{"id":7402,"date":"2024-08-02T14:16:19","date_gmt":"2024-08-02T14:16:19","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/ebics-le-protocole-de-communication-bancaire-securise\/"},"modified":"2024-08-26T13:08:11","modified_gmt":"2024-08-26T13:08:11","slug":"ebics-le-protocole-de-communication-bancaire-securise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/ebics-le-protocole-de-communication-bancaire-securise\/","title":{"rendered":"EBICS, le protocole de communication bancaire s\u00e9curis\u00e9"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) est un protocole permettant une communication s\u00e9curis\u00e9e entre les banques et leurs clients. Les protocoles d\u2019\u00e9changes bancaires s\u00e9curis\u00e9s ont vu le jour notamment pour palier au risque li\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9change de donn\u00e9es bancaires sur les r\u00e9seaux tout en maintenant la facult\u00e9 d\u2019\u00e9changer des volumes importants d\u2019information. L\u2019objectif est donc de faciliter les \u00e9changes entre les banques et les entreprises dans un cadre s\u00e9curis\u00e9 et normalis\u00e9.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Apr\u00e8s avoir analys\u00e9 le fonctionnement du protocole EBICS, nous nous pencherons sur sa fiabilit\u00e9 et ses potentielles failles de s\u00e9curit\u00e9.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Qu\u2019est-ce que le protocole EBICS ?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ayant vocation \u00e0 remplacer les protocoles ETEBAC (Echange T\u00e9l\u00e9matique Banque-Client), le protocole EBICS permet la communication s\u00e9curis\u00e9e d\u2019informations bancaires \u00e0 tous les niveaux de la cha\u00eene de paiement sans limites de volume. Son utilisation est principalement pr\u00e9sente en France, en Allemagne et en Autriche bien que d\u2019autres banques europ\u00e9ennes peuvent proposer ce service. D\u00e8s lors que l\u2019entreprise est d\u2019envergure internationale, il sera pr\u00e9f\u00e9rable de s\u2019orienter vers le r\u00e9seau <a href=\"https:\/\/www.swift.com\/our-solutions\/interfaces-and-integration\/swiftnet-instant\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">SWIFTnet<\/a>.<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" class=\"hs-cta-node hs-cta-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c.png\" alt=\"Digitalisation de la fonction Finance\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, '5998a4f6-140a-46a7-9081-1bcca7aae23c', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h3><strong>L\u2019EBICS T et l\u2019EBICS TS<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Jusqu&rsquo;alors, la premi\u00e8re version EBICS T (transport) s\u2019assurait seulement du transport des fichiers (<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/ordre-de-virement-etape-incontournable\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">ordre de virement<\/a> notamment) \u00e0 la banque. Cette version initiale ne permettait donc pas d&rsquo;identifier de mani\u00e8re satisfaisante le donneur d\u2019ordre en s\u2019assurant de son approbation pour les op\u00e9rations demand\u00e9es. Avant 2017, les signatures n\u00e9cessaires \u00e9taient envoy\u00e9es par fax, rev\u00eatant un aspect chronophage tant pour les banques que pour leurs clients.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec l\u2019abandon des confirmations par fax du c\u00f4t\u00e9 des banques, le protocole EBICS TS (transport + signature) a vu le jour pour permettre le transport de fichiers bancaires et la signature \u00e9lectronique associ\u00e9e. Ainsi, la validation des ordres est donc jointe et les op\u00e9rations bancaires peuvent \u00eatre effectu\u00e9es de mani\u00e8re automatis\u00e9e sans v\u00e9rifications compl\u00e9mentaires.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019EBICS TS r\u00e9pond donc \u00e0 un double objectif :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">r\u00e9duire le temps de traitement des ordres envoy\u00e9s \u00e0 la banque ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">assurer une s\u00e9curit\u00e9 optimale des transactions et \u00e9changes.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Les autres canaux d\u2019\u00e9changes s\u00e9curis\u00e9s de donn\u00e9es bancaires<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Bien qu\u2019il fasse l\u2019objet d\u2019une recommandation du CFONB (Comit\u00e9 Fran\u00e7ais d\u2019Organisation et de Normalisation Bancaires) au niveau national,\u00a0 l\u2019EBICS n\u2019est pas le seul canal de communication possible avec une banque pour les entreprises. En effet, en excluant l\u2019Internet bancaire (webbanking) l\u2019\u00e9change formalis\u00e9 de donn\u00e9es bancaires peut aussi se faire via :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/swiftref-trustpair-donnee-de-reference-pour-les-entreprises\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">protocole SWIFT<\/a> ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">un FTP avec un protocole de type sFTP (Secure Shell File Transfer Protocol) ou FTPs (File Transfer Protocol Secure).\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c0 ces fins, le SWIFT s\u2019adresse aux entreprises internationales disposant de nombreux partenaires bancaires \u00e0 travers le monde. Via le r\u00e9seau priv\u00e9 SWIFTnet, le SWIFT est la norme au niveau mondial de la communication s\u00e9curis\u00e9e d\u2019informations bancaires. Son acc\u00e8s est n\u00e9anmoins payant. Sauf \u00e0 multiplier les partenaires bancaires internationaux, il est donc pr\u00e9f\u00e9rable de s\u2019orienter vers le protocole EBICS dont le fonctionnement permet un m\u00eame niveau de s\u00e9curit\u00e9.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Comment fonctionne le protocole EBICS ?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Contrairement au webbanking, le protocole EBICS n\u2019est pas un mode de communication par d\u00e9faut avec les banques. Son recours implique de le mettre en place au niveau de l\u2019organisation en sollicitant les banques partenaires.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La banque va donc mettre \u00e0 disposition de la soci\u00e9t\u00e9 un serveur EBICS par lequel les informations bancaires transiteront en format XML par paquets d\u00e9coup\u00e9s de 1 Mo maximum. Avant d\u2019\u00eatre envoy\u00e9s, les fichiers feront l\u2019objet d\u2019une signature \u00e9lectronique conform\u00e9ment au protocole EBICS TS. Une fois re\u00e7us, la banque v\u00e9rifiera l\u2019int\u00e9grit\u00e9 des fichiers et l\u2019identit\u00e9 du donneur d\u2019ordre avant d&rsquo;effectuer les op\u00e9rations demand\u00e9es.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour garantir la s\u00e9curit\u00e9 des informations transmises, le protocole EBICS assure une s\u00e9curit\u00e9 optimale \u00e0 deux niveaux :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">l\u2019\u00e9change des donn\u00e9es en format XML via une connexion HTTPS ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">l\u2019encryptage des fichiers avec trois pairs de cl\u00e9s RSA (cl\u00e9 de signature, <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/cryptage-des-donnees-cyberattaques\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">cl\u00e9 de chiffrement<\/a>, cl\u00e9 d&rsquo;authentification) pour garantir l&rsquo;authenticit\u00e9 des fichiers transmis.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ainsi, la banque et l\u2019entreprise disposent d\u2019une cl\u00e9 de chiffrement unique permettant d\u2019encrypter tous leurs \u00e9changes. En cas d\u2019interception des informations lors d\u2019une cyberattaque, les donn\u00e9es r\u00e9cup\u00e9r\u00e9es seront inutilisables par l\u2019escroc tant que ce dernier ne dispose pas du certificat ad\u00e9quat.<\/span><\/p>\n<h2><strong>L\u2019EBICS est-il fiable en termes de s\u00e9curit\u00e9 ?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De par le chiffrement des fichiers \u00e9chang\u00e9s, le protocole EBICS est un moyen de communication bancaire particuli\u00e8rement fiable. En effet, le cryptage de fichier rend impossible toute forme d\u2019alt\u00e9ration volontaire ou la lecture des fichiers par des tiers non autoris\u00e9s.\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Pour ainsi dire, <strong>seule une erreur humaine pourrait compromettre la s\u00e9curit\u00e9 des transactions bancaires.\u00a0<\/strong><\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Parmi elles, deux risques majeurs peuvent peser sur l\u2019entreprise malgr\u00e9 l\u2019adoption du protocole EBICS :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">l\u2019obtention des certificats par des tiers ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">les ordres de paiement frauduleux \u00e9manant d\u2019un donneur d\u2019ordre l\u00e9gitime.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La cl\u00e9 de chiffrement garantit l\u2019inalt\u00e9rabilit\u00e9 des fichiers envoy\u00e9s \u00e0 la banque. D\u00e8s lors qu\u2019un escroc dispose de la cl\u00e9, il pourrait acc\u00e9der aux fichiers envoy\u00e9s \u00e0 condition qu\u2019ils r\u00e9ussissent \u00e0 intercepter les paquets. Cette condition reste particuli\u00e8rement th\u00e9orique puisque les informations transmises transitent via une connexion HTTPS.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le protocole EBICS est donc une bonne solution pour prot\u00e9ger les paiements de l\u2019entreprise contre <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/cybersecurite-fraude-enjeux-directions-financieres\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">les cyberattaques<\/a>.<\/span><\/p>\n<h2><strong>Les limites du protocoles<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ceci \u00e9tant, l\u2019erreur humaine reste encore bien pr\u00e9gnante. L\u2019adoption du protocole EBICS ne prot\u00e8ge pas l\u2019entreprise contre la plupart des fraudes au virement. En augmentation chaque ann\u00e9e, les escrocs voient plus d\u2019opportunit\u00e9 du c\u00f4t\u00e9 des d\u00e9l\u00e9gataires de pouvoirs bancaires que du c\u00f4t\u00e9 de l\u2019interception de fichiers bancaires.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Que ce soit via des arnaques aux faux fournisseurs, des <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/ebics-protocole-communication-bancaire-securise\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">fraudes au pr\u00e9sident<\/a> ou des m\u00e9thodes de phishing, l\u2019entreprise court un v\u00e9ritable risque en se reposant uniquement sur la mise en place de protocoles s\u00e9curis\u00e9s pour se prot\u00e9ger des fraudes.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En parall\u00e8le du protocole EBICS, il appara\u00eet donc primordial de <strong>sensibiliser l\u2019ensemble des acteurs de l\u2019entreprise<\/strong> aux diff\u00e9rents types de fraudes au paiement. Au-del\u00e0 de sensibilisation, <strong>l\u2019entreprise peut se doter d\u2019outils<\/strong> compl\u00e9mentaires pour assainir son r\u00e9f\u00e9rentiel fournisseur afin de s\u2019assurer que les coordonn\u00e9es bancaires correspondent toujours \u00e0 l\u2019identit\u00e9 des b\u00e9n\u00e9ficiaires des ordres de virement. \u00c0 ces fins, la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">solution Trustpair<\/a> accompagne les ETI et grandes Entreprises dans la v\u00e9rification continu de leur r\u00e9f\u00e9rentiel tiers pour s\u2019assurer de la v\u00e9racit\u00e9 des informations bancaires et d\u00e9tecter les potentiels RIB et IBAN frauduleux. La solution vient ainsi renforcer les process de contr\u00f4les des tiers pour d\u00e9jouer les fraudes au virement et permettre aux entreprises de s\u00e9curiser l\u2019ensemble de leur cha\u00eene de paiement fournisseurs.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ce faisant, de l\u2019\u00e9mission, du transport jusqu\u2019\u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution des ordres, l\u2019entreprise est parfaitement prot\u00e9g\u00e9e contre les risques de fraude.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" class=\"hs-cta-node hs-cta-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" width=\"900\" height=\"305\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'cdcede09-afbd-460d-8a89-428c76842967', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<hr \/>\n<h3><strong>POINTS \u00c0 RETENIR<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019EBICS est un protocole permettant une communication s\u00e9curis\u00e9e entre les banques et leurs clients. Il permet l\u2019\u00e9change s\u00e9curis\u00e9 d\u2019informations bancaires \u00e0 tous les niveaux de la cha\u00eene de paiement sans limites de volume.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019EBICS TS r\u00e9pond donc \u00e0 un double objectif : r\u00e9duire le temps de traitement des ordres envoy\u00e9s \u00e0 la banque et assurer une s\u00e9curit\u00e9 optimale des transactions et \u00e9changes.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Parmi les nombreux avantages de ce protocole, certaines limites persistent, \u00e0 savoir l\u2019obtention des certificats par des tiers ou l&rsquo;assurance que les ordres de paiement \u00e9manant d\u2019un donneur d\u2019ordre l\u00e9gitime ne soient pas\u00a0frauduleux. Avec le protocole EBICS, l\u2019entreprise renforce la s\u00e9curit\u00e9 de ces process de paiement, mais n\u2019est pas compl\u00e8tement prot\u00e9g\u00e9e contre le risque de fraude au virement.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019enjeu r\u00e9side dans un contr\u00f4le continu de la cha\u00eene de paiement afin d&rsquo;\u00eatre toujours s\u00fbr de payer le bon tiers s\u00fbr le bon compte bancaire. La solution Trustpair accompagne les entreprises dans la v\u00e9rification continue de leur base tiers pour s\u2019assurer de la v\u00e9racit\u00e9 des informations bancaires et d\u00e9tecter compte anormaux ou frauduleux.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<hr \/>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) est un protocole permettant une communication s\u00e9curis\u00e9e entre les banques et leurs clients. 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