise, <strong>la priorit\u00e9 de la banque a \u00e9t\u00e9 d&rsquo;assurer les paiements.<\/strong> Avec le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/teletravail-bonnes-pratique-pour-gerer-une-direction-financiere\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">recours massif au t\u00e9l\u00e9travail<\/a>, elle a d\u00fb faire face \u00e0 des enjeux forts, dont notamment l&rsquo;application d&rsquo;une <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/cybersecurite-fraude-enjeux-directions-financieres\/\">s\u00e9curit\u00e9 informatique<\/a>.<\/p>\n<p>Aussi, les flux de paiements et de tr\u00e9sorerie ont connus une croissance extraordinaire pendant la crise. En effet, les entreprises ont cherch\u00e9 \u00e0 centraliser leur tr\u00e9sorerie afin de faire face aux \u00e9v\u00e9nements qu&rsquo;elles n&rsquo;\u00e9taient pas en mesure d&rsquo;anticiper.<\/p>\n<p>Finalement, la crise a \u00e9t\u00e9 vecteur de modernisation chez les entreprises et les banques, qui ont d\u00fb se tourner vers la digitalisation pour revoir certains de leurs process. Par exemple avec le d\u00e9ploiement d&rsquo;outils permettant la signature \u00e9lectronique de documents sensibles.<\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" class=\"hs-cta-node hs-cta-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c.png\" alt=\"Digitalisation de la fonction Finance\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, '5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h3>Les attentes des entreprises vis-\u00e0-vis de la digitalisation<\/h3>\n<p>Tr\u00e9sorier, comptable, Directeur financier &#8230; Le comportement des fonctions financi\u00e8res changent fondamentalement. Leurs attentes concernent l&rsquo;application de plus de rapidit\u00e9, de s\u00e9curit\u00e9, de simplicit\u00e9, et une bonne ex\u00e9cution des paiements.<\/p>\n<blockquote><p>\u00ab\u00a0Ils veulent vivre et consommer la banque, comme s&rsquo;ils commandaient un bien sur Amazon.\u00a0\u00bb- <em><strong>Nicolas\u00a0Cailly,<\/strong> Directeur du Marketing Paiements et Cash Management \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale<\/em><\/p><\/blockquote>\n<p>Certains points restent encore en chantier, comme la<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/virement-international-securise-comment-faire\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"> s\u00e9curisation optimale des paiements internationaux<\/a>, partageant des liens forts avec les r\u00e8gles de conformit\u00e9. C&rsquo;est d&rsquo;ailleurs pour cela que des solution comme <a href=\"https:\/\/www.swift.com\/our-solutions\/swift-gpi\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Swift GPI<\/a> existent, afin d&rsquo;apporter plus de transparence, de rapidit\u00e9 et de simplification dans les processus de paiements.<\/p>\n<h2>Les prochains challenges pour le monde de la banque<\/h2>\n<h3>Process KYC<\/h3>\n<p>Le KYC (Know Your Customer) est l&rsquo;un des principaux points de difficult\u00e9 dans la banque vis-\u00e0-vis de ses clients, car il impose :<\/p>\n<ul>\n<li>une grosse collecte d&rsquo;information<\/li>\n<li>de reconna\u00eetre les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/li>\n<\/ul>\n<p>C&rsquo;est dans ce sens que l&rsquo;Initiative Swift \u00ab\u00a0<a href=\"https:\/\/www.swift.com\/fr\/node\/235056\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">KYC for corporate<\/a>\u00a0\u00bb vise \u00e0 regrouper l&rsquo;ensemble des documents pour faciliter les process des entreprises. En d&rsquo;autre terme, c&rsquo;est un gain de temps et d&rsquo;argent pour l&rsquo;ensemble des acteurs.<\/p>\n<blockquote><p>\u00ab\u00a0Ce travail de KYC est compliqu\u00e9 et prend beaucoup de temps \u00e0 la banque et l&rsquo;entreprise (&#8230;) De ce point de vue l\u00e0, il reste plein de choses \u00e0 faire.\u00a0\u00bb &#8211; <em><strong>Nicolas\u00a0Cailly,<\/strong> Directeur du Marketing Paiements et Cash Management \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale<\/em><\/p><\/blockquote>\n<h3>Instant Payment europ\u00e9en<\/h3>\n<p>La majorit\u00e9 des grandes banques rendent possible l&rsquo;utilisation du <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/paiement-instantane-fraudes-fournisseurs-kys\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">paiement instantan\u00e9<\/a> en Europe. Si aujourd&rsquo;hui son utilisation concerne \u00ab\u00a0seulement\u00a0\u00bb 6% des paiements en entreprise, le plafond est pass\u00e9 de 15.000\u20ac \u00e0 100.000\u20ac afin d&rsquo;apporter plus de flexibilit\u00e9 et d&rsquo;accro\u00eetre l&rsquo;int\u00e9r\u00eat des entreprises.<\/p>\n<h3>EPI (Initiative Europ\u00e9enne pour les Paiements)<\/h3>\n<p>Bas\u00e9 sur l&rsquo;Instant Payement, <a href=\"https:\/\/www.latribune.fr\/entreprises-finance\/banques-finance\/paiement-epi-l-alternative-europeenne-a-visa-et-mastercard-en-huit-questions-851790.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">l&rsquo;initiative EPI<\/a> cr\u00e9\u00e9e un moyen de paiement pan-europ\u00e9en harmonis\u00e9 qui vise \u00e0 remplacer la carte bancaire, notamment pour s&rsquo;affranchir des grands acteurs comme Visa ou Mastercard, et ainsi r\u00e9duire les co\u00fbts li\u00e9s aux op\u00e9rations bancaires. Concernant l&rsquo;application de cette initiative, un premier service devrait \u00eatre accessible \u00e0 l&rsquo;horizon 2022 et une offre compl\u00e8te \u00e0 l&rsquo;horizon 2025.<\/p>\n<h3>ISO 20022<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/norme-iso-20022-quelles-consequences-pour-les-entreprises\/\">La r\u00e9glementation ISO 20022<\/a> concerne le changement de format des fichier de paiements, afin d&rsquo;avoir une information de paiement structur\u00e9e, plus riche et harmonis\u00e9e avec les formats de paiement existants dans le monde. Le but \u00e9tant de gagner en efficacit\u00e9 sur les op\u00e9rations.<\/p>\n<h2>Pour conclure : vers on va-t-on dans 5 ans ?<\/h2>\n<p>L&rsquo;univers du paiement est compliqu\u00e9 \u00e0 faire \u00e9voluer, mais il est bel et bien en mutation. Apr\u00e8s prise en compte des enjeux majeurs, le paiement devra \u00eatre \u00e0 la fois :<\/p>\n<ul>\n<li>instantan\u00e9 et s\u00e9curis\u00e9,<\/li>\n<li>fiable et l\u00e9gitime, raccord avec les mesures de compliance,<\/li>\n<li>disponible 24h\/7j<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un futur raisonnable, mais r\u00e9aliste et surtout atteignable sur le long terme.<\/p>\n<p>Cet article vous a int\u00e9ress\u00e9 ? Retrouver l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de l&rsquo;entretien sur la <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=SgPjsBXZMwk\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">cha\u00eene Youtube d&rsquo;Universwiftnet<\/a> !<\/p>\n<p>Pour plus de sujets et de probl\u00e9matiques sur le monde des paiements, d\u00e9couvrez le prochain webinar Trustpair :<\/p>\n<p><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a\" class=\"hs-cta-node hs-cta-5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a.png\" alt=\"Webinar Exalog x Trustpair - S\u00e9curisation des paiements\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, '5f367313-ff4b-4e27-b98c-545e6915ed4a', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A l&rsquo;occasion de l&rsquo;\u00e9v\u00e9nement Universwiftnet @ Home organis\u00e9 par Utsit, la journaliste C\u00e9cile Desjardins\u00a0donne la parole \u00e0 Nicolas\u00a0Cailly, Directeur du Marketing Paiements et Cash Management \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale et Pr\u00e9sident du Groupement des Utilisateurs de SWIFT en France, afin de s&rsquo;int\u00e9resser \u00e0 la relation banque-entreprise dans le contexte de la COVID ainsi qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;actualit\u00e9 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7444,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[],"class_list":["post-7443","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites-trustpair"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - 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