{"id":7309,"date":"2024-08-02T14:15:49","date_gmt":"2024-08-02T14:15:49","guid":{"rendered":"https:\/\/trustpair.com\/kys-et-kyc-du-controle-des-tiers-a-la-conformite\/"},"modified":"2025-05-16T15:35:15","modified_gmt":"2025-05-16T15:35:15","slug":"kys-et-kyc-du-controle-des-tiers-a-la-conformite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/kys-et-kyc-du-controle-des-tiers-a-la-conformite\/","title":{"rendered":"KYS et KYC : du contr\u00f4le des tiers \u00e0 la conformit\u00e9"},"content":{"rendered":"<p>En mati\u00e8re de conformit\u00e9 et de contr\u00f4le des tiers, vous avez certainement entendu parler de <strong>\u201c<\/strong><strong><i>Know your customer<\/i><\/strong><strong>\u201d (KYC)<\/strong>, ou connaissance client, qui sont les proc\u00e9dures permettant de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des clients de son entreprise. Ce n\u2019est pas la seule pr\u00e9caution \u00e0 prendre pour <strong>s\u00e9curiser son r\u00e9f\u00e9rentiel tiers<\/strong>. Moins connu, mais tout aussi important : le <strong>\u201c<\/strong><strong><i>Know your supplier<\/i><\/strong><strong>\u201d (KYS) <\/strong>permet de valider ses fournisseurs. Le but est de prot\u00e9ger l\u2019entreprise des <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/gestion-risques-financiers\/\">risques financiers<\/a>, notamment la fraude au virement qui est en plein boom. Il est possible d&rsquo;\u00e9radiquer la fraude, en s\u2019assurant du <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/solutions\/conformite-controles-tiers\/\"><span data-sheets-value=\"{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;contr\u00f4le des tiers en conformit\u00e9&quot;}\" data-sheets-userformat=\"{&quot;2&quot;:513,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0}\">contr\u00f4le des tiers en conformit\u00e9<\/span><\/a>. Nos explications dans cet article.<\/p>\n<p>Trustpair vous aide \u00e0 bloquer la fraude et \u00e0 \u00eatre en conformit\u00e9 avec la r\u00e9glementation Sapin 2 gr\u00e2ce \u00e0 un <strong>contr\u00f4le continu des tiers et de leurs coordonn\u00e9es bancaires.<\/strong><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/demo\/\"> Contactez un expert pour en savoir plus !<\/a><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f.png\" alt=\"Nouveau call-to-action\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'c9e9ae3c-db20-450d-a00d-62d229269d5f', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2><strong>Qu\u2019est-ce que les proc\u00e9dures KYS et KYC ?<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ces proc\u00e9dures s\u2019inscrivent dans le cadre de la <\/span><b><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/lcbft-lutte-blanchiment-argent-financement-terrorisme\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme<\/a> (LCB-FT)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Avant d\u2019entrer en relation d\u2019affaire avec un tiers, l\u2019entreprise doit confirmer l\u2019identit\u00e9 de ce tiers. De cette fa\u00e7on, elle d\u00e9montre qu\u2019elle a enqu\u00eat\u00e9 de mani\u00e8re raisonnable quant \u00e0 la l\u00e9galit\u00e9 du client et du fournisseur. C\u2019est le principe de la \u201c<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/due-diligence-focus-sur-les-enjeux-et-les-outils\/\">Due Diligence<\/a>\u201d.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">KYC et KYS correspondent donc \u00e0 un ensemble de proc\u00e9dures l\u00e9gales servant \u00e0 l\u2019authentification des tiers.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><strong>KYS et KYC : d\u00e9finition<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">On retrouve effectivement les deux termes :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>KYC (Know Your Customer)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : \u201cConnaissez votre client\u201d, pour l\u2019identification des clients de l\u2019entreprise ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>KYS (Know Your Supplier)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : \u201cConnaissez votre fournisseur\u201d, pour l\u2019identification des fournisseurs de l\u2019entreprise.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ces proc\u00e9dures font partie d\u2019un arsenal l\u00e9gislatif plus cons\u00e9quent, comme les lois Sapin II et sur le devoir de vigilance en France, ou encore l\u2019<\/span><b>Anti Money Laundering<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (AML) aux Etats-Unis. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Les <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/tout-savoir-sur-les-reglementations-kyc-et-aml\/\">r\u00e9glementations KYC et AML<\/a><\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> visent les m\u00eames objectifs mais ne sont toutefois pas \u00e0 confondre : l\u2019Anti Money Laundering a ainsi un champ d\u2019application bien plus large.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De la m\u00eame mani\u00e8re, une subtile diff\u00e9rence existe entre Know Your Customer et Know Your Supplier.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><strong>Proc\u00e9dures KYS et KYC : quelles diff\u00e9rences ?<\/strong><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u00e0 encore, les deux proc\u00e9dures ont le m\u00eame objectif, \u00e0 savoir identifier l\u2019identit\u00e9 de ses tiers, mais aussi la lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment de capitaux. C\u2019est toutefois le champ d\u2019application qui diff\u00e8re : le <\/span><b>KYC s\u2019applique aux clients<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> tandis que le <\/span><b>KYS s\u2019applique aux fournisseurs<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Gr\u00e2ce \u00e0 cette distinction, on comprend qu\u2019une v\u00e9rification doit donc \u00eatre men\u00e9e pour l\u2019ensemble du r\u00e9f\u00e9rentiel tiers, avant m\u00eame de d\u00e9marrer la relation d\u2019affaire.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Bien que diff\u00e9rents dans leurs appellations, <\/span><b>KYC et KYS partagent les m\u00eames objectifs<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, et requi\u00e8rent donc la mise en place des m\u00eames proc\u00e9dures.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" class=\"hs-cta-node hs-cta-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55.png\" alt=\"CTA 2 Livre Blanc Conformit\u00e9 et gestion des tiers Trustpair\" width=\"1200\" height=\"630\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'e2399bbd-35cc-4603-9e8b-36311cb2dc55', {}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Pourquoi le KYS est-il une n\u00e9cessit\u00e9 ?<\/h2>\n<p>Comme \u00e9voqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, le KYS est le pendant du KYC. C\u2019est la \u201cdue diligence\u201d que l\u2019entreprise doit r\u00e9aliser pour valider l\u2019identit\u00e9 de ses fournisseurs.<\/p>\n<p>Le but est simple : r\u00e9duire les risques financiers, notamment \u00e9viter :<\/p>\n<ul>\n<li>les fraudes ;<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/lcbft-lutte-blanchiment-argent-financement-terrorisme\/\">le blanchiment d\u2019argent<\/a> ;<\/li>\n<li>l\u2019\u00e9vasion fiscale ;<\/li>\n<li>le financement du terrorisme.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/fraude-au-faux-fournisseur-menace-entreprise\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> fraudes aux faux fournisseurs<\/a> figurent d\u2019ailleurs en t\u00eate des menaces les plus courantes. Les donn\u00e9es h\u00e9berg\u00e9es par l\u2019entreprise sont en effet hautement strat\u00e9giques. De plus, les fraudes pour y avoir acc\u00e8s de plus en plus \u00e9labor\u00e9es.<\/p>\n<p>Elles gagnent d\u2019ailleurs du terrain ces derni\u00e8res ann\u00e9es, et peu d\u2019entreprises sont pr\u00eates pour les combattre efficacement : seules 12 \u00e0 20% des fraudes sont d\u00e9tect\u00e9es par les processus IT aujourd\u2019hui. C\u2019est pourquoi il est n\u00e9cessaire de valider l\u2019identit\u00e9 de ses fournisseurs, afin de ma\u00eetriser sa cha\u00eene d\u2019approvisionnement, du fournisseur au client et d\u2019avoir une base fournisseurs de qualit\u00e9.<\/p>\n<h2>Contr\u00f4le des tiers : que dit la l\u00e9gislation ?<\/h2>\n<p>Au-del\u00e0 de la justification logique du KYS, s\u00e9curiser son r\u00e9f\u00e9rentiel tiers est une obligation l\u00e9gale.<\/p>\n<p>En France, deux textes principaux sont la source de ces obligations :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/trustpair.com\/fr\/blog\/loi-sapin-2-qui-est-concerne\/\">La loi \u201cSapin II\u201d<\/a>, ou loi n\u00b0 2016-1691 du 9 d\u00e9cembre 2016 relative \u00e0 la transparence, \u00e0 la lutte contre la corruption et \u00e0 la modernisation de la vie \u00e9conomique. Compos\u00e9e de 3 volets (renforcer la transparence, mieux lutter contre la corruption, moderniser la vie \u00e9conomique), cette loi requiert l\u2019exemplarit\u00e9 des entreprises fran\u00e7aises en mati\u00e8re de lutte contre la corruption. Elle concerne toutes les entreprises de plus de 500 salari\u00e9s qui ont un chiffre d\u2019affaires sup\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 100M\u20ac. Cette loi concerne principalement le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/solutions\/tresorier\/\">tr\u00e9sorier<\/a> d&rsquo;entreprise qui doivent savoir comment \u00eatre en conformit\u00e9 avec la loi \u201cSapin II\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>La loi sur le <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/devoir-de-vigilance-quelles-obligations-en-entreprise\/\">devoir de vigilance<\/a>, de son nom complet \u201cloi n\u00b02017-399 du 27 mars 2017 relative au devoir de vigilance des soci\u00e9t\u00e9s m\u00e8res et des entreprises donneuses d\u2019ordre\u201d. Destin\u00e9e aux soci\u00e9t\u00e9s par actions qui emploient, dans leur soci\u00e9t\u00e9 m\u00e8re ou dans leurs filiales, au moins 5 000 salari\u00e9s en France ou au moins 10 000 salari\u00e9s dans le monde, elle impose d\u2019\u00e9tablir un plan de vigilance, de le mettre en oeuvre et de le publier pour pr\u00e9venir les risques sociaux, environnementaux et de gouvernance. Comme nous parlons ici de risques financiers, il s\u2019agit principalement l\u00e0 encore de lutte contre la corruption.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Les \u00e9tapes \u00e0 suivre pour \u00eatre en conformit\u00e9 avec ses fournisseurs ?<\/h2>\n<ol>\n<li><strong>L\u2019\u00e9tablissement d\u2019un code de conduite<\/strong>, qui d\u00e9finit les caract\u00e9ristiques des risques (corruption, trafic d\u2019influence, blanchiment). En effet, ces deux lois requi\u00e8rent la mise en place de proc\u00e9dures pour r\u00e9duire le risque fournisseurs.<\/li>\n<li>Proc\u00e9der \u00e0 une <strong>cartographie des risques<\/strong> d\u00e9taill\u00e9e. Le but est d&rsquo;identifier les principaux risques de corruption et de fraude auxquels l\u2019entreprise est expos\u00e9e.<\/li>\n<li><strong>La mise en place d\u2019un m\u00e9canisme d\u2019alerte interne. <\/strong>Pr\u00e9vue \u00e9galement par les l\u00e9gislations, elle permet de remonter les violations \u00e9ventuelles d\u00e9tect\u00e9es au sein de l\u2019entreprise.<\/li>\n<li>Des actions <strong>de formation<\/strong> et la mise en place <strong>de proc\u00e9dures d\u2019<a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/quel-dispositif-mettre-en-place-pour-evaluation-des-tiers\/\">\u00e9valuation des tiers<\/a><\/strong>, qui sont demand\u00e9es. Cela inclut les clients, les fournisseurs de premier rang et les interm\u00e9diaires de l\u2019entreprise.<\/li>\n<li>Des actions de surveillance, o\u00f9 <strong>des contr\u00f4les comptables internes et externes<\/strong> sont pr\u00e9vus pour s\u2019assurer que le risque est bien couvert au sein de l\u2019entreprise.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Concernant l\u2019\u00e9valuation et la gestion des tiers, trois pans sont \u00e0 prendre en compte dans la validation d\u2019un fournisseur :<\/p>\n<ul>\n<li>Son identit\u00e9 l\u00e9gale,<\/li>\n<li>Le calcul du risque financier de ce fournisseur (solvabilit\u00e9, etc),<\/li>\n<li>L\u2019estimation du risque op\u00e9rationnel (trafic d\u2019influence, corruption). Cela peut n\u00e9cessiter l\u2019identification des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs de l\u2019entreprise, pour plus de transparence. Ce sont les personnes physiques qui d\u00e9tiennent, directement ou indirectement, plus de 25% du capital ou des droits de vote de la soci\u00e9t\u00e9, ou une personne physique qui dispose d\u2019un pouvoir de contr\u00f4le sur les organes de gestion, administration et direction de l\u2019entreprise.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces proc\u00e9dures permettent de s\u00e9curiser l\u2019entreprise en limitant les risques, quels qu\u2019ils soient. Il est donc indispensable que les \u00e9quipes internes prennent en charge la <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/blog\/la-gestion-des-risques-fournisseurs-une-priorite-pour-les-entreprises\/\">gestion du risque fournisseurs<\/a>.<\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f\" class=\"hs-cta-node hs-cta-f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5278241\/f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5278241\/f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f.png\" alt=\"Livre blanc gestion des risques de tiers\" width=\"1250\" height=\"498\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5278241, 'f1456066-60af-43ec-a4ef-cadf88e41a0f', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Quels acteurs de l\u2019entreprise sont concern\u00e9s par le contr\u00f4le des tiers ?<\/h2>\n<p>Nota bene : m\u00eame si ces r\u00e9glementations s\u2019adressent en priorit\u00e9 aux grandes entreprises, il est de bon ton d\u2019adopter le m\u00eame type de proc\u00e9dures au sein des PME \/ ETI, afin de prot\u00e9ger efficacement son entreprise. Le devoir de vigilance des dirigeants de l\u2019entreprise fait partie du code du travail.<\/p>\n<p>Deux fonctions sont directement concern\u00e9es par les obligations en mati\u00e8re de KYS : les \u00e9quipes achat et finance de l\u2019entreprise.<\/p>\n<p>Les \u00e9quipes achats sont en lien direct avec les fournisseurs. Elles s\u2019assurent de leur identit\u00e9 avant de les autoriser \u00e0 :<\/p>\n<ul>\n<li>acc\u00e9der \u00e0 un certain nombre d\u2019informations de l\u2019entreprise ;<\/li>\n<li>ce qu\u2019ils puissent envoyer des factures en attente de paiement.<\/li>\n<\/ul>\n<p>C\u2019est \u00e0 la fonction finance de mettre en place les proc\u00e9dures de contr\u00f4le en amont, afin de limiter les risques d\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9. Pour cela, il est indispensable d\u2019avoir une base fournisseurs saine, mise \u00e0 jour r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n<h2>Quels outils utiliser pour plus d\u2019efficacit\u00e9 ?<\/h2>\n<p>S\u00e9curiser son r\u00e9f\u00e9rentiel tiers est un travail de longue haleine. Il est tr\u00e8s chronophage quand il est effectu\u00e9 manuellement. Les technologies permettent d\u2019aller plus loin que les contr\u00f4les manuels, et donc de r\u00e9duire au maximum le risque de fraude.<\/p>\n<p>Aujourd\u2019hui, des outils permettent de renforcer la s\u00e9curit\u00e9 de l\u2019entreprise, tout en optimisant le temps des DAF, tr\u00e9soriers et comptables en entreprise. Plut\u00f4t que faire des contr\u00f4les manuels, d\u2019autant que l\u2019erreur est principalement humaine, des outils vont pouvoir scanner les informations juridico-l\u00e9gales des fournisseurs et leurs coordonn\u00e9es bancaires (RIB), analyser la base fournisseurs en temps r\u00e9el et s\u00e9curiser les virements \u00e0 destination des fournisseurs.<\/p>\n<p>Le KYS est une proc\u00e9dure indispensable dans la protection de son entreprise contre les risques financiers. Il est cependant vrai que cela peut \u00eatre co\u00fbteux en temps et en mise en place. D\u2019ailleurs, <strong>Benjamin Van Gaver<\/strong> du Cabinet August Debouzy nous indique que :<\/p>\n<blockquote>\n<h4 style=\"text-align: left;\"><em>\u201cLe contr\u00f4le des tiers est la pire des obligations de la loi Sapin 2, c\u2019est un v\u00e9ritable enfer \u00e0 mettre en place.\u201d<\/em><\/h4>\n<\/blockquote>\n<p>Ce n\u2019est heureusement pas une fatalit\u00e9, et des outils comme <a href=\"https:\/\/trustpair.fr\/\">Trustpair<\/a> vous permettent d\u2019effectuer un contr\u00f4le des tiers en toute conformit\u00e9 et de r\u00e9duire vos risques, tout en d\u00e9gageant du temps \u00e0 vos \u00e9quipes finance pour se concentrer sur d\u2019autres sujets.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En mati\u00e8re de conformit\u00e9 et de contr\u00f4le des tiers, vous avez certainement entendu parler de \u201cKnow your customer\u201d (KYC), ou connaissance client, qui sont les proc\u00e9dures permettant de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des clients de son entreprise. 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