{"id":7317,"date":"2024-08-02T14:15:49","date_gmt":"2024-08-02T14:15:49","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/paiement-instantane-en-entreprise-la-porte-ouverte-a-la-fraude-en-temps-reel\/"},"modified":"2025-07-31T16:26:34","modified_gmt":"2025-07-31T16:26:34","slug":"paiement-instantane-en-entreprise-la-porte-ouverte-a-la-fraude-en-temps-reel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/paiement-instantane-en-entreprise-la-porte-ouverte-a-la-fraude-en-temps-reel\/","title":{"rendered":"Paiement instantan\u00e9 en entreprise, la porte ouverte \u00e0 la fraude en temps r\u00e9el ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Le paiement instantan\u00e9<\/strong>, ou <em>instant payment<\/em>, est aujourd&rsquo;hui largement r\u00e9pandu dans les banques fran\u00e7aises et internationales. S&rsquo;il concernait originellement les virements entre particuliers, il est aussi pl\u00e9biscit\u00e9 par les entreprises pour sa rapidit\u00e9. Mais si son essor est une bonne nouvelle pour les entreprises des pays de l&rsquo;Union Europ\u00e9enne, soulignons \u00e9galement une <strong>augmentation des risques de fraude li\u00e9e \u00e0 ce type sp\u00e9cifique de virement<\/strong>. En cause ? L\u2019irr\u00e9vocabilit\u00e9 de ce type de paiement et le manque de contr\u00f4le associ\u00e9. Alors, quel est <strong>l&rsquo;int\u00e9r\u00eat du paiement instantan\u00e9 pour les entreprises<\/strong> ? Quelles sont les cons\u00e9quences sur la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-bancaire-que-faire\/\">fraude bancaire<\/a> ? Nous vous proposons un \u00e9clairage sur les enjeux de l\u2019<em>instant payment<\/em> en entreprise.<\/p>\n<p>Pour plus de d\u00e9tails et de bonnes pratiques sur le paiement instantan\u00e9, t\u00e9l\u00e9chargez notre livre blanc !<\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e\" class=\"hs-cta-node hs-cta-2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e.png\" alt=\"New call-to-action\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, '2d4d95fd-b3ec-4c13-a369-527a738d153e', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Qu\u2019est-ce que le paiement instantan\u00e9 ?<\/h2>\n<p>Le SEPA <em>Instant Payment<\/em> est d\u00e9fini par l\u2019Euro Retail Payment Board, organe de d\u00e9cision sur <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/comment-fonctionne-le-virement-sepa\/\">les paiements SEPA<\/a>, comme \u201cune solution de paiement \u00e9lectronique disponible \u00e0 tout moment, r\u00e9sultant d\u2019une compensation interbancaire imm\u00e9diate ou quasi imm\u00e9diate de l\u2019op\u00e9ration et du cr\u00e9dit au compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire avec une demande de confirmation au payeur.\u201d<\/p>\n<p>Concr\u00e8tement, il s\u2019agit d\u2019un <strong>transfert d&rsquo;argent effectu\u00e9 en euros et cr\u00e9dit\u00e9 en moins de 10 secondes<\/strong> sur le compte du destinataire au sein de la zone SEPA (34 pays membres). Les fonds sont imm\u00e9diatement disponibles et r\u00e9utilisables.<\/p>\n<p>Une vraie r\u00e9volution dans le monde du paiement, notamment entre entreprises, o\u00f9 les virements peuvent mettre plus de 3 jours \u00e0 \u00eatre effectu\u00e9s. C&rsquo;est<strong> l&rsquo;assurance d&rsquo;un moyen de paiement efficace<\/strong> pour r\u00e9gler vos fournisseurs, sans d\u00e9lai ou attente de transfert des fonds, \u00e0 la diff\u00e9rence d\u2019un virement classique qui peut prendre jusqu\u2019\u00e0 3 jours pour \u00eatre re\u00e7u.<\/p>\n<p>La cons\u00e9quence ? Des relations commerciales am\u00e9lior\u00e9es et une confiance renouvel\u00e9e.<\/p>\n<p><strong>Les caract\u00e9ristiques du virement SEPA instantan\u00e9 sont les suivantes :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rapidit\u00e9<\/strong> : comme \u00e9voqu\u00e9, le montant est cr\u00e9dit\u00e9 sur le compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire en 10 secondes maximum.<\/li>\n<li><strong>Disponibilit\u00e9<\/strong> : plus de restrictions sur les jours de virements, la disponibilit\u00e9 est totale. Le syst\u00e8me fonctionne 24h\/24, 7j\/7. Vous pouvez faire un virement quand vous le souhaitez, ce qui peut s&rsquo;av\u00e9rer utile dans le cadre de relations commerciales.<\/li>\n<li><strong>Plafonnement<\/strong> : le plafond recommand\u00e9 de paiement est actuellement de 15 000\u20ac. Avec ce type de virement bancaire, le montant maximal varie fonction des pays et est m\u00eame \u00eatre supprim\u00e9 dans certains cas. \u00c0 vous de virer le montant que vous souhaitez.<\/li>\n<li><strong>Irr\u00e9vocabilit\u00e9<\/strong> : compte tenu de la rapidit\u00e9 d\u2019ex\u00e9cution, le paiement ne peut pas \u00eatre rappel\u00e9. C&rsquo;est l&rsquo;un des plus gros inconv\u00e9nients de ce mode de paiement : l&rsquo;ex\u00e9cution du virement est d\u00e9finitive. En cas d&rsquo;erreur de RIB ou d&rsquo;IBAN, vous ne pourrez malheureusement pas faire opposition au virement.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ce dispositif permet de doter l\u2019Europe et les pays de son espace \u00e9conomique d\u2019une <strong>solution de paiement harmonis\u00e9e,<\/strong> facilitant les \u00e9changes. Cette imm\u00e9diatet\u00e9 du paiement est porteuse de nouveaux horizons pour les entreprises.<\/p>\n<p>\u00c0 noter que vous ne pouvez <strong>r\u00e9aliser des virements instantan\u00e9s qu&rsquo;\u00e0 des pays de la zone SEPA<\/strong> : si vous \u00eates une entreprise internationale, cette solution ne suffira pour transf\u00e9rer de l&rsquo;argent hors de l&rsquo;espace \u00e9conomique europ\u00e9en. Les virements internationaux ne rentrent donc pas dans ce cadre.<\/p>\n<h2>Quel est l\u2019int\u00e9r\u00eat du transfert instantan\u00e9 pour les entreprises ?<\/h2>\n<p>Si vous faites partie de l\u2019\u00e9quipe finance de votre entreprise, vous n\u2019avez pas pu \u00e9chapper \u00e0 l\u2019essor de ces virements bancaires instantan\u00e9s. Et pour cause, <a href=\"https:\/\/www.redbridgedta.com\/fr\/market-intelligence\/enquete-quelle-place-pour-le-virement-instantane-sepa-dans-lentreprise\/\">une enqu\u00eate r\u00e9alis\u00e9e par le cabinet Redbridge<\/a> r\u00e9v\u00e8le que 52% des directeurs financiers de grandes entreprises pensent que le virement instantan\u00e9 SEPA pr\u00e9sente un int\u00e9r\u00eat pour leurs encaissements et leurs r\u00e8glements.<\/p>\n<p><strong>Regardons ensemble les raisons de l\u2019engouement pour ce mode de paiement.<\/strong><\/p>\n<p>Aujourd\u2019hui, <strong>les \u00e9quipes finances jonglent entre diff\u00e9rents facteurs temporels<\/strong> au moment d\u2019envoyer un paiement :<\/p>\n<ul>\n<li>Quand mon fournisseur veut-il recevoir mon virement ?<\/li>\n<li>Quels sont les jours de non-ex\u00e9cution \u00e0 venir ? (jours f\u00e9ri\u00e9s, week-end, etc.) ?<\/li>\n<li>A quelle date dois-je effectuer le virement pour qu\u2019il arrive au bon moment ?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Avec l\u2019<em>instant paymen<\/em>t, plus de questions \u00e0 se poser : <strong>le service est disponible \u00e0 tout moment<\/strong> et permet de faire un virement bancaire et de le recevoir \u00e0 n\u2019importe quel moment. Le travail de l\u2019\u00e9quipe finance est simplifi\u00e9. \u00c0 l\u2019autre bout, l\u2019entreprise qui re\u00e7oit les virements n\u2019a plus \u00e0 attendre : les flux sont r\u00e9alis\u00e9s en temps r\u00e9el.<\/p>\n<p>Cette temporalit\u00e9 instantan\u00e9e <strong>\u00e9vacue de nombreux probl\u00e8mes de pr\u00e9visions de tr\u00e9sorerie<\/strong> et permet d\u2019avoir une vue compl\u00e8te sur son cash-flow. Plus besoin d\u2019estimer les virements et paiements en attente, tout est effectu\u00e9 en temps r\u00e9el.<\/p>\n<p><strong>Le contr\u00f4le financier et pr\u00e9visionnel est ainsi grandement simplifi\u00e9<\/strong>, ce qui lib\u00e8re du temps aux tr\u00e9soriers pour des missions plus strat\u00e9giques. <span id=\"hs-cta-wrapper-3b07ae9e-cc0d-446d-9341-d5e9e6b9e6b7\" class=\"hs-cta-wrapper\">Vous souhaitez en apprendre plus sur la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-virement-bancaire-comment-se-proteger\/\">fraude au virement<\/a> en entreprise et nos recommandations pour l&rsquo;\u00e9viter ? D\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/livre-blanc\/etude-fraude-2024\/\">notre derni\u00e8re \u00e9tude sur la menace de fraude en entreprise<\/a>.<\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h3>Quels sont les cas d\u2019usage du paiement instantan\u00e9 en entreprise ?<\/h3>\n<p>Il existe <strong>diff\u00e9rentes situations<\/strong> dans lesquelles vous pouvez avoir besoin de r\u00e9aliser un virement bancaire instantan\u00e9 dans votre entreprise. En voici quelques exemples :<\/p>\n<ul>\n<li>\u00a0Votre entreprise souhaite <strong>payer son fournisseur directement \u00e0 la livraison.<\/strong> Utiliser le virement instantan\u00e9 permet d\u2019instaurer une relation de confiance<\/li>\n<li><strong>Une erreur de paiement a eu lieu<\/strong> &#8211; mauvais montant, mauvais libell\u00e9, etc. -. Vous pouvez corriger l\u2019erreur rapidement et effectuer un virement bancaire en temps r\u00e9el. Vos relations commerciales s\u2019en trouvent am\u00e9lior\u00e9es.<\/li>\n<li><strong>Vous pouvez plus facilement n\u00e9gocier vos d\u00e9lais fournisseurs et vos d\u00e9lais de r\u00e8glement<\/strong> gr\u00e2ce \u00e0 la possibilit\u00e9 d\u2019envoyer de l\u2019argent dans l\u2019instant.<\/li>\n<li>Si vous \u00eates dans une PME, <strong>vous avez peut-\u00eatre une tr\u00e9sorerie plus tendue<\/strong> que dans des grands groupes. Le paiement instantan\u00e9 vous permettra de d\u00e9caisser au dernier moment et d\u2019\u00eatre dans une situation financi\u00e8re plus confortable.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Au global, ce nouveau type de paiement par virement <strong>am\u00e9liore les relations entre fournisseurs et entreprises<\/strong>, ce qui peut avoir un impact strat\u00e9gique \u00e0 long terme.<\/p>\n<p>De plus, les virements SEPA permettent aux fonds de passer directement de compte \u00e0 compte, supprimant certains frais bancaires inh\u00e9rents aux transactions avec Visa ou Mastercard par exemple. L\u2019<em>instant payment<\/em> permet donc un <strong>syst\u00e8me de paiement plus simple et plus int\u00e9gr\u00e9.<\/strong> Le pendant de ces avantages ? Un manque de contr\u00f4le sur les donn\u00e9es tiers qui augment le risque de fraude au virement.<\/p>\n<h2>Le paiement instantan\u00e9 en entreprise, une fraude \u00e0 vitesse grand V ?<\/h2>\n<p>S\u2019il est pratique, imm\u00e9diat et peut avoir un impact direct sur le fonctionnement des entreprises, le paiement instantan\u00e9 SEPA pr\u00e9sente aussi de <strong>nombreux inconv\u00e9nients et risques de fraudes<\/strong>. Voici nos explications.<\/p>\n<h3>L\u2019irr\u00e9vocabilit\u00e9 du paiement instantan\u00e9, une aubaine pour les fraudeurs<\/h3>\n<p>Une fois votre paiement instantan\u00e9 SEPA effectu\u00e9, vous ne pouvez pas le rappeler. <strong>Son irr\u00e9vocabilit\u00e9 fait partie de ses caract\u00e9ristiques principales<\/strong>.<\/p>\n<p>Le probl\u00e8me ? C\u2019est une tentation &#8211; voire une aubaine &#8211; de plus pour la fraude aux faux fournisseurs : m\u00eame si vous constatez la fraude apr\u00e8s avoir r\u00e9alis\u00e9 le virement, vous ne pourrez pas r\u00e9cup\u00e9rer votre argent.<\/p>\n<p>C\u2019est aussi le cas pour les particuliers qui effectueraient des virements instantan\u00e9s : une fois l\u2019argent vers\u00e9 via un virement instantan\u00e9, vous ne pouvez pas le rappeler, contrairement \u00e0 un virement bancaire classique.<\/p>\n<h3>La rapidit\u00e9 du virement instantan\u00e9, un risque d\u2019erreur et de fraude suppl\u00e9mentaire<\/h3>\n<p>La particularit\u00e9 de ce mode de paiement est qu\u2019<strong>il permet un transfert de fonds en 10 secondes<\/strong>. Si cette rapidit\u00e9 peut \u00eatre un v\u00e9ritable avantage pour les entreprises et leurs relations commerciales, elle pr\u00e9sente aussi des dangers.<\/p>\n<p>D\u2019une part, <strong>elle laisse tr\u00e8s peu de temps pour se rendre d\u2019une erreur de coordonn\u00e9es bancaires<\/strong> (titulaire du compte, libell\u00e9, IBAN, etc.) et ne permet pas de r\u00e9agir en cas d\u2019erreur av\u00e9r\u00e9e. Compte tenu de la rapidit\u00e9 d\u2019ex\u00e9cution des virements, il sera encore plus difficile de r\u00e9cup\u00e9rer les fonds injustement vers\u00e9s. C\u2019est la m\u00eame chose en cas de fraude : une fois le virement effectu\u00e9, il sera trop tard pour r\u00e9agir.<\/p>\n<p>De plus, <strong>l\u2019identification du fraudeur sera rendue bien plus difficile dans un cadre judiciaire<\/strong> : apr\u00e8s r\u00e9ception de vos fonds en 10 secondes, il est probable qu\u2019il supprime son compte bancaire.<\/p>\n<h3>Le renforcement des contr\u00f4les de donn\u00e9es tiers, une n\u00e9cessit\u00e9 pour lutter contre la fraude au virement instantan\u00e9e.<\/h3>\n<p>Si le paiement instantan\u00e9 repr\u00e9sente un vrai risque de fraude en entreprise, c\u2019est parce qu\u2019il peut <strong>mener \u00e0 moins de contr\u00f4les en amont<\/strong>, notamment sur l\u2019appartenance des comptes bancaires dans votre base de fournisseurs.<\/p>\n<p>Or, <strong>les contr\u00f4les d\u2019appartenance des comptes bancaires sont une clef dans la lutte contre la fraude<\/strong> : c\u2019est le seul moyen d\u2019\u00eatre certains que vous effectuez votre virement au bon destinataire et pas \u00e0 un fraudeur. Chez Trustpair, nous automatisons ce contr\u00f4le d\u2019appartenance et r\u00e9duisons votre risque de fraude \u00e0 0.<\/p>\n<p>La bonne nouvelle ? La l\u00e9gislation europ\u00e9enne a pris conscience de ces risques accrus de fraude et les standards de s\u00e9curit\u00e9 ne cessent de se renforcer avec l\u2019essor du paiement instantan\u00e9. La<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/impact-directive-dsp2-sur-les-paiements-tiers\/\"> DSP2<\/a>, deuxi\u00e8me directive europ\u00e9enne sur les services de paiement, impose une <strong>g\u00e9n\u00e9ralisation de l\u2019authentification forte du client,<\/strong> avec la demande de confirmation lors d\u2019op\u00e9rations sensibles par exemple, comme des virements.<\/p>\n<p>En interne, il est essentiel d\u2019avoir des <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/le-controle-interne-en-entreprise-de-quoi-sagit-il-exactement\/\">proc\u00e9dures tr\u00e8s strictes de contr\u00f4le <\/a>en amont pour prot\u00e9ger votre entreprise des fraudes. Les fraudeurs essayeront de tirer leur \u00e9pingle du jeu de la rapidit\u00e9 d\u2019ex\u00e9cution des paiements : \u00e0 vous d\u2019avoir un r\u00e9f\u00e9rentiel tiers propre et actualis\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement. C\u2019est l\u00e0 un des enjeux du <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/controle-des-tiers-fraudes-kys-risques-financiers\/\">KYS, Know your supplier.<\/a><\/p>\n<p>Vous augmentez le nombre de paiements instantan\u00e9s et souhaitez d\u00e9jouer ce risque de fraude ? Chez Trustpair <strong>nous proposons une solution de contr\u00f4le automatis\u00e9 de vos tiers<\/strong> : notre solution audite en temps r\u00e9el les coordonn\u00e9es bancaires de vos tiers et vous alerte en cas d\u2019anomalie. <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/verification-iban\/\">La v\u00e9rification continue des IBAN<\/a> vous prot\u00e8ge des fraudes. 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