{"id":7410,"date":"2024-08-02T14:16:19","date_gmt":"2024-08-02T14:16:19","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/dsp2-quels-impacts-sur-les-paiements-des-tiers\/"},"modified":"2024-10-29T15:05:17","modified_gmt":"2024-10-29T15:05:17","slug":"dsp2-quels-impacts-sur-les-paiements-des-tiers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/dsp2-quels-impacts-sur-les-paiements-des-tiers\/","title":{"rendered":"DSP2 : quels impacts sur les paiements des tiers ?"},"content":{"rendered":"<p><b>La directive europ\u00e9enne concernant les services de paiement dans le march\u00e9 int\u00e9rieur version 2 (DSP2)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, entr\u00e9e en vigueur dans l\u2019Union Europ\u00e9enne en janvier 2018, est une r\u00e9glementation visant \u00e0 <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">\u00ab moderniser les services de paiement en Europe au profit tant des consommateurs que des entreprises \u00bb <\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">selon les mots de la Commission Europ\u00e9enne. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Elle a depuis \u00e9volu\u00e9 pour s\u2019adapter aux nouvelles probl\u00e9matiques du num\u00e9rique : la seconde partie de la directive est ainsi entr\u00e9e en vigueur le 15 mai 2021.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quels sont les impacts de cette directive sur les entreprises et les Directions financi\u00e8res en mati\u00e8re de paiement des tiers ? C\u2019est ce que nous allons voir dans cet article.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2>Qu\u2019est-ce que la DSP2 ?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La directive r\u00e9vis\u00e9e sur les services de paiement, dite <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">DSP2<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">, int\u00e8gre et abroge la premi\u00e8re directive DSP1 dont l\u2019adoption en 2007 avait permis de cr\u00e9er le march\u00e9 unique des paiements.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adopt\u00e9e en 2015 par le Parlement europ\u00e9en, la DSP2 est entr\u00e9e en vigueur en 2018 avant d\u2019\u00eatre transpos\u00e9e en droit fran\u00e7ais par ordonnance, avec pour dessein l\u2019harmonisation de la r\u00e9glementation sur les paiements au sein de l\u2019Union Europ\u00e9enne. Les r\u00e8gles li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;authentification forte, issues de la DSP2, sont ensuite entr\u00e9es en application en septembre 2019.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, la directive DSP2 vise <\/span><b>\u00e0 faciliter l\u2019utilisation des moyens de paiement<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> en les rendant plus s\u00fbrs et plus flexibles, tout en int\u00e9grant les innovations technologiques. Elle renforce ainsi la s\u00e9curit\u00e9 des op\u00e9rations de paiement en cr\u00e9ant l\u2019obligation de l\u2019authentification forte du client et la mise en place par les banques de mesures de s\u00e9curit\u00e9 accrues, notamment en mati\u00e8re de protection des donn\u00e9es des utilisateurs. Mais elle cr\u00e9e aussi un cadre juridique pour les <\/span><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/interview-dispositif-gestion-tiers-florence-carr-ey\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Third Party Providers<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (TPP), ces acteurs tiers dont font partie les agr\u00e9gateurs de comptes bancaires. Son champ d\u2019application s\u2019\u00e9tend en effet aux services de paiement et aux Fintechs, cr\u00e9ant ainsi de nouveaux enjeux r\u00e9glementaires qui bousculent l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me financier.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si la DSP2 s&rsquo;applique depuis 2018, l&rsquo;obligation d&rsquo;authentification forte (voir ci-dessous) a \u00e9t\u00e9 <\/span><a href=\"https:\/\/www.inc-conso.fr\/content\/paiements-en-ligne-et-acces-aux-comptes-bancaires-en-ligne-lauthentification-forte-devient\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">introduite progressivement<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Ainsi, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">cette obligation est pass\u00e9e d\u2019un seuil de 2 000 euros en octobre 2020 \u00e0 un seuil de 30 euros en mai 2021.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/d211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f.png\" alt=\"T\u00e9l\u00e9chargement Livre blanc Conformit\u00e9 et gestion des tiers Trustpair\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'd211a27c-f915-42c9-9726-c0c86b6d8f0f', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Quels sont les enjeux de la DSP2 pour les Directions administratives et financi\u00e8res ?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comme rappel\u00e9 plus haut, la nouvelle directive DSP2 ne vise pas seulement les consommateurs : elle impacte \u00e9galement les acteurs financiers que sont les banques, les entreprises et les fintechs.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La volont\u00e9 de prot\u00e9ger les usagers prescrite par cette directive europ\u00e9enne exige en effet des banques qu\u2019elles mettent en place de nouvelles normes, parmi lesquelles <\/span><b>une authentification \u201cforte\u201d du client<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">L&rsquo;authentification forte est un syst\u00e8me de s\u00e9curit\u00e9 visant \u00e0 certifier que la personne qui souhaite effectuer une op\u00e9ration en ligne (paiement, acc\u00e8s \u00e0 ses comptes\u2026) est bien la titulaire de la carte bancaire ou du compte de paiement. La DSP2 impose l&rsquo;utilisation de <\/span><a href=\"https:\/\/lesclesdelabanque.com\/web\/Cdb\/Particuliers\/Content.nsf\/DocumentsByIDWeb\/C2XJEQ\/$File\/Infographie-authent-forte-part.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">l&rsquo;authentification forte<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> pour les op\u00e9rations suivantes :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 un compte de paiement en ligne,<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">les op\u00e9rations de paiement \u00e9lectronique (virement, paiement par carte\u2026),<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">les actions r\u00e9alis\u00e9es par un mode de communication \u00e0 distance qui pr\u00e9sente un <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/6-types-de-fraudes-bancaires-a-connaitre-direction-financiere\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">risque de fraude<\/a>.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une exemption d\u2019authentification est possible dans certains cas (op\u00e9ration \u00e0 distance d\u2019un montant de moins de 30 euros, virement \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire de confiance, etc).\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les banques sont \u00e9galement dans l\u2019obligation de fournir l\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es de leurs clients (avec le consentement de ces derniers) \u00e0 des tiers comme les prestataires de services d\u2019informations sur les comptes.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour cela, elles devront assurer une <\/span><b>communication s\u00e9curis\u00e9e<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> en r\u00e9agen\u00e7ant leur interface virtuelle, ou bien en mettant en place une interface sp\u00e9cifique dite API. Ces interfaces devront servir \u00e0 mettre \u00e0 disposition des TPP les donn\u00e9es de paiement de leurs clients.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le d\u00e9ploiement progressif de la DSP2 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">suppose donc une mise en <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/normes-comptables\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">conformit\u00e9 des entreprises<\/a>,<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> ce qui ne va pas sans contraintes. La mise en \u0153uvre des <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">dispositifs d\u2019authentification forte<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> et des moyens de communication s\u00e9curis\u00e9e \u00e0 destination des TTP, ainsi que les probl\u00e9matiques \u00e9videntes de <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">conduite du changement<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> sont en effet autant de lourds chantiers pour les Directions financi\u00e8res.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2>Focus sur les donn\u00e9es des tiers<\/h2>\n<p>Depuis le 14 septembre 2019, la DSP2 impose aux acteurs du secteur financier deux mesures phares :<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019authentification forte pour les transactions en ligne de plus de 30 euros, au moyen de deux de ces trois facteurs : un mot de passe, un appareil que l\u2019on a en sa possession, et une donn\u00e9e biom\u00e9trique personnelle.<\/li>\n<li>L\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es des comptes clients des banques aux prestataires de services de paiement, via un canal de communication s\u00e9curis\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces nouvelles mesures imposent aux entreprises d\u2019adapter leurs interfaces informatiques. Le but : <strong>cr\u00e9er de nouveaux canaux de communication s\u00e9curis\u00e9s<\/strong>, accessibles aux prestataires de services de paiement pour l\u2019agr\u00e9gation des donn\u00e9es des comptes bancaires.<\/p>\n<p>D\u00e9couvrez nos conseils pour \u00eatre conformes en mati\u00e8re de contr\u00f4le et gestion des tiers dans <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/dispositif-de-gestion-des-tiers-plan-action-conforme\/\">cet article.<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" class=\"hs-cta-node hs-cta-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" width=\"900\" height=\"305\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Des r\u00e8gles de s\u00e9curit\u00e9 et d\u2019authentification renforc\u00e9es pour de nouvelles opportunit\u00e9s<\/h2>\n<p>Au-del\u00e0 de la contrainte r\u00e9glementaire, la DSP2 g\u00e9n\u00e8re une r\u00e9elle valeur ajout\u00e9e en renfor\u00e7ant le niveau de s\u00e9curit\u00e9 des op\u00e9rations de paiement. Les nouvelles normes qu\u2019elle \u00e9dicte permettent en effet aux entreprises de :<\/p>\n<ul>\n<li>capitaliser sur les donn\u00e9es des tiers et des fournisseurs,<\/li>\n<li>simplifier au maximum le processus d&rsquo;authentification multi-facteur pour les usagers, tout en conservant un niveau de s\u00e9curit\u00e9 optimal,<\/li>\n<li>int\u00e9grer des capacit\u00e9s tierces aux offres de base.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Soit autant de nouvelles opportunit\u00e9s qu\u2019il convient de prendre en compte.<\/p>\n<h2>Vers l\u2019Open Banking<\/h2>\n<p>A n\u2019en pas douter, la DSP2 engendrera \u00e0 terme une modification profonde de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me financier et une r\u00e9volution de l\u2019<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/open-banking-revolution-pour-le-secteur-financier\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Open Banking<\/a>, soit l\u2019ouverture des syst\u00e8mes d\u2019information des banques et de leurs donn\u00e9es clients \u00e0 des tiers. L&rsquo;utilisation des Open APIs permettra ainsi de cr\u00e9er des applications et des services autour des institutions financi\u00e8res, et d\u2019aller vers une plus grande transparence financi\u00e8re des options pour les d\u00e9tenteurs de comptes (Open Data), sans rien sacrifier \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n<p>C\u2019est gr\u00e2ce \u00e0 cette r\u00e9volution de l\u2019Open Banking et de l\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es que Trustpair vous propose des solutions innovantes afin de <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\">s\u00e9curiser vos processus de paiements<\/a>. Int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 de nombreuses bases de donn\u00e9es de r\u00e9f\u00e9rence, notre solution SaaS permet aux Directions financi\u00e8res de contr\u00f4ler les coordonn\u00e9es bancaires de leurs fournisseurs afin d\u2019\u00eatre en conformit\u00e9 avec les lois en vigueur, dont la DSP2 et sa mesure d\u2019authentification forte des clients. Si vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement de la solution <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Trustpair<\/a>, notre \u00e9quipe d\u2019experts est \u00e0 votre disposition pour en discuter.<\/p>\n<p>Vous souhaitez en savoir plus sur la DSP3, la troisi\u00e8me directive sur les paiements ? Regardez notre vid\u00e9o exclusive ci-dessous !<\/p>\n<p><iframe title=\"La DSP3 d\u00e9crypt\u00e9e : une r\u00e9volution pour vos paiements ?\" width=\"800\" height=\"450\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/jcWRKb6S2yM?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h3><strong>Pour conclure,<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La directive europ\u00e9enne concernant les services de paiement dans le march\u00e9 int\u00e9rieur version 2 (DSP2) vise \u00e0 \u201c<\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">moderniser les services de paiement en Europe au profit tant des consommateurs que des entreprises\u201d,<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e0 faciliter les moyens de paiement en les rendant plus flexibles et \u00e0 renforcer la s\u00e9curit\u00e9 des op\u00e9rations de paiements des entreprises.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> La seconde partie de la directive DSP2 est entr\u00e9e en vigueur le 15 mai 2021.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Parmi ses actions de s\u00e9curisation, on note l\u2019obligation d\u2019une authentification \u201cforte\u201d du client en entreprise et dans les structures bancaires, en assurant des moyens de communication s\u00e9curis\u00e9es entre les tiers et mettant en place des dispositif de gestion des donn\u00e9es tiers et fournisseurs. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Depuis le 15 mai 2021, l\u2019authentification forte s\u2019applique \u00e0 toutes les op\u00e9rations en ligne, sauf exceptions.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La DSP2 g\u00e9n\u00e8re une r\u00e9elle valeur ajout\u00e9e en renfor\u00e7ant le niveau de s\u00e9curit\u00e9 des op\u00e9rations de paiement, et est fortement li\u00e9e \u00e0 l\u2019Open Banking, c\u2019est-\u00e0 dire l\u2019ouverture des syst\u00e8mes d\u2019information des banques et de leurs donn\u00e9es clients \u00e0 des tiers.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est d\u2019ailleurs gr\u00e2ce \u00e0 cette r\u00e9volution et \u00e0 l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ces donn\u00e9es que Trustpair, la solution de lutte contre la fraude et de s\u00e9curisation des paiements fournisseurs, vous propose des solutions innovantes afin de s\u00e9curiser vos processus.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La directive europ\u00e9enne concernant les services de paiement dans le march\u00e9 int\u00e9rieur version 2 (DSP2), entr\u00e9e en vigueur dans l\u2019Union Europ\u00e9enne en janvier 2018, est une r\u00e9glementation visant \u00e0 \u00ab moderniser les services de paiement en Europe au profit tant des consommateurs que des entreprises \u00bb selon les mots de la Commission Europ\u00e9enne. 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